Si recientemente solicitó el divorcio, es probable que deba pensar en la planificación patrimonial después del divorcio y considere cambiar su plan patrimonial durante el proceso. La Ley de sucesiones, poderes y fideicomisos de Nueva York 5-1.4 aborda el efecto del divorcio, la separación o la anulación judicial en documentos de planificación patrimonial tales como los testamentos.
Si no se toman ciertos pasos, su divorcio podría tener un impacto inesperado y negativo en cómo se distribuyen sus bienes después de su fallecimiento. Por lo tanto, cuando se trata de estos asuntos, puede ser beneficioso contratar los servicios de un abogado con experiencia en planificación patrimonial de Nueva York para recibir asesoramiento.
La abogada Norma E. Ortiz dirige un equipo de profesionales financieros en el bufete de abogados Ortiz & Ortiz que atiende a los 5 condados de Nueva York. Puede ponerse en contacto por correo electrónico, teléfono o reservar una consulta en línea ahora mismo.
Planificación Patrimonial Después Del Divorcio En Nueva York
Para las parejas que lidian con el divorcio y los testamentos, la ley de sucesiones de Nueva York podría ser un territorio nuevo. Al igual que los padres primerizos, los divorciados primerizos suelen estar tan abrumados por las realidades emocionales y el estrés que las complicaciones legales y financieras pueden dejar de ser una prioridad.
La realidad es que hay muchos momentos en la vida de una persona que requieren cambios de su testamento en un divorcio. Aquí podríamos plantear algunas preguntas que debería hacerse.
- ¿He revisado los documentos de planificación patrimonial como testamentos o fideicomisos entre otros?
- ¿He revisado o cambiado, de ser necesario, todas las designaciones de beneficiarios en mis pólizas de seguro y cuentas de jubilación como IRA, pensión, 401K y otras?
- ¿Nombré tutores a corto y largo plazo para nuestros hijos en caso de que muera o quede incapacitado? Es posible que deba realizar cambios en esta sección.
- ¿Elegí a una nueva persona para confiarle el poder notarial en mi testamento en vida?
- ¿He nombrado un síndico para que todo lo que dejo lo hereden mis hijos? Si omite este punto, su ex cónyuge y el futuro cónyuge e hijos del mismo podrían recibirlo.
Ley De Nueva York Con Respecto A La Planificación Patrimonial Después Del Divorcio
Mucha gente no es consciente de que Nueva York tiene una ley que revoca automáticamente los obsequios o nombramientos a ex cónyuges después de un divorcio o separación judicial. Esta separación judicial está definida por la ley como “una sentencia definitiva de separación, reconocida como válida por la ley de este estado, que se dicte contra el cónyuge”.
La ley de Nueva York revoca:
- Disposición por designación de beneficiario en una póliza de seguro de vida, plan de retiro o pensión;
- Donaciones en testamento;
- Poderes de nombramiento o poderes para servir en cualquier capacidad de representante o fiduciario, incluso como albacea, fideicomisario o representante personal.
Nota: Esto no significa que el nombre del excónyuge desaparecerá automáticamente de todos los documentos, simplemente que a efectos de sus bienes, se considera que un excónyuge le ha precedido. Además, recuerde que la ley no se aplica a las designaciones de beneficiarios irrevocables, como un fideicomiso irrevocable en el estado de Nueva York.
¿Por Qué Es Recomendable Actualizar su Plan Patrimonial?
Además de ser el beneficiario de su plan patrimonial, el cónyuge de una persona también suele estar a cargo de manejar su administración o incluso ser el apoderado para la atención médica del individuo. Hay muchos casos en los que una pareja casada tiene un plan patrimonial entrelazado. Los cónyuges tienden a tener bienes de propiedad conjunta, como fideicomisos o testamentos conjuntos.
Los cónyuges por lo general no quieren que esto continúe después de que termine el matrimonio, por lo tanto, es vital que actualicen su plan patrimonial para asegurarse de que su ex cónyuge ya no esté atado a ellos en este sentido.
