Bancarrota Capítulo 7

Esta guía de 2022 sobre la bancarrota del Capítulo 7 le brinda todas las claves para saber si es la mejor solución para usted.

Nuestros abogados de bancarrota en New York City cuentan con una experiencia combinada de más de 30 años. Le orientarán a tomar la mejor decisión y le guiarán en todo el proceso. No dude en llamarnos hoy mismo para una consulta personalizada.

¿Qué es la bancarrota del Capítulo 7?

La bancarrota del Capítulo 7 es conocida como bancarrota de liquidación ya que el tribunal liquida (vende) sus activos para pagar a los acreedores y prestamistas.

• En cuanto el tribunal liquida sus activos y paga a sus acreedores y prestamistas, descarga todo saldo restante.
• La liquidación de activos suena aterradora pero la realidad es que el tribunal no venderá todo lo que usted posea. 
  • Los bienes personales, ropa, su hogar, ahorros de jubilación y otros están exentos.
• Con este tipo de bancarrota podrá completar el proceso de forma rápida y podrá comenzar de nuevo su vida financiera.

Nota: El Capítulo 7 es uno de los tipos de bancarrota en Estados Unidos. Quizás le interese revisar la bancarrota del Capítulo 13 para otras opciones de bancarrota personal. Para negocios, revise «Bancarrota Capítulo 11«, «El Subcapítulo V del Capítulo 11» o contacte con nuestros abogados de negocios y abogados para pequeños negocios en New York.

Declarar la bancarrota bajo el Capítulo 7 paso a paso

La realidad es que la mayoría de solicitantes de la bancarrota del Capítulo 7 nunca enfrentan ninguna liquidación de activos. Podrán disfrutar de una salida limpia y rápida conservando sus posesiones. Este sería un proceso general:

1. Completar la consejería de crédito previa a la bancarrota: Esto será lo primero y lo hará dentro de los 180 días de la fecha en que desea presentar la bancarrota.
2. Con la certificación recibida ya puede proceder a la presentación. Si no lo ha hecho antes es el momento para contactar con nuestros abogados. Para proceder deberá disponer de lo siguiente:
   1. Certificado de finalización de consejería de crédito.
   2. Calendario de gastos e ingresos, es decir, lo que gasta frente a lo que gana.
   3. Listado de activos y pasivos, es decir, lo que gana frente a lo que debe.
   4. Un cronograma de contratos pendientes de ejecución y arrendamientos no vencidos. Es decir, cualquier contrato que tenga y no se haya completado.
   5. Declaración de asuntos financieros. Un informe de embargos, demandas, arrendamientos pendientes, gravámenes de propiedad y ejecuciones hipotecarias.
3. Una vez que se haya presentado su caso, se le asignará un fideicomisario y se le dará una audiencia en la corte dentro de los 45 días.
4. El tribunal debe recibir todos los documentos dentro de las dos semanas posteriores a la presentación de su caso.
5. Realizará una prueba de medios de bancarrota para verificar que es elegible para el Capítulo 7. Mientras tanto el fideicomisario emite una suspensión de plazo (automatic stay en inglés). Esto último provoca lo siguiente:
   1. Detiene cualquier trámite de ejecución hipotecaria actual.
   2. Congela demandas civiles pendientes tales como las de colección.
   3. Previene cobros en cualquiera de sus deudas.
6. En este punto los acreedores pueden objetar al descargo de deuda si pueden probar que usted ha cometido algún tipo de fraude.
7. Tan pronto como el administrador revise las objeciones, emitirá su informe.

Nota: Los formularios para su petición de quiebra los puede encontrar en el sitio web de los tribunales de EE.UU. Puede rellenarlos usted mismo pero un ligero error puede echar por tierra toda su solicitud. 

Es más que recomendable contar con los servicios de expertos en la Bancarrota del Capítulo 7 que harán toda esta ardua labor por usted.

¿Cuánto tiempo tarda la bancarrota del Capítulo 7?

