¿Está pasando por una situación financiera difícil? ¿Es usted el deudor, el acreedor o algunas de las partes interesadas? Nuestros abogados de colección de deudas en Nueva York pueden ayudarlo. Estar envuelto en deudas puede resultar angustiante y muy estresante si no se maneja como se debe.
Contáctenos hoy mismo para contarnos su caso y analizar qué caminos son los más convenientes. En Ortiz & Ortiz vemos casos como el suyo todos los días y nuestros clientes nos comentan que sienten alivio al saber que hay alternativas. Siga leyendo y entérese en qué pueden asesorar nuestros abogados.
Los mejores abogados de cobro y colección de deudas en Nueva York
Ortiz & Ortiz LLP es un bufete de abogados que asesora a personas, emprendedores y empresas en temas de bancarrota, consolidación de deudas, cobro de deudas comerciales, litigios civiles y ejecución de sentencias en Nueva York
¿Necesita ayuda con alguno de estos temas? Nuestros abogados de NY expertos en bancarrota y recuperación financiera llevan más de 30 años sirviendo a la comunidad. Nuestras oficinas están en Queens y Manhattan, sin embargo, proporcionamos consultas virtuales en los cinco condados y Long Island.
En Ortiz & Ortiz representamos no sólo al deudor en un procedimiento de quiebra, sino también a los acreedores y partes interesadas. Ya sea para asegurarse de que usted obtenga su parte justa de los activos liquidados en una bancarrota bajo el Capítulo 7 o para proteger sus intereses en los planes presentados bajo el Capítulo 11 o 13. También hemos ayudado a los clientes a recuperar una parte o la totalidad de su dinero mediante la defensa juiciosa de su participación en el patrimonio del deudor.
¿Qué puede hacer si no le pagan lo que le deben?
Si usted es una empresa, un acreedor o algún prestamista al que le deben dinero y desea que este sea devuelto, es recomendable contar con un abogado que lo asesore. No importa si ese dinero es adeudado en una tarjeta de crédito, contrato, pagaré o cualquier otra obligación, déjelo en manos de abogados expertos de colección de deudas o en una empresa de cobranza que tenga experiencia en juicios y en los derechos de acreedores.
¿Qué es y cómo funciona una agencia de cobranza?
- Los cobradores de deuda en general operan a través de una agencia de cobro de deudas. Tenga en cuenta que algunos de estos cobradores son abogados.
- Las agencias de cobranza actúan como intermediarios entre usted como acreedor y el deudor, que puede ser una persona individual o una empresa, institución u organización.
- Usted como acreedor le paga al cobrador un porcentaje del total de la deuda, en general entre el 25% y el 50%.
- Las agencias de cobro pueden cobrar deudas morosas de todo tipo: tarjetas de crédito, préstamos médicos, de automóviles, préstamos personales, comerciales, estudiantiles, facturas de servicios, de teléfono celular, entre otros.
¿En qué lo puede ayudar una empresa de cobranza?
Litigios de cobranza
Cobranza de deudas comerciales
Todas las empresas tienen deudas por cobrar. Estos son pagos adeudados al negocio y muchas veces no hay tiempo ni personas que puedan hacer la labor de cobrar. En ese sentido, que las cuentas por cobrar tengan un desenlace exitoso dependerá de cómo se manejan. Contar con un profesional o una empresa de cobranza que se haga cargo de esto, que asegure que los pagos sean tal cual como se acordó en un principio, puede liberarlo de un peso enorme.
En las empresas hay dos tipos de deudas. Cual experimente cada una va a depender de los productos o servicios que se brindan y a quién.
- Cobros comerciales: es cuando existe una obligación financiera entre dos entidades comerciales.
- Cobros de consumo: es un reclamo que hace una empresa que ha proporcionado bienes o servicios a un individuo
Cobranza legal de deudas
Si ya intentó todas las opciones y no ha conseguido que le paguen los montos adeudados, es hora de ir a los tribunales de Nueva York. En este paso es importante que se asesore por un abogado experto en sentencias en Nueva York, ya que lo pueden guiar en el proceso.