Quizás le interese leer nuestro blog dedicado a la planificación patrimonial para parejas no casadas.
Documentos De Planificación Patrimonial a Revisar Y Actualizar Después Del Divorcio
Cuando decida revisar la planificación patrimonial después de un divorcio, estos son algunos de los documentos que probablemente necesitará actualizar:
- Seguro de vida;
- Contratos de fideicomiso;
- Directiva anticipada;
- Última voluntad y testamento;
- Poder legal.
Derechos De Herencia En Nueva York
- Si hay testamento después de la muerte de una persona en Nueva York: El cónyuge sobreviviente tiene derecho a $50,000 o un tercio de la herencia o en caso contrario, si no hay hijos, la mitad de la herencia. Para obtener el derecho a esta cantidad, todo lo que una persona debe hacer es contratar a un abogado para presentar un reclamo contra el patrimonio ante el Tribunal Testamentario de Nueva York.
- Si una persona muere sin testamento en Nueva York:
- Si no hay hijos sobrevivientes: El cónyuge sobreviviente puede recibir la totalidad de la herencia.
- Con hijos sobrevivientes: El cónyuge sobreviviente tiene derecho a los primeros $50,000 en bienes y la mitad del resto del patrimonio.
Nota: En nuestro artículo dedicado a la ley de sucesiones intestadas de Nueva York explicamos las consecuencias de morir sin un testamento válido en el estado de Nueva York.
Las siguientes son algunas de las áreas clave que necesita revisar para que se puedan tomar las medidas adecuadas.
Acuerdo Prenupcial O Postnupcial
Este tipo de acuerdos son una de las mejores formas de garantizar que los bienes sigan siendo suyos en el momento del divorcio. Aunque estos acuerdos no siempre funcionan, a menudo pueden ayudarlo a proteger sus activos.
Los acuerdos posnupciales o prenupciales a menudo establecen que:
- Cada cónyuge no tiene derechos sobre lo que el otro aporta al matrimonio;
- Se requerirá que cada cónyuge renuncie a sus derechos a cualquier herencia antes o durante el matrimonio.
Designaciones De Beneficiarios
- En el momento en que se presenta su divorcio, anulación o separación, todas las designaciones de beneficiarios hechas por su excónyuge quedan automáticamente revocadas. A menos que el texto del documento prohíba esta revocación.
- El próximo beneficiario designado recibiría la propiedad o el dinero.
Nota: Por otro lado, si no enumera a los beneficiarios de “respaldo”, los activos en cuestión tendrán que someterse a una sucesión o administración del patrimonio antes de pasarlos a sus herederos. Esto puede tener consecuencias fiscales negativas.
El Efecto Sobre Los Testamentos Y Las Directivas Anticipadas
Cuando finaliza el matrimonio, su cónyuge como beneficiario también se elimina en virtud de su última voluntad y testamento y cualquier acuerdo de instrucciones anticipadas, como un poder notarial o un poder para la atención médica.
Tenga esto en cuenta porque, a menos que designe a otra persona, nadie estará facultado para administrar su atención médica y sus finanzas si fallece o queda incapacitado.
La Importancia de Los Tiempos En Los Testamentos, Divorcio Y La Ley De Nueva York
La realidad es que el momento en el que realiza estos cambios influye en cuánto puede hacer.
El divorcio no es algo que siempre sea predecible para ambas partes, por lo que es fácil entender que no tenga la oportunidad de hacer cambios antes de iniciar el proceso de divorcio.
Sin embargo, debe actuar tan pronto como finalice el divorcio. Para hacer esto, debe actualizar inmediatamente su testamento y otros planes patrimoniales.
La revocación automática bajo EPTL 5-1.4 no entra en vigencia hasta que finaliza el divorcio. Si muere antes de que esto suceda, su cónyuge aún puede beneficiarse de las designaciones y herencias que están actualmente en vigor. De ahí la importancia de consultar con un abogado experto en testamentos y fideicomisos tan pronto como se termine el matrimonio.
