Una pregunta común en la oficina es: ¿La declaración de bancarrota afecta a mi esposa? En este artículo responderemos esta pregunta y otras relacionadas con el tema.
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¿Si me declaro en bancarrota en 2022 afecta a mi esposa?
Es una pregunta que todo hombre casado se hará a sí mismo cuando se enfrente a serios problemas económicos. La respuesta es sí y no al mismo tiempo.
Puede declararse en quiebra individualmente, pero podría tener consecuencias para su pareja. Aquí debe considerar los siguientes puntos que analizaremos en el artículo:
- Leyes de propiedad del estado en el que reside.
- Si tiene una propiedad conjunta o una deuda.
- Si se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7 o 13.
Nota: Es posible que le interese conocer las diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de la bancarrota.
Mientras esté casado, ¿deberíamos mi cónyuge y yo declararnos en quiebra?
No. Sin embargo, debe proporcionar información en sus documentos de quiebra sobre su estado civil y gastos de forma separada y conjunta.
Esto se aplica incluso si está separado. Es probable que le pregunten sobre sus ingresos y deudas y los de su cónyuge. Descubra cómo saber si tengo deudas en Estados Unidos.
Información sobre su cónyuge y usted mismo en los formularios oficiales
Formulario B101 (Petición voluntaria para personas que se declaran en quiebra): En las instrucciones del formulario, verá que dice “Un matrimonio puede declararse en bancarrota de manera conjunta – llamado caso conjunto, estos formularios utilizan la palabra “you” (usted) para solicitar información de ambos deudores ”.
En términos de jueces y abogados se diferencia “may” (puede) de “shall” (debe).
- May (Puede): Se le permite hacer pero no se requiere.
- Shall (Debe): Usted debe hacer algo, es decir, está obligado a hacerlo.
Por ello, el formulario indica que un matrimonio «puede» declararse en quiebra de forma conjunta, es decir, está permitido pero no es obligatorio.
Aquí hay algunos formularios oficiales de quiebra que requieren información sobre el cónyuge del deudor y / o el deudor mismo.
Formularios de quiebra que requieren información sobre el cónyuge
- Listado I: Los deudores declaran sus ingresos aquí. Las instrucciones dicen «Si está casado y su cónyuge vive con usted, incluya información sobre su cónyuge, incluso si su cónyuge no se declara en quiebra con usted. Si está separado y su cónyuge no se declara en quiebra con usted, no incluya información sobre su cónyuge «.
- Formulario 107: Deben enumerarse tanto los ingresos del deudor como los del cónyuge del deudor que se declara en quiebra conjunta. Esto se hará para el año calendario actual y anterior.
Formularios de quiebra si está casado pero separado.
- Listado J: Es donde se enumeran los gastos del deudor. Las instrucciones aquí son claras: «Si está casado y presenta la declaración individualmente, incluya los gastos de su cónyuge que no presenta la declaración, a menos que esté separado».
- Listado J-2: Si su cónyuge y usted están separados aún pueden declararse en bancarrota conjunta. Este formulario enumera los gastos que tiene el cónyuge del deudor en un hogar separado.
Evaluación de medios económicos
Capítulo 7 Declaración de sus ingresos mensuales actuales: En esta, los deudores deben declarar si son solteros, casados o separados. Si los deudores están separados y no se declaran en quiebra con sus cónyuges, deben prometer bajo juramento que no vivirán separados para evitar los requisitos de la prueba de medios (Means Test en inglés).
¿Cómo afecta la bancarrota a mi esposa bajo el Capítulo 13?
La bancarrota del capítulo 13 puede afectar a su cónyuge si decide declararse en bancarrota individualmente.
Nota: Este artículo asume que está al tanto de la bancarrota del Capítulo 13. Si no es así, revise nuestro artículo «Bancarrota Capítulo 13«.
Escenario común en el que la bancarrota afecta a mi esposa
La deuda no siempre es causada por malas decisiones o planificación, puede ocurrir a causa de algo que está fuera de su control.