• Siendo organizado, una persona puede presentar la mayoría de formularios de quiebra dentro de una semana. 
• 1 o 2 meses después de la presentación se reúne con el el fideicomisario que supervisa su caso. Es la conocida como reunión 341.
• Si todo es correcto, en 2 o 3 meses después de su reunión con el fideicomiso recibirá una carta informando del descargo de deuda.

En resumen, desde el inicio de la bancarrota del Capítulo 7 hasta la condonación de su deuda pasan de 3 a 6 meses.

¿Cuánto cuesta la bancarrota del Capítulo 7?

La tarifa de presentación del tribunal de quiebras es de $338. 

Si gana menos del 150% de la línea de pobreza federal y presenta una declaración pro se, puede calificar para una exención.

También puede pagar esta tarifa en cuotas si el tribunal está de acuerdo y si lo solicita.

El mejor momento para presentar la bancarrota del Capítulo 7 

A continuación le mostramos algunos signos de que usted es un buen candidato para solicitar la bancarrota del Capítulo 7:

• Su puntaje de crédito ya es bajo, es decir, por debajo de 600.
• Tiene más de $10,000 de deuda condonable.
• Le es imposible llegar a fin de mes manteniéndose al día con los pagos.
• No es dueño de una propiedad cara.
• Le preocupa ser demandado por su deuda o que embarguen su salario. Lea nuestra sección de cómo la bancarrota detendrá el embargo salarial.
• No ve una clara vía para pagar su deuda durante los próximos 5 años.
• Supera la prueba de medios al ganar por debajo del ingreso medio en su estado.

Si estos supuestos aplican en su caso, puede ser el mejor momento para declararse en quiebra. No dude en contactar con nuestros expertos en la ley de quiebras del Capítulo 7. 

Con más de 30 años de historia los abogados expertos de Ortiz & Ortiz han ayudado a cientos de personas en su situación.

Quizás deba esperar antes de presentar su solicitud

En algunos casos esperar algo de tiempo antes de presentar la bancarrota del Capítulo 7 puede ayudarlo.

• Transfirió o devolvió propiedad a un familiar o amigo en el último año: En este caso será mejor esperar ya que debe mostrar estas actividades en su documentación de quiebra. Además su fideicomisario le preguntará sobre ellas.
• Depende de sus tarjetas de crédito para llegar a fin de mes o realizó grandes compras en los últimos 6 meses. Aquí debería esperar para presentar y pagar primero sus cargos más recientes.
• Si debe dinero al arrendador y no planea mudarse: En este caso intente ponerse al día con los pagos del alquiler antes de presentar la solicitud. Suele ocurrir lo mismo en los préstamos de automóvil para conservar su vehículo.
• Si está demandando o planea demandar a alguien: Será mejor posponer la declaración de la quiebra del Capítulo 7 hasta obtener un resultado para el caso. En casos de lesiones personales es común que las personas retrasen la presentación a la espera de un acuerdo.
• Espera que su situación financiera empeore: Tenga en cuenta que solo puede declararse en bancarrota del Capítulo 7 una vez en un periodo de 8 años. No querrá hacerlo si sabe que el resultado será endeudarse más.

¿Qué puede hacer el Capítulo 7?

• Suspender el acoso por cobro de deudas.
• Suspender el embargo de un vehículo u otra propiedad. En algunos casos incluso obligar al acreedor a devolver la propiedad incluso después del embargo.
• Suspender una ejecución hipotecaria para permitirle ponerse al día en sus pagos.
• Evitar o reestablecer la terminación de sus servicios publicos por incumpliniento de pago en facturas anteriores.
• Eliminar la obligación legal de pagar todas o la mayoría de sus deudas, es decir, la absolución de las deudas.
• Restablecer su permiso de conducir en caso de haber sido suspendido por no pagar los daños ordenados por el tribunal tras un accidente. A menos que involucre un caso de DUI.

¿Qué es lo que NO puede hacer el Capítulo 7?