En Un Escenario Perfecto
Actualizaría documentos como directivas médicas y poder notarial financiero incluso antes de solicitar el divorcio.
Lo mismo ocurre con la selección de nuevos beneficiarios de pólizas de seguro de vida y cuentas de retiro. Excepto en aquellos que requieran el consentimiento del cónyuge y en los que no les quede más remedio que esperar a que finalice el divorcio.
Sin embargo, la vida no es perfecta y no siempre proporciona la cantidad ideal de tiempo.
¿Qué Sucede Con Los Bienes Comunes En Caso De Divorcio?
Muchos cónyuges poseen activos importantes como casas en forma conjunta y, al divorciarse, la ley de Nueva York transforma automáticamente los intereses de tenencia conjunta conyugal en «tenencias en común». La diferencia clave aquí es que la última forma de propiedad no implica un derecho automático de supervivencia en beneficio del otro cónyuge.
Bajo una tenencia en común, ambos propietarios pueden dejar hasta el 50% de interés a quien deseen.
Acerca De La Familia De Su Ex Cónyuge
Tenga en cuenta que un divorcio puede descalificar automáticamente a su ex cónyuge como beneficiario o agente, pero no descalificará automáticamente a ninguno de los familiares del mismo.
Si dejó dinero o propiedades a sus suegros o nombró a su ex cuñado como su agente de atención médica, por ejemplo, esto continuará después del divorcio.
Si también desea separarse de ellos y «divorciarse» de sus ex suegros, no dude en consultar con nuestro abogado de planificación de activos.
¿Un Divorcio En NY Invalida Un Testamento?
No, un divorcio en Nueva York no invalidará todo el testamento. Sólo se revocarán las disposiciones a favor del ex cónyuge.
Sin embargo, si su cónyuge es nominado para servir como representante personal o si solo tiene a su cónyuge como beneficiario sin un representante de respaldo designado, su testamento podría terminar sin ser legalizado por nadie después de su muerte.
Consecuencias De No Actualizar Tu Plan Patrimonial
No actualizar su plan patrimonial después de un divorcio puede tener muchas consecuencias no deseadas. Mientras se encuentre en Nueva York, se considera que su excónyuge ha fallecido antes que usted a los efectos de la herencia a su muerte, aún puede obtener beneficios si se los nombra directamente como beneficiarios en su cuenta de jubilación, seguro de vida, beneficios del seguro social y otros activos financieros que puede tener beneficiarios designados.
Si bien es posible que pueda actualizar muchas de estas cuentas para cambiar el beneficiario por su cuenta, hay muchos puntos en su plan patrimonial que de repente se encontrarán en blanco. Si su cónyuge es su albacea, debe consultar con un abogado para que se nombre un nuevo albacea en sus documentos de planificación patrimonial. Además, si bien un cónyuge puede tener un poder notarial automático y un poder para la atención de la salud, lo que hace que dichos documentos sean innecesarios para muchas parejas casadas, las personas que se han divorciado recientemente deben considerar redactar dichos documentos para que un representante designado tome decisiones legales y médicas por usted en caso de incapacidad. Adicionalmente, si hay menores involucrados, siempre es bueno volver a evaluar los documentos de planificación patrimonial después de un divorcio.
En resumen, el objetivo final de actualizar su plan patrimonial después del divorcio es garantizar que las responsabilidades que se le habían asignado al ex cónyuge se reasignen a alguien en quien confíe que tomará decisiones de acuerdo con sus deseos actuales.
Contacte Con Nuestra Firma
Si usted o un ser querido necesita ayuda para crear un plan patrimonial y desea hablar con un abogado con experiencia, llame a nuestra firma. En Ortiz & Ortiz hemos estado resolviendo problemas financieros, preparando planes de sucesión, testamentos y litigando asuntos de herencia por más de 30 años.
