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La planificación patrimonial por sí sola ya es lo suficientemente complicada, pero cuando se piensa en la planificación patrimonial para la familia mixta moderna, el problema se vuelve crítico ya que tanto los hijos de un matrimonio anterior como los cónyuges actuales deben estar protegidos.

Frecuentemente, las familias mixtas implican un matrimonio en el que uno o ambos cónyuges tienen hijos de una relación anterior. La pareja también podría tener hijos en común, pero no siempre es así. El término “familia mixta” puede significar tantas cosas que los documentos estándar de planificación patrimonial pueden no ser suficientes para satisfacer los objetivos de planificación de estas familias.

En primer lugar, las familias deben ser abiertas sobre el proceso de planificación patrimonial, designar fideicomisarios y establecer fideicomisos para evitar problemas. Evaluar los obstáculos que pueden ocurrir cuando se trata de la planificación patrimonial para la familia mixta moderna será el primer paso para determinar el proceso correcto a seguir para su propio futuro. 

planificación patrimonial

Para hacerlo, no hay nada mejor que tener a su lado a un abogado con experiencia en planificación patrimonial de Nueva York. En Ortiz & Ortiz hemos estado ayudando a familias con asuntos de planificación patrimonial por más de 30 años. Atendemos a clientes en los 5 distritos de Nueva York. Ya sea que esté en Manhattan, Brooklyn, Bronx, Queens o Staten Island, no dude en hablarnos sobre su caso.

Problemas Que Enfrenta La Familia Mixta Moderna En Materia De Planificación Patrimonial En Nueva York

Cuando se trata de familias mixtas, la planificación patrimonial puede ser difícil porque es posible que no todos estén en la misma página.

Para familias mixtas en comparación con familias más tradicionales:

  1. Los problemas financieros son más complejos;
  2. Los problemas emocionales involucrados en la toma de decisiones serán mucho más intensos. Especialmente cuando se trata de los intereses contrapuestos de sus propios hijos, hijastros y su nuevo cónyuge.

De repente, las personas que no están relacionadas por sangre se ven relacionadas y pueden ser todas las beneficiarias finales. Esto ciertamente plantea una serie de desafíos, ya que todos pueden tener sus propias expectativas, agendas y deseos.

Otra cosa a considerar es que un adulto puede querer cuidar a su cónyuge sobreviviente y a los hijos del ex cónyuge cuando fallezcan. En este sentido, es importante contemplar las consideraciones de planificación patrimonial después de volver a casarse, ya que es fácil pasar por alto puntos críticos que podrían dejar en desventaja a su nuevo cónyuge o hijos de su primer matrimonio.

Si la planificación patrimonial para la familia mixta no se hace correctamente, existe la posibilidad de que los niños sean desheredados. También podría haber disputas sobre la división de autoridad o responsabilidad y es posible que los bienes no estén protegidos de los ex cónyuges.

Por lo tanto, para evitar conflictos, es importante considerar estrategias de planificación patrimonial para la familia mixta moderna. Veamos algunos de estos a continuación y también algunos puntos clave en los que pensar.

Considere Un Reparto Justo

Es deber de los cónyuges determinar qué será justo para los hijos e hijastros cuando se trata de la planificación patrimonial para familias mezcladas. La mediación de una abogada de planificación patrimonial competente y profesional como Norma E. Ortiz, directora de Ortiz & Ortiz, puede ayudar a aclarar un asunto difícil.

Acuerdos Posnupciales Y Prenupciales

Con un acuerdo prenupcial cada pareja debe revelar cuáles son sus activos y sus pasivos financieros. El acuerdo detalla cómo la pareja contribuirá a sus gastos de manutención después del matrimonio y cómo se tratarán y dividirán los bienes adquiridos durante el matrimonio en caso de divorcio. Además, se indicará lo que cada uno heredará cuando muera un cónyuge.

Todos los términos aplicables de su divorcio deben reflejarse en su plan patrimonial. Por ejemplo, asegurarse de que sus hijos estén suficientemente provistos después de su muerte o incluir declaraciones para proveer a su ex cónyuge.

En caso de que no haya celebrado un acuerdo prenupcial, un acuerdo posnupcial sigue siendo una opción.

familia mixta en nueva york

Un Plan Patrimonial Más Que Bienvenido

Como veremos más adelante en el artículo, tener documentos de planificación patrimonial es crucial si no desea que la ley intestada de Nueva York determine la distribución de sus bienes.

Si ya tiene hijos antes de formar una familia mixta, los ex cónyuges y los hijos pueden heredar parte de su patrimonio. 

planificación patrimonial para ciudadanos no estadounidenses

En Ortiz & Ortiz tenemos experiencia en muchas áreas de planificación patrimonial, incluida la planificación patrimonial para ciudadanos no estadounidenses y la planificación patrimonial para parejas no casadas, entre otras. Comience a planificar hoy poniéndose en contacto con nuestra firma de Nueva York.

Establecer Un Fideicomiso Revocable

Los que están en un segundo matrimonio pueden dejar sus bienes separados y constituir sus propios fideicomisos revocables.

Después de que el primer cónyuge fallezca, se podría establecer un fideicomiso con el beneficio de un cónyuge sobreviviente para permitir que el cónyuge sobreviviente obtenga ingresos o incluso capital.

Por lo general, las personas casadas se dejan todo el uno al otro en sus testamentos. En este caso, si muere primero, su cónyuge sería el único propietario de todos sus bienes. El problema para las familias mixtas es que su esposa o esposo puede decidir en el futuro no dejarles nada a sus hijos de una relación anterior.