Tomemos el ejemplo de un accidente laboral:
- Si un cónyuge es incapaz de trabajar, los gastos se acumularán y se puede sumar a la deuda considerable de los gastos médicos.
- La deuda será principalmente a nombre de un cónyuge y aquí podría suceder el incumplimiento de la deuda y el titular de la deuda inicia una demanda.
- Si el demandante gana el juicio puede embargar salarios, colocar gravámenes sobre bienes inmuebles o recaudar cuentas bancarias.
Nota: En los casos en que ambos cónyuges tienen cuentas bancarias o bienes mancomunados, estos pueden ser vulnerables a acciones de los acreedores.
Por lo tanto, este es un claro ejemplo de un caso en el que declararse en bancarrota afecta a su esposa:
- Aquí los acreedores pueden colocar un gravamen sobre bienes inmuebles compartidos, como la casa;
- Igualmente pueden recaudar una cuenta bancaria conjunta.
Nota: Es importante enfatizar que el acreedor solo tendrá derecho a los bienes del cónyuge deudor.
¿Qué pasa si me demandan y no tengo cómo pagar? Conozca cuáles son sus mejores opciones cuando ha sido demandado por un cobrador de deudas.
¿Qué sucede con el codeudor bajo el Capítulo 13?
En el Capítulo 13 de quiebra, la suspensión del codeudor puede ayudarlo si tiene obligaciones conjuntas con su cónyuge. Esto no afecta a su pareja ya que prohíbe a los acreedores perseguir a los codeudores. Es decir, ir tras su esposa (siguiendo el ejemplo del artículo).
Nota: Tenga en cuenta que los acreedores pueden pedirle al tribunal que levante la suspensión del codeudor si no sigue el plan de pago establecido.
¿Afecta a mi esposa si yo me declaro en bancarrota y ella no?
Si alguien se declara en quiebra y su pareja no lo hace bajo el Capítulo 13 o de lo contrario, puede ocurrir lo siguiente:
- Las deudas de los contribuyentes (el esposo en nuestro ejemplo) se cancelarán al final de la quiebra, pero las deudas de su pareja seguirán existiendo. Es decir, se requerirá el pago de las deudas y los acreedores podrán emprender acciones legales.
- Los activos de ambos y la propiedad comunitaria están protegidos cuando el declarante se declara en quiebra. Los acreedores no pueden tocar los activos propiedad de su pareja.
- No existe tal cosa como una deuda común o una condonación de deuda común. Los cónyuges que deseen pagar sus deudas colectivas juntos deben hacerlo mediante la presentación conjunta del Capítulo 13. La quiebra no aparecerá en el informe crediticio de un cónyuge, solo en el del declarante.
Nota: Los acreedores pueden emprender acciones contra el cónyuge si no se han declarado en quiebra. También pueden iniciar acciones contra su parte de la propiedad en común.
Con líneas de crédito a nombre de ambos cónyuges
¿La declaración de bancarrota afecta a mi esposa en este caso? Sí, tendrá efectos.
Si la deuda no garantizada está a nombre de ambos, esto se vuelve más peligroso para el cónyuge que no presenta la declaración. En esta situación, la presentación bajo el Capítulo 13 será más compleja.
El acreedor puede tener el derecho de perseguir al cónyuge no declarante para el pago después de que el saldo de la deuda de pago haya sido cancelado en el siguiente caso:
- El cónyuge declarante no reembolsa por completo la deuda no garantizada mantenida conjuntamente en la quiebra del Capítulo 13.
- Lo mismo puede suceder con cualquier propiedad no garantizada que se entregue durante la quiebra.
El administrador hipotecario puede perseguir al cónyuge que no presentó la declaración después de que se cierre el caso de quiebra en los siguientes casos:
- La pareja tenía una hipoteca conjunta sobre una propiedad con mal crédito después de que fue subastada. Además, ese saldo fue dado de baja al final del plan de pago del Capítulo 13.