Es un proceso sencillo:
- Comienza con la presentación de la citación y luego sigue con la demanda ante el Tribunal de Nueva York.
- El siguiente paso son tres escenarios posibles:
1. El caso se resuelve una vez que se entregó la citación y la denuncia.
2. El deudor responde o intenta desestimar el caso. En este escenario el litigio continúa.
3. El deudor no se presenta y/o no responde. En este caso se dicta sentencia y se ejecuta para obtener el pago de su reclamo de cobro de deudas en Nueva York.
¿Por qué contar con asesoría?
- Para que usted pueda concentrarse en su negocio y no esté preocupado del pago de las deudas.
- Lograr que las deudas sean pagadas tal y como se acordó en un principio.
- Alguien que pueda entenderse con el tribunal de Nueva York y pueda manejar el tema legal del asunto.
¿Qué hacer si el deudor se declara en bancarrota?
Muchos deudores llegan a la conclusión de que la mejor solución es declararse en bancarrota. Las personas individuales lo hacen por medio del Capítulo 7 o 13, mientras que las empresas se acogen al Capítulo 11.
1. Declaración de bancarrota por el Capítulo 7
Cuando un deudor se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7 del Código de Quiebras significa que no tiene dinero para pagar las deudas. Por lo mismo, se van a liquidar todos sus activos con el objetivo de obtener dinero para pagar a los acreedores.
Si bien esta liquidación la hace el tribunal de quiebra, es importante que usted como acreedor esté al tanto de los activos que se liquidarán para que reciba la parte que le corresponda. En ese sentido, una buena opción es contar con asesoría. Que alguien vele porque usted reciba una parte justa de los activos liquidados a modo de compensar el tiempo en que el deudor ha estado en falta con su crédito, contrato o lo que sea.
Además, en la solicitud de quiebra del Capítulo 7, hay un momento en que usted como acreedor puede objetar el descargo de deudas en caso que el deudor haya cometido algún tipo de fraude. En esta etapa será crucial que un abogado tome su caso.
Tenga en cuenta cuáles son las deudas que puede borrar el Capítulo 7:
- Facturas médicas.
- Prestamos para vehículos.
- Deudas de tarjetas de crédito.
- Préstamos de día de pago y personales.
- Recibos de servicios públicos.
- Deudas por fallos en tarjetas de crédito y agencias de cobro de deudas.
Y cuáles deudas no puede borrar el Capítulo 7:
- Préstamos para estudiantes en su mayoría.
- Pensión alimenticia y manutención de los niños.
- Deudas tributarias y otras multas o deudas que debe al gobierno.
2. Declaración de bancarrota bajo el Capítulo 11 o 13
Si usted está persiguiendo a un deudor hace un tiempo y no ha obtenido respuestas satisfactorias, puede que la mejor salida sea que ese deudor se declare en bancarrota. Ya hablamos más arriba de la bancarrota bajo el Capítulo 7, pero hay otros Capítulos que pueden ser objeto de quiebra: el Capítulo 11 de bancarrota y el Capítulo 13 de bancarrota.
Tanto el Capítulo 11 como el 13 hablan de una reorganización financiera. El Capítulo 13, dirigido solo a personas naturales, es para personas que tienen activos e ingresos regulares. Y, consta, de un plan de pago de 3 a 5 años que propone el mismo deudor.
Por su parte, el Capítulo 11, dirigido principalmente a empresas y también a algunas personas naturales, permite una reorganización financiera orquestada por el mismo deudor. La particularidad es que la empresa deudora que se acoge a este Capítulo puede seguir operando con normalidad.
¿Por qué contar con abogados de colección de deudas cuando el deudor, ya sea una empresa o persona natural, se acoja al Capítulo 11 o 13 del Código de Quiebra?
- A través de la asesoría de abogados especialistas en bancarrota, usted podrá recuperar parte o la totalidad del dinero adeudado.
- Podrá obtener una defensa juiciosa en torno al patrimonio de la empresa o persona deudora. En esa línea, podrá participar activamente de la reunión con los acreedores durante el proceso de declaración de bancarrota.
