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¿Está endeudado y no sabe qué hacer? En este artículo le contaremos todos los pasos de cómo declararse en bancarrota en New York. ¿Está pensando en declararse en bancarrota y no sabe por dónde empezar? Siga leyendo. 

En Ortiz & Ortiz contamos con abogados de bancarrota en New York que han servido a la comunidad durante más de 30 años. Nuestros expertos en finanzas y quiebras están listos para ayudarle en lo que necesite. Solo debe contactarnos y hacernos saber su caso. ¡Lo esperamos!

Cómo puede usted declararse en bancarrota en New York en 2021

Con solo escuchar la palabra bancarrota muchos se asustan. Si este es su caso, no se preocupe. En este artículo le aclararemos sus dudas y lo guiaremos en este proceso. Por ello, antes de entrar al detalle de cómo llevar a cabo el proceso de declararse en bancarrota en New York, vamos a aclarar algunos puntos clave. 

¿Qué es declararse en bancarrota? 

Declararse en quiebra es un procedimiento legal que ocurre cuando una persona no puede pagar sus facturas y deudas. Es un derecho resguardado por la ley federal. Por tanto, cada caso de quiebra es manejado en un tribunal federal. 

¿Qué implica declararse en bancarrota en New York?

Declararse en quiebra significa un nuevo comienzo financiero. 

En específico implica los siguientes puntos:

declararse en bancarrota en el estado de nueva york
  • Impide inmediatamente que los acreedores y prestamistas puedan cobrar sus deudas. En ese sentido, deja sin efecto su obligación legal de pagar la mayoría o totalidad de deudas. Es decir, se le condonan las deudas. 
  • La declaración de quiebra va a detener la ejecución hipotecaria de su casa y le va a dar la oportunidad de ponerse al día con los pagos atrasados. Sin embargo, la quiebra no elimina automáticamente las hipotecas u otros gravámenes que usted tenga sobre su propiedad y estén impagos.
  • Deja sin efecto cualquier embargo de parte del acreedor, ya sea a una propiedad o coche. Incluso, la quiebra obliga al acreedor a devolver los bienes después de haberlos embargado. 
  • Detiene el embargo de salario, así como también el acoso por cobranza de deudas y otras acciones similares. 
  • Declarándose en quiebra puede, además, impugnar las reclamaciones de los acreedores que le están tratando de cobrar más de lo que realmente usted debía pagar en un principio. 

¿Qué no está contemplado en una quiebra? 

En el punto anterior vimos qué implica declararse en bancarrota en New York. Sin embargo, en este punto hablaremos de lo que no hace la quiebra. Y, en ese sentido, es importante aclarar que declararse en bancarrota no resuelve todos los problemas financieros. Incluso, la bancarrota tiene algunas consecuencias como, por ejemplo, debilitar el puntaje de crédito. 

Nota: Declararse en quiebra debilitará su puntaje de crédito. Revise aquí cómo puede mejorar su puntaje de crédito.

La quiebra no toma en cuenta los siguientes puntos:

  • Usted no podrá eliminar ciertos derechos con los que cuentan los acreedores que están “garantizados”. En general, cuando usted se enfrenta a deudas impagas, un acreedor garantizado puede tomar una hipoteca u otro gravamen sobre la propiedad como garantía del préstamo. Gracias al proceso de quiebra usted podrá obligar a esos acreedores a aceptar pagos a lo largo del tiempo. Y también se eliminará su obligación de pagar dinero adicional si es que su propiedad es tomada como garantía. Sin embargo, en general, usted no podrá conservar esa garantía a menos que siga pagando la deuda. 
  • No será posible la descarga de tipos de deudas señaladas por la ley de quiebra para obtener un tratamiento especial. Estos tipos de deudas son, por ejemplo, los de manutención de los hijos, pensión alimenticia, deudas relacionadas al divorcio, préstamos estudiantiles, multas penales, y la mayoría de impuestos, entre otros. 
  • Tampoco podrá proteger a los cofirmantes de sus deudas. Esto se refiere a cuando algún familiar o amigo suyo firmó un préstamo en conjunto con usted. Si usted se declara en bancarrota, ese cofirmante deberá asumir la deuda y reembolsar parte o la totalidad de esta. 

¿Cuándo declararse en bancarrota? 

No hay una fecha exacta ni un minuto ideal para declararse en bancarrota. El único indicio que puede dar cuenta de cuándo a usted le conviene realizar este proceso, es que ya no pueda pagar sus deudas. Aquí puede revisar cómo saber si usted tiene deudas en Estados Unidos

En Ortiz & Ortiz le podemos asesorar y evaluar su situación financiera y crediticia, para determinar si declararse en bancarrota es su mejor alternativa.