Nota: Si el deudor paga toda su deuda en el período de 3 o 5 años no habrá problema para el cónyuge que no se declare en quiebra.
Nota: Los deudores casados deben discutir bien las opciones de bancarrota tanto con su cónyuge como con nuestros abogados de Ortiz & Ortiz especialistas en bancarrotas. En algunos casos, declararse en quiebra conjunta puede ser beneficioso para su cónyuge y los bienes de su hogar.
Los cónyuges presentan una declaración conjunta bajo el Capítulo 13
Un punto clave a tener en cuenta es que presentar un Capítulo 13 conjunto es mucho más económico que presentar una declaración individual:
- Las bancarrotas del Capítulo 13 son más costosas de presentar que las bancarrotas del Capítulo 7, por lo que esto es algo a tener en cuenta.
- Esta puede ser una excelente manera de proteger sus activos si ambos cónyuges tienen muchas deudas conjuntas o múltiples deudas individualmente.
- Podría duplicar sus exenciones si se declara en bancarrota de forma conjunta. Estas exenciones se utilizan para proteger su propiedad de una venta por parte del fideicomisario asignado a su caso.
Nota: Puede que le interese leer la publicación de nuestro artículo “¿Puede ir a la cárcel por una deuda en EE.UU?”.
¿La bancarrota bajo el Capítulo 7 afecta a mi esposa?
La propiedad común se considera parte del patrimonio de la quiebra. Por lo tanto, el cónyuge deudor que se declara en bancarrota del Capítulo 7 expone todos los activos no exentos del matrimonio a la liquidación.
Por lo tanto, dependiendo de los bienes compartidos que comparta, las consecuencias de la bancarrota para su cónyuge podrían ser graves. Se recomienda encarecidamente que hable con un abogado para ver cuál es la mejor opción para usted.
Nota: Para obtener un conocimiento profundo del Capítulo 7, consulte nuestra sección «Bancarrota Capítulo 7» o comuníquese con nuestro abogado de planificación patrimonial en Nueva York.
¿Puede la declaración de quiebra afectar el crédito de su cónyuge?
- Como regla general, declararse en quiebra individualmente no afectará el crédito de su cónyuge.
- Si tiene deudas conjuntas, puede aparecer en el informe crediticio de su cónyuge.
- Los acreedores recibirán un aviso de su quiebra y podrán comunicarse con su cónyuge para el cobro conjunto de deudas.
- Si ambos cónyuges se declaran en bancarrota de forma conjunta, verán un impacto significativo hasta por 10 años.
¿Qué pasa con los activos conjuntos?
Como regla general, su declaración de quiebra no afectará ninguna propiedad que su cónyuge posea a su nombre.
Si los cónyuges tienen bienes de propiedad conjunta el destino de estos dependerá de su vive en un estado de Propiedad Comunitaria o de Ley de Propiedad Común.
Nota: ¿Tiene un plan patrimonial? ¿Están seguros sus activos? ¿Su familia está protegida? Revise nuestra sección de protección de activos y contacte con nuestros abogados.
Estados de propiedad comunitaria o Ley de propiedad común
Estados de propiedad comunitaria
- En estos estados, casi todos los activos e ingresos adquiridos por cualquiera de los cónyuges durante el matrimonio se consideran propiedad comunitaria.
- Se pueden utilizar para saldar sus deudas, ya que ambos cónyuges poseen activos de forma conjunta e igualitaria y todo se considera patrimonio de quiebra.
- La quiebra tendrá un impacto importante en su cónyuge si ambos poseen una gran cantidad de bienes conjuntos en propiedad común.
Estados bajo la Ley de Propiedad Común
- Sus activos e intereses individuales en cualquier propiedad que posea junto con su cónyuge se consideran parte del patrimonio de la quiebra.
- La propiedad que posea su cónyuge a su nombre por norma general, no está en riesgo.