  1. Una forma de proveer a su cónyuge sin dejar de lado a sus hijos es colocar todos o parte de sus bienes y dinero en un fideicomiso que su cónyuge pueda usar durante su vida. 
  2. Más adelante, cuando su cónyuge fallezca, todo lo que está en el fideicomiso puede pasar a sus hijos.

Si establece un fideicomiso para un cónyuge joven, es probable que sus hijos no obtengan nada durante muchos años y, a menos que su patrimonio sea realmente grande, es posible que no quede nada para entonces. Es posible que desee designar a sus hijos como beneficiarios de sus cuentas de jubilación o pólizas de seguro de vida para herencia inmediata.

Nota: Para ampliar sus conocimientos sobre fideicomisos, puedes revisar nuestra sección sobre abogados especialistas en fideicomisos y específicamente, el artículo dedicado al fideicomiso en vida revocable en Nueva York para más información al respecto. También puede contactar directamente con nuestros expertos financieros y reservar una consulta privada para que analicen tu situación.

Cuentas De Jubilación Y Seguros De Vida

  • Con un seguro de vida podría, por ejemplo, dejar la mayor parte de sus bienes y dinero a su cónyuge, pero mantener a sus hijos contratando una póliza de seguro de vida que los nombre como beneficiarios.
  • Las cuentas de jubilación como IRA y 401(k) y el seguro de vida no se transfieren a través de su testamento y, en cambio, van directamente al beneficiario principal designado. Incluso cuando tu testamento diga lo contrario.
planificación patrimonial después del divorcio

Si está divorciado recuerde actualizar sus beneficiarios para que sus ahorros no terminen en manos de su ex. Puede encontrar más información sobre este tema en nuestro artículo sobre la planificación patrimonial después del divorcio.

Poderes Y Testamentos En Vida

En un plan patrimonial completo, entre otros elementos, definitivamente necesita lo siguiente:

  • Un testamento en vida que explique sus deseos si tiene una enfermedad terminal;
  • Poder notarial de atención médica que nombra a alguien para que tome decisiones médicas en su nombre. 
  • Un poder notarial duradero que nombra a alguien para que se encargue de sus asuntos financieros cuando usted no pueda hacerlo.

En muchos casos, las personas nombran a su cónyuge, pero en las familias mezcladas esto podría generar discusiones y herir los sentimientos sobre lo que papá o mamá hubieran querido. En cualquier caso, ya sea que su familia sea mixta o no, siempre es una buena idea elegir una persona sensata que pueda llevarse bien con los demás miembros de la familia.

Nota: Descubra todo lo que necesita saber sobre el poder notarial de Nueva York en nuestro blog.

Ser Abierto Sobre Todo El Proceso.

No olvide que la planificación patrimonial o la creación de un fideicomiso a espaldas de la familia y sin su conocimiento, creará una atmósfera tensa. Es crucial que las reuniones familiares se aprovechen para comunicar y pensar en el bien común. Las partes interesadas deben estar en contacto con diálogos abiertos, coherentes y honestos para llegar a un punto común de toma de decisiones.

En resumen, no olvide informar a todos sobre sus deseos y planes con anticipación para evitar sorpresas.

estrategias de planificación patrimonial para familias mezcladas en nueva york

Elegir Fideicomisarios

Si bien el fideicomisario principal suele ser el cónyuge sobreviviente, también debe haber un fideicomisario de respaldo. Es muy importante elegir bien porque el fideicomisario puede retirar todo el principio que está dentro del fideicomiso e incluso por accidente, potencialmente desheredar a los hijos.

Debe elegir un fideicomisario y para evitar conflictos familiares, muchos expertos recomiendan elegir un fideicomisario neutral como un banco.

Nota: En nuestro sitio web puede leer la diferencia entre albacea y fideicomisario si desea obtener más información.

¿Qué Ocurre En Nueva York Si decido no hacer Nada?

Si no realiza un plan patrimonial, la propiedad y el dinero que normalmente se entregarían a través de su testamento se dividirán de acuerdo con las leyes de intestado de Nueva York.

Por lo tanto, no tendrá nada que decir sobre cómo se divide su propiedad entre sus hijos y su cónyuge y, probablemente, sus hijastros no heredarán nada.

Si su familia parece una familia moderna y mixta, debe considerar seriamente las estrategias de planificación patrimonial para que la familia mixta moderna provea tanto a su cónyuge como a sus hijos y, al mismo tiempo, minimice las posibilidades de estrés y conflicto cuando ya no esté aquí.

Póngase En Contacto Con Nuestro Bufete De Abogados De Nueva York

Al considerar la planificación patrimonial para la familia mixta moderna, no debe centrarse únicamente en el fallecimiento. La planificación financiera debe incluir una revisión integral de los activos y pasivos para determinar cómo abordar la situación financiera actual, así como los deseos financieros futuros.

Con más de 30 años de experiencia en asuntos de planificación patrimonial, Ortiz & Ortiz es un bufete de abogados progresista que trabajará para garantizar que el proceso transcurra de la mejor manera posible y que el resultado sea favorable y justo para todos los involucrados.

En Ortiz & Ortiz hemos estado sirviendo a clientes en Brooklyn, El Bronx, Manhattan, Queens y Staten Island durante más de tres décadas. No dudes en llamarnos y contarnos tu caso.