¿Qué tipos de bancarrota existen? 

cuando declararse en quiebra en nueva york

En New York hay cuatro modos de declararse en bancarrota que están resguardados por la ley. 

  • Capítulo 7 de bancarrota: Esta es la quiebra que se conoce como “liquidación”. Se refiere al hecho de que usted, como deudor, renuncia a toda su propiedad en exceso de lo que está exento. Y luego se liquidan para pagar las deudas a los acreedores o prestamistas. El proceso por esta vía puede durar de tres a seis meses desde que se presentan los formularios hasta que se condona la deuda. 
  • Capítulo 11 de bancarrota: También se le conoce como “reorganización”. Es utilizado principalmente por empresas y por deudores individuales que tienen deudas muy grandes. 
  • Capítulo 12 de bancarrota: Este proceso se utiliza únicamente para “agricultores familiares” o “pescadores familiares” que tienen ingresos anuales regulares. Acogerse a la quiebra por medio del Capítulo 12 permite a los agricultores y pescadores llevar a cabo un plan para lograr pagar parte o la totalidad de sus deudas. 
  • Capítulo 13 de bancarrota: Se le conoce como el “plan asalariado”. Es una reorganización que permite que si usted tiene ingresos regulares pueda idear un plan para pagar parte o el total de sus deudas. Este plan contempla un plazo de 3 o 5 años. 

Pese a que existen cuatro vías a través de las cuales es posible declararse en quiebra, la mayoría se realiza bajo el Capítulo 7 y 13. Incluso, de todos los procesos de quiebra que comienzan acogiéndose al Capítulo 13, dos terceras partes terminan convirtiéndose en una bancarrota bajo el Capítulo 7. 

Ya sea el Capítulo 7 o 13, ambos tipos pueden presentarse individual o conjuntamente. La única forma que permite que sea de manera conjunta, es que debe ser una pareja casada legalmente. 

Nota: En nuestro artículo “Tipos de bancarrota en Estados Unidos” puede aprender más detalles sobre los diferentes tipos de quiebras estadounidenses. Además, revise aquí las diferencias de declararse en bancarrota en el Capítulo 7 o 13. 

¿Cada cuánto me puedo declarar en bancarrota? 

Si usted está evaluando declararse en bancarrota y ya lo ha hecho antes deberá esperar algunos años. 

Veamos algunos casos: 

Ahora quiere declararse en bancarrota por el Capítulo 7, pero no podrá hacerlo si: 

  • en los últimos ocho años presentó una quiebra bajo el Capítulo 7;
  • en los últimos seis años presentó una quiebra bajo el Capítulo 13.

Ahora quiere declararse en bancarrota por el Capítulo 13, pero no podrá hacerlo si:

  • en los últimos cuatro años se declaró en quiebra bajo el Capítulo 7;
  • en los últimos dos años se acogió a la quiebra por medio del Capítulo 13.

Generalmente, puede solicitar una bancarrota del Capítulo 11 tan pronto como haya concluido la última bancarrota.

En caso de que usted nunca se haya declarado en quiebra anteriormente, podrá hacerlo sin ninguna restricción de tiempo. 

¿Cuánto cuesta declararse en bancarrota?

Si usted está pensando declararse en quiebra es porque está endeudado. Por lo mismo, el costo monetario que puede tener el proceso en sí puede ser un factor a considerar. 

Costos de declararse en bancarrota en New York:

  • Declararse en quiebra bajo el Capítulo 7 cuesta $335.
  • Acogerse a la quiebra por medio del Capítulo 13 cuesta $274.

Estos valores son iguales si es que usted lo está haciendo individualmente o en forma conjunta con su pareja. Y en caso de que usted no tenga saldo suficiente para incurrir en este gasto, el tribunal le permite pagar en cuotas. 

Otra inversión es la de tiempo. Usted debe considerar que para este proceso deberá dedicar horas de trabajo para avanzar en cada uno de los 8 pasos del proceso.

¿Cómo declararse en bancarrota en New York? 8 pasos para tener en cuenta en este proceso

En las líneas que anteceden vimos algunos aspectos que usted debe tener claro antes de comenzar con este proceso llamado bancarrota. Pero ahora vamos directo al grano. ¿Cómo declararse en bancarrota en New York? A continuación, punto por punto iremos explicando cómo proceder. 

proceso para declararse en bancarrota en nueva york

1. Asesoramiento crediticio

La Ley de Quiebras de 2005 establece que los deudores individuales que se declaren en quiebra deben tener asesoramiento crediticio. 