Nota: Bajo el Capítulo 7, el fideicomisario de la quiebra puede vender cualquier activo de propiedad conjunta si no puede eximir el valor de su interés y la propiedad no es divisible. Si el administrador vende la propiedad, le pagará al cónyuge el valor de sus intereses. Además, utilizará su parte de los ingresos no exentos para pagar a los acreedores.
Preguntas frecuentes sobre cómo la bancarrota afecta a su esposa
Para completar el tema, hemos agregado algunas de las preguntas frecuentes que recibimos en la oficina.
Si me declaro en quiebra, ¿pueden los acreedores perseguir a mi cónyuge?
- Sí, los acreedores pueden perseguir a su cónyuge para cobrar deudas conjuntas, aunque hay una excepción;
- Al declararse en bancarrota, solo elimina su responsabilidad personal por las deudas que se liquidan en su caso;
- La bancarrota individual afectará a su cónyuge, ya que no cancela las deudas de su cónyuge ni las deudas conjuntas que existan.
Excepción: Si vive en un estado de propiedad común y paga sus deudas conjuntas, los acreedores solo pueden perseguir la propiedad separada de su cónyuge después de la bancarrota. Es decir, no pueden perseguir su propiedad comunitaria conyugal.
Casi todos los bienes que adquiere su cónyuge durante el matrimonio se consideran bienes de la comunidad, esto incluye sus ingresos. Por lo tanto, recibe el beneficio de la condonación conjunta de la deuda. Esto se conoce comúnmente como descarga fantasma.
¿La bancarrota afecta a mi cónyuge si usa una tarjeta de crédito adicional?
Estas tarjetas de crédito suplementarias son comunes entre los cónyuges. Tienen el mismo número de cuenta que la tarjeta de crédito principal. Si su cónyuge lo ha utilizado en su nombre, es posible que sea responsable de las deudas acumuladas en la cuenta.
Una simple comprobación es contactar al banco para ver si autorizan al cónyuge una consulta o la niegan. Si está autorizado, es probable que el cónyuge sea responsable del saldo total adeudado en la tarjeta y, por lo tanto, también será responsable en caso de quiebra.
¿Qué sucede si comparte la deuda con su cónyuge?
En caso de tener una cuenta compartida con su cónyuge:
- Solo se borrará su obligación de pagar las deudas.
- Los acreedores aún podrán perseguir a su cónyuge por deudas.
- La bancarrota puede aparecer en el informe crediticio de su cónyuge. Esto no debería afectar la calificación crediticia de su cónyuge siempre que esté al día con sus pagos.
¿Qué pasa si queremos solicitar cuentas de crédito o préstamos conjuntos en el futuro?
Usted y su cónyuge podrán hacer esto, pero declararse en quiebra afectará su capacidad para obtener un préstamo con términos a su favor durante algún tiempo.
A medida que reconstruya su puntaje crediticio, aumentará su capacidad para obtener términos más favorables en futuros préstamos.
En nuestro sitio web le mostramos cómo arreglar su puntaje crediticio rápidamente.
El riesgo de consolidar la deuda después del matrimonio
Aunque no es raro que los cónyuges consoliden sus deudas después del matrimonio, los riesgos pueden superar los beneficios:
- Una estrategia común es obtener un préstamo de consolidación conjunta para hacer frente a las deudas de una manera más asequible.
- Una vez que se conviertan en co-prestatarios de un préstamo, estarán obligados a pagarlo, es decir, ambos estarán legalmente obligados a pagarlo.
- No es posible eliminar un nombre de un préstamo sin el permiso del prestamista. Dado que el prestamista aprobó la solicitud conjunta, es posible que no esté dispuesto a otorgar este permiso.
- Si debido a una ruptura matrimonial uno de los cónyuges deja de hacer los pagos, el prestamista buscará en usted el pago completo.
Por estas razones, a menudo es aconsejable mantener separadas las obligaciones de las deudas personales y tratarlas individualmente.
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Ya hemos respondido la pregunta: ¿La declaración de bancarrota afecta a mi esposa?
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