- Un abogado podrá velar porque la empresa o persona deudora no transfiera activos a terceros durante el proceso.
¿Está pensando en declararse en bancarrota?
Si está considerando la quiebra como una solución a sus deudas, probablemente se deba a que está abrumado por las deudas. Debe saber que existen opciones de quiebra para particulares y empresas. Usted, como deudor individual, debe declararse en quiebra del Capítulo 7 o 13, mientras que las empresas se declaran en quiebra del Capítulo 11.
Antes de tomar la decisión, tenga en cuenta lo siguiente:
1. Analice exhaustivamente cuál es su situación financiera
A nadie le gusta tener deudas, pero muchas veces ni siquiera sabemos que las tenemos. Por eso, si usted está pensando en declararse en bancarrota, como primer paso deberá ordenar sus finanzas. Es decir, saber cuál es el punto de partida.
En esta etapa será vital hacer un recuento de las deudas que tiene, y los montos e intereses de cada una. Saber, además, qué tipo de deudas tiene. Si estas son deudas de tarjeta de crédito, deudas médicas, de préstamos estudiantiles, impuestos impagos, manutención de menores, entre otros.
Algunos puntos a considerar:
- Utilice una hoja de cálculo para organizar sus deudas en general. Separe en columnas el tipo de deuda, las cuotas pendientes, el monto de los intereses, el monto total, entre otros ítems.
- Organice toda la información en orden cronológico. Esto le permitirá a usted saber qué deudas tiene más atrasadas y deben ser prioridad.
- Sea honesto con usted y con quien lo esté asesorando. Muchas veces tener deudas genera vergüenza, pero las deudas no van a desaparecer si es que usted no las anota.
Nota: Si usted realmente no sabe si tiene deudas y se encuentra totalmente perdido, lea nuestro artículo Cómo saber si tengo deudas en Estados Unidos. Y si ya sabe que tiene deudas y tiene aprensiones con qué puede suceder revise nuestros artículos: Qué pasa si me demandan y no tengo cómo pagar y Puedo ir a la cárcel por deudas.
2. Evalúe qué hacer ante sus deudas
Tener deudas puede parecer el fin del mundo, pero ¡buenas noticias! Hay formas de salir de ello. ¿Cómo? Bueno, en primer lugar hay que analizar qué nivel de deudas usted tiene. Con esa información se puede hacer un plan y barajar diversas opciones.
- Declararse en bancarrota: se presenta una petición al Tribunal de Quiebras bajo el Capítulo 7, 11 o 13 del código de Estados Unidos declarando que usted no puede pagar sus deudas. El capítulo bajo el cual usted se declare en quiebra dependerá del tipo de deuda, del monto adeudado, si usted tiene ingresos regulares, o si tiene activos que pueda liquidar para pagar sus deudas.
- Consolidar la deuda: es una estrategia a través de la cual usted puede reducir la tasa de interés y el pago mensual de sus facturas u otras deudas gracias a la combinación de todas ellas en un solo pago.
Nota: Antes de reunirse con abogados de cobro y colección de deudas, lea un poco de que se tratan estas opciones. Revise nuestro artículo y evalúe si es mejor declararse en bancarrota o consolidar la deuda. Si quiere profundizar sobre la posibilidad de acogerse a la quiebra, revise las consecuencias de la bancarrota en Estados Unidos.
3. Sepa cómo declararse en quiebra y bajo qué capítulo es más conveniente
Declararse en quiebra es, muchas veces, una situación desconocida. Por eso, infórmese bien y, si es posible, converse con alguien que haya pasado por este proceso. Declararse en bancarrota en Nueva York consta de varios pasos, pero además hay varios tipos de bancarrota a los que usted puede acogerse.
Dependiendo de su situación financiera, habrá uno que le convenga sobre otro. Existen 6 tipos de bancarrota, pero los más comunes, tanto para personas individuales como empresas son el Capítulo 7, Capítulo 11 y el Capítulo 13.