  • Todos los deudores que quieran declararse en quiebra deben recibir asesoramiento crediticio
  • Debe realizarse en los seis meses previos a la declaración en quiebra
  • Además, la Ley de Quiebras de 2005 exige que posterior a la declaración de quiebra, el deudor complete un curso de instrucción de gestión financiera.

2. Prueba de medios 

Este paso consiste en una evaluación de su situación financiera dictada por la Ley de Quiebras de 2005.

  • La prueba de medios de bancarrota consiste en que se analizarán sus ingresos y gastos y, en base a eso, se determinará si usted califica para declararse en quiebra.
  • También se verá la opción de acogerse a la quiebra por medio del Capítulo 7 o el Capítulo 13. 
  • Esta prueba es realizada por los tribunales durante los seis meses anteriores a la presentación. 
  • Para determinar si usted califica se comparan sus ingresos con el ingreso medio de Nueva York. En esa línea, si sus ingresos están por debajo de la mediana se elige el Capítulo 7. Y, en caso que estos estén sobre la mediana, se realizarán más pruebas para determinar a qué capítulo usted deberá presentar su quiebra.

3. Recopilación de papeleo

Esta parte puede ser muy tediosa, pero es muy importante. De este paso dependerá si finalmente usted califica para recibir el beneficio de declararse en quiebra.

Algunos documentos que usted debería recopilar: 

  • Detallar cada una de sus fuentes de ingresos actuales.
  • Presentar cuáles han sido las transferencias financieras más importantes que ha realizado durante los últimos dos años.
  • Señalar sus gastos de vida en un mes.
  • Presentar cuáles son sus deudas. Aquí entran las garantizadas y las no garantizadas.
  • Indicar todos sus propiedades. Esto quiere decir, todos sus activos y posesiones. Pueden ser bienes raíces, automóviles, empresas, sociedades, inversiones, entre otros.
  • Deberá, además, presentar sus declaraciones de impuestos. correspondientes a los últimos dos años.
  • Escrituras de propiedad inmobiliaria, títulos del coche o coches en caso que tenga más de uno.
  • Documentos relativos a cualquier préstamo que pueda tener.

4. Declararse en quiebra

Reunir la información señalada en el punto 3 es un buen avance para seguir el camino hacia completar el proceso de declararse en bancarrota en New York. Esta información puede juntarla usted por su cuenta o con la ayuda de un abogado. 

Ahora que tiene toda la documentación a mano, es hora de analizar qué propiedad o activos están exentos de incautación. Esto según las exenciones de Nueva York o las exenciones federales, según cuál proteja más.

  • Solicitud de bancarrota. La presentación de la solicitud para declararse en quiebra puede realizarla usted o su abogado. La petición consta de dos páginas y otros formularios disponibles en la corte de quiebras del distrito de New York. 
  • Dichos formularios se denominan cronogramas. A través de ellos, la corte le solicitará a usted que describa su estado financiero actual y transacciones financieras recientes. Generalmente de los dos últimos años. Suelen tener entre 50 y 60 páginas.
  • En estos momentos usted debe ser completamente franco con su situación financiera. Si es que el juez o sus acreedores sienten o descubren que usted ha ocultado información o ha mentido, el resultado de su petición puede estar en riesgo. 
  • Solicitar la bancarrota del Capítulo 7 tiene un costo de $335. Si usted no tuviera los fondos para pagar este monto, podrá cancelar en cuotas. En tanto, en el caso de la bancarrota del Capítulo 13, esta tiene un costo de $274 y no se puede renunciar a esa tarifa.

Requisitos para acogerse al Capítulo 13

En caso de que usted quiera declarar su quiebra acogiéndose al Capítulo 13, deberá presentar documentos adicionales. En concreto, deberá añadir a su solicitud una propuesta de plan de pago. Esto, considerando que el Capítulo 13 involucra un plan de pago de 3 o 5 años en que usted salda sus deudas o parte de ellas. 

En dicho plan de pago usted deberá estructurar sus finanzas en los próximos años. Por ejemplo, señalar cuánto dinero le sobrará para pagar facturas pendientes y cómo se repartirá este dinero en los acreedores. Usted deberá, a través de este plan, establecer prioridades de pago. 

El plan de pago que usted propondrá se enfrentará a tres pruebas: 

  • Entregarse de buena fe.
  • A los acreedores no garantizados se les debe pagar como si usted hubiera presentado su solicitud de bancarrota acogiéndose al Capítulo 7. Para que se haga una idea, este es el valor de todas las propiedades no exentas que posee. 
  • Los ingresos disponibles deben pagarse en el plan propuesto al menos tres años. Aunque puede extenderse a cinco años para cumplir con lo que señalamos en el punto anterior. 

