Consecuencias de declararse en bancarrota en Estados Unidos

Cualquiera que esté pensando en declararse en quiebra debe considerar las consecuencias de declararse en bancarrota en los Estados Unidos. En el siguiente artículo analizaremos las consecuencias básicas tanto positivas como negativas para 2022.

Ya sea que esté considerando la bancarrota directa del Capítulo 7 o el plan de pago del Capítulo 13, consultar con abogados expertos en bancarrota de New York es esencial. En Ortiz & Ortiz contamos con 30 años de historia y éxitos para garantizar que el proceso se desarrolle sin problemas y en su beneficio.

¿Cuáles son las consecuencias de declararse en quiebra en los Estados Unidos en 2022?

Descarga de deuda

En el lado positivo, declararse en bancarrota por lo general termina con una condonación de la deuda. 

• El tribunal de quiebras emite una orden permanente que evita que los acreedores cobren las deudas en las que usted incurrió anteriormente.
• Las tarjetas de crédito se encuentran entre las formas más comunes de deuda que se pueden cancelar.
• Existen excepciones que no se pueden cancelar como obligaciones tributarias recientes, manutención de menores o pensión alimenticia entre otras. Sin embargo, con la bancarrota del Capítulo 13, puede hacer que los pagos sean más factibles a través del plan de pago.

Nota: La descarga no se extiende a los bienes raíces. Es decir, cualquier gravamen que un prestamista hipotecario tenga sobre su casa permanecerá en vigor después de la quiebra. Estos prestamistas pueden realizar la ejecución hipotecaria si no paga su préstamo. 

Puntuación de crédito

Por lo general, esto es lo que sucede:

• La quiebra reducirá su puntaje de crédito.
• Su historial de deudas pasadas no se borrará incluso cuando se cancele la deuda.
• Puede obtener altas tasas de interés ya que es un prestatario de riesgo.

Si bien es cierto que la quiebra afecta su puntaje crediticio, no debe olvidar que lo ayuda a recuperarse de su creciente deuda. En otras palabras, que su puntuación se vea afectada puede ser lo mejor para usted, si con ello mejora su situación financiera.

Nota: Es posible mejorar su puntaje crediticio y le mostramos cómo en nuestro artículo «Cómo puedo arreglar mi crédito en USA«. 

Obtener un préstamo o tarjeta de crédito después de la quiebra

Su informe mostrará información sobre la quiebra y esto puede dificultar mucho la obtención de crédito adicional. Al menos, hasta que esta información desaparezca de su informe. 

Los prestamistas serán cautelosos a este respecto y es posible que enfrente tasas de interés más altas o condiciones menos favorables para usted.

Lo importante es no volver a caer en problemas financieros y comenzar a reconstruir su crédito de inmediato.

Obtener de una hipoteca después de la quiebra

En este caso, nuevamente, puede experimentar dificultades para obtener una hipoteca. 

• Su solicitud puede ser rechazada o, si es aceptada, puede enfrentar una alta tasa de interés.
• Es posible que se le solicite un pago inicial mucho más alto.

Una opción en lugar de renunciar a su casa será intentar obtener una nueva hipoteca después de la quiebra. Esto le permitirá conservar su casa actual pagando su hipoteca libre de deudas.

Nota: Este tema se trata en detalle en el artículo «Puedo refinanciar mi casa después de una bancarrota«.

Consecuencias migratorias de declararse en bancarrota en los Estados Unidos

Actualmente, el Formulario I-944 (Declaración de Autosuficiencia) pregunta sobre cuestiones como el historial crediticio del solicitante o la bancarrota declarada en los Estados Unidos y otros países. Esto se debe a la entrada en vigor de la Regla de Carga Pública el 15 de octubre de 2019.

Con base en este formulario, el oficial de inmigración puede aprobar o rechazar solicitudes como extensiones de visa o ajuste de estatus. Puede ser mejor para usted tener una declaración de quiebra y no tener deudas en lugar de decenas de miles de deudas. También puede ser mejor mantener su deuda y no declararse en quiebra.

Por lo tanto, aunque cualquier persona puede declararse en bancarrota independientemente de su estado migratorio, puede afectar un futuro proceso de inmigración.

Puede contactar a nuestros abogados con experiencia en bancarrotas para averiguar si la bancarrota puede ayudar o perjudicar su caso.

Suspensión de plazo

La suspensión automática es otro aspecto positivo de declararse en quiebra. Básicamente es un decreto judicial preliminar. 

Tan pronto como el caso de quiebra entra en el tribunal, el solicitante está protegido de los acreedores que buscan cobrar la deuda. Es decir, no podrán enviarle avisos de cobro por correo ni llamarlo por teléfono.

En algunos casos se levantará la suspensión automática. Sin embargo, en la mayoría de los casos permanecerá en vigor hasta que el tribunal de quiebras decida qué deudas descargar y cuáles debe pagar.

Nota: Los procedimientos de divorcio o los bienes de menor valor que la deuda son ejemplos en los que esta suspensión automática podría levantarse.

Posible pérdida de propiedad

Otra de las consecuencias de la quiebra es que puede perder la propiedad frente al fideicomisario de la quiebra.

Si posee un artículo de lujo, como un vehículo de lujo, puede verse obligado a venderlo para pagar algunas deudas. Sin embargo, existen exenciones que le permiten conservar su propiedad.

Por otro lado, no siempre es beneficioso para el fideicomisario vender su propiedad, ya que el costo de subastarla puede ser más alto que el del vehículo en sí. El asunto se complica en términos de casas utilizadas como garantía.

¿Perderá su casa?