• Protegerlo de cheques sin fondos y otros cargos penales. No puede anular tarifas, compensaciones, sanciones ni multas penales.
• Absolver impuestos sobre propiedades, pensión alimenticia vencida, la mayoría de deudas de préstamos estudiantiles ni deudas recientes al IRS.
• En la mayoría de casos no podrá eliminar la obligación de un consignatario en su préstamo.
• Eliminar derechos del acreedor sobre propiedades no aseguradas como hipotecas sobre viviendas y préstamos por vehículos. 

Nota: El Capítulo 7 puede absolver la deuda pero no el reclamo legal o gravamen del acreedor. Después de la bancarrota es posible que su vehículos sea embargado y su casa siga en ejecución hipotecaria si no realiza los pagos.

¿Qué deudas se pueden borrar con el Capítulo 7 y cuáles no?

Veamos de forma general, qué deudas comunes puede borrar la bancarrota del Capítulo 7. Estas son conocidas como deudas “descargables”:

• Facturas médicas. Tiene más información en nuestro artículo ¿La bancarrota liquida la deuda médica?
• Prestamos para vehículos.
• Deudas de tarjetas de crédito.
• Préstamos de día de pago y personales.
• Recibos de servicios públicos.
• Deudas por fallos en tarjetas de crédito y agencias de cobro de deudas.

La bancarrota del Capítulo 7 no puede borrar las siguientes deudas más frecuentes, conocidas como “no descargables”:

• Préstamos para estudiantes en su mayoría.
• Pensión alimenticia y manutención de los niños.
• Deudas tributarias y otras multas o deudas que debe al gobierno.

Ventajas y desventajas de declararse en quiebra del Capítulo 7

Declararse en bancarrota del Capítulo 7 no es algo que deba hacer sin pensar. Existen pros y contras que considerar con cuidado como veremos a continuación.

Ventajas de presentarse al Capítulo 7

• El tiempo desde la presentación hasta el alivio de la deuda toma solo entre 3 y 6 meses. 
• La mayoría de exenciones estatales le permitirán lo suficiente para excluir la mayoría de sus propiedades de la quiebra.
• Después de presentarse a la bancarrota bajo del Capítulo 7 podrá conservar salarios y la propiedad que compra después de la presentación.
• Opta a obtener nuevas líneas de crédito dentro de 1 a 3 años tras declararse en quiebra. Eso sí, en una tasa de interés más elevada.
• Existen prestamistas especializados en préstamos y compra de viviendas para personas después de la quiebra.
• Puede presentar una sola solicitud para el Capítulo 7 cada 8 años pero opta a obtener un plan para el Capítulo 13 antes de tener derecho a solicitar el Capítulo 7 de nuevo. 
• La quiebra evita que sus prestamistas adopten medidas agresivas para cobrar las deudas.
• Alivia muchas de sus obligaciones financieras pero solo una orden del tribunal de familia puede anular las obligaciones de manutención de los hijos y pensión alimenticia.
• La barra de 8 años no aplica si obtuvo una condonación de buena fe del Capítulo 13 después de pagar al menos el 70% de sus deudas no garantizadas.
• El Capítulo 7 no requiere que tenga deudas de ningún monto concreto para solicitar la reparación. Incluso si su caso es convertido al Capítulo 13 aún puede mejorar su situación obteniendo términos más favorables.

Desventajas de presentarse al Capítulo 7

• La bancarrota del Capítulo 7 puede permanecer en su informe de crédito hasta durante 10 años.
• Perderá todas sus tarjetas de crédito.
• Perderá propiedad que posea que no esté exenta de la venta por parte del fideicomisario. Es decir, puede perder posesiones de lujo.
• La bancarrota hará que sea muy difícil obtener una hipoteca si aún no la tiene.
• Si en el futuro afronta una situación peor no podrá solicitar la bancarrota del Capítulo 7 durante 6 años desde la fecha que se declaró en quiebra por primera vez.
• No eliminará la deuda de su préstamo estudiantil ni lo exime de pagar la manutención de sus hijos ni la pensión alimenticia.
• Tampoco puede solicitar la bancarrota del Capítulo 7 si su anterior caso del Capítulo 7 o 13 fue desestimado dentro de los 180 días siguientes. Esto aplica si violó una orden judicial o solicitó el despido cuando un acreedor solicitó el alivio de la suspensión automática.
• Incluso después del procedimiento de quiebra completado es posible que aún esté obligado a pagar algunas deudas como un gravamen hipotecario.
• Si tiene cierta cantidad de ingresos disponibles y solicita el alivio bajo el Capítulo 7 es posible que el tribunal lo convierta en un caso del Capítulo 13. Esto cambiará su meta de librarse de las deudas entre 3 y 6 meses al tener que pagarlas en un plan que dura bien 3 o 5 años.