5. Suspensión automática de todas las deudas 

Inmediatamente que usted presente la documentación ante el tribunal de quiebras, entra en vigencia la suspensión de todas sus deudas. ¿Qué quiere decir esto? Los acreedores ya no podrán ponerse en contacto con usted para realizar labores de cobranza. Tampoco podrán realizar ningún reclamo de sus bienes. Esta fase de la suspensión detendrá cualquier procedimiento de ejecución hipotecaria. 

Nota: La suspensión automática de deudas también evitará que usted vaya a la cárcel por deudas impagas

6. Fideicomisario de la quiebra

Una vez que usted haya presentado la solicitud de declararse en quiebra, será el tribunal quien asuma el control legal de sus deudas. Y también de cualquier propiedad que no haya sido eximida. 

Esto ocurre de esta manera:

  • Usted presenta su solicitud de declararse en quiebra
  • El tribunal asume el control legal de sus deudas
  • El tribunal nombre un fideicomisario para su caso. Y su trabajo será velar porque se le pague a los acreedores o prestamistas lo antes posible. 
  • Será tarea del fideicomisario revisar toda la documentación que usted presentó y, en particular, los activos que usted posee. Así como también, analizar las exenciones que desea reclamar. Es el fideicomisario quien podría impugnar elementos en su caso.

Nota: ¿Qué es un fideicomisario y qué atribuciones tiene? Consulte a nuestros abogados expertos en bancarrota.

7. Reunión 341 de acreedores

Pasado de uno a dos meses desde que usted presentó la solicitud de declararse en bancarrota, el fiduciario convocará la primera reunión de acreedores. Aquí usted también deberá asistir. A esta reunión también se le denomina “Reunión 341” por el nombre de la sección correspondiente del código de quiebras. 

  • Si usted está presentando su solicitud de bancarrotas del Capítulo 7, es muy posible que los acreedores no asistan. 
  • En caso que usted esté intentando acogerse al Capítulo 13, probablemente asistirá uno o dos acreedores. Esto, sobre todo, si es que hay dudas respecto de la legitimidad del plan de pago que usted propuso o si tiene una hipoteca. 
  • Las objeciones que pueda haber al respecto se resuelven, generalmente, en una negociación entre el deudor y el acreedor o entre el abogado del deudor y el acreedor. 
  • En caso de que no se llegue a un acuerdo o resolución, intervendrá un juez. 
  • Esta reunión dura aproximadamente de cinco a veinte minutos. Recibirá un aviso de la ubicación de la reunión. Debido al COVID, todas las reuniones se han hecho telefónicas. Puede consultar el Directorio de tribunales de quiebras de Nueva York para confirmar la dirección y la hora.

8. Confirmación del plan 

Si usted presentó un plan de pago acorde a los requisitos del Capítulo 13, usted o su abogado deberán ir a una audiencia ante el juez de quiebras. En dicha instancia se le confirmará o negará el plan de pago. En caso que se apruebe el plan y usted lo cumple, el saldo restante de las deudas (en que caso de que todavía haya) se eliminará al final de su plazo.

Si me declaro en quiebra en New York, ¿qué pasa con mis bienes?

Las propiedades o bienes que se pueden conservar después de declararse en bancarrota van a depender de a qué capítulo se acogió usted. Sin embargo, repasemos algunos. 

  • En caso de que usted esté pensando en declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7, podrá conservar todos los bienes que estén exentos. ¿Cuáles son estos bienes? Revíselos en detalle aquí.
  • Tenga en cuenta que una vez que haya determinado si la propiedad está exenta, el valor de esta será lo que vale ahora. Y no lo que usted pagó por ella cuando la compró. Esto también aplica para muebles, coches y propiedades inmuebles. 

¿Por qué contratar a los abogados de Ortiz & Ortiz? 

Declararse en bancarrota es una decisión que usted debe tomar a conciencia. En este artículo le contamos el paso a paso de cómo declararse en bancarrota en New York. Y, como pudo ver, es un proceso largo en que debe ser muy ordenado y honesto en lo que a su situación financiera respecta. 

Nuestros abogados de bancarrotas están listos para revisar su caso y ayudarle en este proceso: 

  • Lo asesorarán en el ámbito financiero
  • Podrán realizar una evaluación de su situación y analizar si es factible declararse en bancarrota
  • Le guiarán en cada uno de los pasos que implica declararse en quiebra. Y, también, le aconsejarán, de acuerdo a sus ingresos, a qué capítulo le convendría acogerse
  • Nuestros abogados pueden acompañarlo y representarlo en la Reunión 341 y en todo momento que sea necesario

Para estos y otros servicios póngase en contacto con nosotros hoy mismo. ¡Lo esperamos!