• No lo perderá según el Capítulo 13.
• Según el Capítulo 7, depende de la equidad que tenga en su vivienda.
  • Si tiene mucho capital, el fiduciario puede venderlo para pagar a sus acreedores.
• Puede proteger un porcentaje de su vivienda mediante exenciones federales y estatales.
  • El máximo federal suele ser de $ 170,350 y se duplica si está casado y se declara en quiebra con su cónyuge.
  • Si tiene menos capital, el fideicomisario no venderá su casa ya que no generará lo suficiente para pagar muchas deudas. Sin embargo, el prestamista aún puede ejecutar la hipoteca de la vivienda.
  • Si tiene más de esta cantidad en equidad, es probable que el fiduciario venda su casa y use la cantidad que exceda la exención para pagar a los acreedores.

Nota: Es posible que le interese leer si la bancarrota puede afectar a su esposa.

¿Puede conservar su vehículo?

Lo más probable es que pueda conservarlo si puede continuar haciendo los pagos de su automóvil. De lo contrario, depende del costo del automóvil, su deuda y exenciones.

Nota: Para obtener más información sobre cómo conservar su vehículo después de la quiebra, consulte nuestro artículo «Si me declaro en bancarrota pierdo mi carro«.

¿Perderá su dinero en efectivo?

No en el Capítulo 13, pero tomarán efectivo no exento bajo el Capítulo 7.

De manera similar, las cuentas bancarias pueden eximirse hasta una cierta cantidad según el Capítulo 7. Dependiendo de qué otra propiedad personal exima, podría proteger alrededor de $ 10,000 en sus cuentas bancarias. 

Nota: Aquí también existen exenciones como pensión alimenticia, pensión alimenticia, cuentas de jubilación, pensiones, prestaciones públicas por desempleo o invalidez entre otras.

Su quiebra puede afectar las finanzas de otros

Imagine que sus padres le han firmado un préstamo para un automóvil en conjunto. En este caso, es posible que aún sean responsables de al menos parte de esa deuda cuando se declare en quiebra.

Impacto de su privacidad expuesta

Un aspecto negativo es que todos podrán acceder a lo que presente a la corte. Los casos de quiebra son registros públicos, por lo que no se puede acceder públicamente a la información contenida en su petición. 

En otras palabras, sus clientes, amigos, trabajadores y su familia sabrán cuánto dinero debe y a quién.

Nota: Alguna información se mantendrá confidencial. Los menores implicados solo aparecerán por sus iniciales. Asimismo, solo son públicos los últimos cuatro dígitos del número de identificación del contribuyente y el número de la Seguridad Social. También se eliminan los números de cuentas bancarias y otra información confidencial. 

Además del impacto monetario, la quiebra sigue estando estigmatizada en nuestra sociedad. Para algunas personas no tendrá ningún efecto pero para otras puede tener un impacto psicológico.

Consecuencias de declararse en bancarrota del Capítulo 7 en los Estados Unidos

• Puede perder alguna propiedad.
• La información negativa de la quiebra permanecerá en su informe crediticio durante 10 años después de la fecha de presentación.
• No podrá volver a solicitar la bancarrota del Capítulo 7 durante 8 años.

Nota: Puede encontrar una guía completa en nuestro sitio web sobre la bancarrota del Capítulo 7.

Consecuencias de solicitar la bancarrota del Capítulo 13 en los Estados Unidos

Aunque el Capítulo 13 también afecta negativamente su crédito, puede ser una opción más favorable. 

• Aquí paga parte o la totalidad de la deuda y es posible retener algunos activos. 
• Desaparece del informe crediticio después de 7 años.
• Puede volver a enviar su declaración de conformidad bajo este capítulo en tan solo 2 años.

El principal efecto de la bancarrota del Capítulo 13 es que el deudor debe realizar todos los pagos a los acreedores durante 3 o 5 años. 

Nota: Si desea obtener más información sobre el plan de pago de La bancarrota Capítulo 13, consulte nuestra sección específica en la web. Nuestros abogados pueden ayudarlo a proteger sus activos.

¿Puede saberlo mi empleador?

El código de quiebras tiene leyes que prohíben a los empleadores discriminar a los empleados basándose únicamente en las declaraciones de quiebra.

A través del Capítulo 13, el tribunal podría ordenar que los pagos se deduzcan automáticamente de su salario. Estos pagos se enviarán a sus acreedores.

• El empleador no tiene por qué conocer su situación, aunque sí puede ser el caso.
• Si el empleador lo sabe, generalmente es porque un acreedor ha demandado y está embargando su salario. El embargo se detiene debido al procedimiento de quiebra y su empleador debe ser notificado.

Esto no tiene por qué ser necesariamente algo negativo. Su empleador puede sentir empatía por su situación financiera y sentirse aliviado de que se haya declarado en bancarrota para comenzar de nuevo.

Nota: ¿La bancarrota detendrá el embargo salarial? Descúbralo en nuestro blog.

Ortiz & Ortiz lo ayuda a evaluar las consecuencias de su caso

Declararse en bancarrota en los EE. UU. es un proceso complejo y rara vez tiene éxito sin un abogado. Nuestra firma cuenta con expertos con más de 30 años de experiencia combinada al servicio de Nueva York. 

Podemos ayudarlo y guiarlo en la declaración de bancarrota en Nueva York. Esto le brindará protección inmediata frente a sus acreedores y será un alivio para eliminar la mayor parte de su deuda no garantizada. 

Ponerse en contacto con nuestros expertos en quiebras le asegura que cumple con todas las reglas y regulaciones aplicables que rigen los procedimientos de bancarrota.

Llámenos hoy para que podamos escuchar sobre su caso y comenzar a elaborar un plan de acción para proteger sus activos, familia y su futuro financiero.