¿Qué ocurre después de la quiebra y cómo afecta a su informe crediticio?

En nuestra web puede aprender todo sobre las consecuencias de declararse en bancarrota en Estados Unidos. A continuación le mostramos algunas situaciones comunes tras una bancarrota.

• Muchas personas verán mejorar sus puntajes de crédito si se encontraban en el rango inferior a 600.
• Las personas, en general, se sienten aliviadas al ver que sus deudas descargables ya no existen.
• La bancarrota lo obliga a reflexionar sobre su situación financiera y sentirá que comienza de 0.
• La bancarrota permanece en su informe de crédito durante 10 años. Sin embargo, al mejorar su puntuación puede obtener la aprobación para una hipoteca en pocos años.

Nota: Quizás le interese leer “Cómo saber si tengo deudas en Estados Unidos” , “Cómo arreglar mi crédito en USA” e incluso saber si puede ir a la cárcel por deudas en Estados Unidos.

Preguntas frecuentes relacionadas con la bancarrota del Capítulo 7

Estas son algunas de las preguntas más frecuentes que recibimos en la oficina. Para su propia consulta personalizada, llámenos hoy y cuéntenos su caso.

¿Qué es la prueba de medios?

Toda persona que se declara en bancarrota personal del Capítulo 7 debe superar esta prueba. La prueba es una herramienta basada en una fórmula que evalúa si usted califica para el Capítulo 7 de quiebras o el Capítulo 13.

¿Qué activos quedan exentos del Capítulo 7?

Las exenciones varían de estado a estado aunque también existen exenciones federales. Estas exenciones le permiten conservar ciertos bienes para evitar su situación de pobreza tras la descarga de la deuda.

La ley federal prohíbe la liquidación de las siguientes posesiones:

• Joyas por un total de hasta $1,600.
• Ropa, objetos personales y para el hogar: Hasta $600 por artículo y hasta $12,625 en total.
• Mascotas y cultivos en caso de tenerlos.
• Vehículo motorizado de hasta $3,775 en su valor total.
• Hasta $1,283,025 en las cuentas de jubilación de Roth IRA e IRA.
• Todas las cuentas de jubilación que están exentas de impuestos incluyendo planes 401 (k) y 403 (b). Igualmente planes de pensión de beneficios definidos.
• Equipos laborales y herramientas de trabajo hasta un valor de $2,375.
• Equipamiento médico y ayuda para la salud.
• Exención de vivienda no utilizada o bienes inmuebles de hasta $23,675 en patrimonio.
• Dinero de compensación tal como la recuperación por lesiones personales, pago por pérdidas de ganancias o muerte injusta.
• Cualquier tipo de beneficio federal que reciba tal como el Seguro Social, de veteranos o por desempleo.

Nota: En caso de estar casado todos los valores enumerados se duplican. Quizás le interese leer nuestro artículo “Bancarrota afecta a mi esposa” para saber el efecto de la quiebra sobre su cónyuge.

Capítulo 7 vs Capítulo 13 de bancarrota

La diferencia principal entre la bancarrota del Capítulo 7 del Capítulo 13 es que el Capítulo 13 no borra la deuda de inmediato. El deudor propone un plan de pago basado en su capacidad para pagar ciertas deudas. Este plan tiene una duración de 3 o 5 años.

Nota: No entraremos en las diferencias concretas en este artículo ya que hemos escrito uno específico donde puede leer “La diferencia entre el Capítulo 7 y 13 de bancarrota”.

¿Qué alternativas tiene a la bancarrota del Capítulo 7?