- Capítulo 7: también llamada bancarrota de liquidación, este tipo de quiebra es un proceso más acotado que consiste en liquidar los activos con el objetivo de pagar las deudas a los acreedores y prestamistas.
- Capítulo 11: dirigida principalmente a empresas, la bancarrota por el Capítulo 11 hace referencia a la reorganización financiera y, mientras eso sucede, la empresa puede seguir operando.
- Capítulo 13: esta es la bancarrota de los asalariados o con ingresos regulares. En este tipo de quiebra, el deudor propone un plan de pago en que reorganiza sus finanzas con el objetivo de pagar a los acreedores o prestamistas en un plazo de 3 a 5 años.
Nota: Lea también sobre las diferencias entre declararse en bancarrota en el Capítulo 7 y el Capítulo 13.
4. Qué puede hacer y qué no después de la bancarrota
Una vez que usted tomó la decisión de declararse en bancarrota solo queda esperar a completar los trámites y que esta se haga efectiva. Luego de la bancarrota comienzan las interrogantes sobre qué cosas podrá hacer y cuáles no.
Entre las principales consecuencias de la bancarrota y, por cierto, la más evidente, está el deterioro en el puntaje de crédito. Si bien el puntaje crediticio se puede recuperar, esto puede tomar tiempo.
También vendrán otras dudas como si es que usted después de la bancarrota puede pedir un préstamo personal, comprar un carro después de la bancarrota, comprar una casa después de la bancarrota, refinanciar la casa tras la quiebra, si la bancarrota afecta a su esposa, entre otros.
Nota: Vea también qué pasa en otros casos. Por ejemplo, revise nuestros artículos sobre qué pasa con la deuda médica si usted se declara en bancarrota o si la bancarrota detiene el embargo salarial.
5. ¿Qué conductas pueden adoptar los acreedores al momento de cobrar deudas?
Muchas veces estar endeudado no sólo pesa en la propia conciencia, sino que hay acreedores, prestamistas, empresas de cobranza, y otros, encima suyo, cobrando. Si bien es su tarea cobrar para que se les pague lo que se debe, también hay límites.
Y para resguardar que los agentes de cobranza no caigan en malas prácticas en Estados Unidos rige la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). Esta es la principal ley que rige la cobranza y prohíbe a las empresas de cobranza caer en prácticas abusivas, injustas o engañosas con el objetivo de cobrar las deudas.
Restricciones que señala la ley en las comunicaciones de los cobradores de deuda:
- Tiempo y lugar. Los cobradores de deuda no pueden comunicarse con usted en un momento o lugar inusual ni tampoco podrán hacerlo antes de las 8 am y después de las 9 pm. El cobrador de deuda no puede ir a su trabajo a solicitar el pago de las deudas.
- Acoso. No pueden acosarlo por teléfono ni de ninguna otra forma. Y esto se refiere a usted y a ninguna persona cercana como un familiar, compañero de trabajo, amigo, entre otros.
- Representación del abogado. Si usted está recibiendo asesoría de un abogado, el cobrador de deuda debe comunicarse directamente con él y no con usted.
- Amenazar con acciones legales cuando no se pretenda hacerlo.
- Amenazar con arrestar al deudor.
- Hacerse pasar por un agente gubernamental, federal u otro, con el objetivo de cobrar deudas o amenazar con alguna represalia si es que esto no se paga.
¿Por qué contratar a nuestros abogados de Colección de deudas en Nueva York?
Si tiene una deuda impaga y el deudor se declaró en quiebra o a usted le cobran, ya sea a través de un cobro de deudas comerciales o de consumo, está en el lugar correcto. Estar en su situación puede ser muy angustioso, especialmente si no está familiarizado con el proceso o el tema legal.
Si necesita asesoramiento y orientación en el proceso, no dude en ponerse en contacto con nuestros abogados con experiencia en quiebras de Nueva York. Puede contactarnos a través de una consulta en línea, enviar un correo electrónico a través de nuestro sitio web o simplemente llamarnos directamente.
Contáctenos hoy para obtener más información sobre su caso.