Existen alternativas a la bancarrota que pueden ayudarlo a comenzar de nuevo. Elegir el método adecuado para usted requiere de un análisis de su situación financiera y de los tipos de deuda que afronta.

También podemos ayudarlo en estos casos. No dude en contactar hoy mismo con nuestros abogados expertos en finanzas de Nueva York.

Plan de reembolso: Entrar a un plan de gestión de deudas con una agencia es una opción. A diferencia de la liquidación de deudas que veremos a continuación, este plan implica pagar su deuda a lo largo del tiempo. Es decir, de forma más factible. Por norma general, solo las deudas no garantizadas podrán incluirse en este plan.

Liquidación de deudas: En este caso puede negociar directamente con sus acreedores comunicándose con ellos para discutir el problema. Quizás pueda negociar un plan de pago asequible o renegociar el monto total. Por norma general se suele pagar en una suma global.

Vender una propiedad valiosa: De forma que pueda pagar a los acreedores: Tenga cuidado con esta opción ya que es posible que el dinero recibido no sea suficiente para liquidar todas sus deudas. Incluso cabe la opción de que deba declararse en quiebra.

Consolidación de deuda: Con esta opción puede obtener un préstamos de consolidación de deuda para hacer frente a sus deudas. De esta forma solo tendrá que hacer un pago mensual al nuevo acreedor. Estos préstamos suelen tener tasas de interés inferiores a las que está pagando actualmente.

Nota: Quizás le interese revisar nuestro artículo «Qué es mejor consolidar deudas o bancarrota«.

Presentarse de nuevo al Capítulo 7 de bancarrota

Si vuelve a meterse en problemas financieros puede presentar una bancarrota del Capítulo 7 de nuevo. Puede presentarla con la frecuencia que desee pero existe no será elegible para otra ronda hasta que haya pasado cierto tiempo:

Desde su fecha de primera presentación:

• Si primero se presentó al Capítulo 13 y ahora desea hacerlo para el 7 la brecha es de 6 años. Sin embargo si pagó su totalidad o al menos el 70% de su deuda no garantizada quizás pueda presentar antes su solicitud.
• Si presentó el Capítulo 7 y desea volver a presentarlo, debe esperar 8 años.
• Serán 4 en caso de haber presentado el Capítulo 7 primero y ahora desea presentarse al Capítulo 13.

¿Declararse en quiebra arruina su reputación y su vida?

No y menos si además le libra de las deudas. Aunque puede huir de los acreedores por un tiempo, al final resulta algo muy estresante. La quiebra le permitirá comenzar de nuevo y dejar de huir.

El objetivo de la quiebra es dar una segunda oportunidad a personas que cometieron un error financiero y con ese objetivo debe enfocarlo.

Nota: ¿Tiene un plan patrimonial? ¿Están seguros sus activos? ¿Su familia está protegida? Llame a nuestro abogado de planificación patrimonial en Nueva York hoy.

¿Necesita un abogado para la quiebra bajo el Capítulo 7?

No lo requiere por ley y puede hacerlo usted mismo. Sin embargo, incluso en la web de los tribunales de EE.UU. se declara que es extremadamente difícil hacerlo con éxito.

La realidad es que tendrá muchas más opciones con abogados expertos en la bancarrota del Capítulo 7. Un pequeño error administrativo puede desestimar su presentación.

En temas de quiebras siempre es importante contar con expertos como los del bufete de Ortiz & Ortiz.

Los mejores abogados de Bancarrota en New York para el Capítulo 7

Nuestros expertos de Nueva York cuentan con un amplio historial de éxitos ayudando a individuos y empresas en crisis financieras. Podemos ayudarle a saber cómo declararse en bancarrota en New York.

Es importante contar con expertos que conozcan las leyes de Nueva York para guiarlo a restablecer su economía en el menor tiempo posible. El objetivo es reducir su deuda y mejorar la situación de persecución de sus acreedores.

No dude en contactar con nosotros a través de nuestro teléfono o página de contacto. También puede reservar su consulta confidencial online. Esto no le compromete a nada y puede ser el primer gran paso a su recuperación económica.