Puedo comprar un carro después de una bancarrota

Una de las preguntas más frecuentes que recibimos en la oficina es ¿Puedo comprar un carro después de una bancarrota? En este artículo le contamos todo lo que debe saber al respecto. 

En Ortiz & Ortiz contamos con abogados de bancarrota en New York que han servido a la comunidad durante más de 50 años. Nuestros expertos en finanzas y quiebras están listos para ayudarle en lo que necesite. Solo debe contactarnos y hacernos saber su caso. ¡Lo esperamos!

Entonces, ¿Cómo puedo comprar un carro después de una bancarrota en 2021?

Un proceso de bancarrota es desgastante. Y, una vez dada de alta de la quiebra, los clientes buscan volver a la normalidad lo más rápido posible. 

Si se está preguntando si puede comprar un coche o comprar una casa luego de la quiebra, la respuesta es sí. Por supuesto que puede, solo debe prestar atención a algunos puntos importantes. Así que, siga leyendo este artículo. Iremos punto por punto señalando en qué fijarse y cómo proceder correctamente. 

tamente. 

  • Una vez que se aprueba su quiebra, comienza un período de cero deudas como consumidor. Este es uno de los objetivos finales de declararse en bancarrota. 
  • Luego de este proceso, su puntaje crediticio queda muy debilitado, una de las principales consecuencias de declararse en bancarrota en USA
  • Su bajo puntaje crediticio le dificultará la obtención de financiamiento, lo cual no es una tarea fácil después de pasar por la bancarrota. 
  • Los puntos que debe considerar al comprar un automóvil después de la bancarrota dependerán del capítulo bajo el cual se presentó su bancarrota, ya sea el Capítulo 7 o 13. 

Pero antes de responder a estas cuestiones, veamos la pregunta mágica: ¿Cuánto tiempo después de una bancarrota puedo comprar un carro?

Nota: Descubra cómo declararse en bancarrota en Nueva York aquí.

¿Cuánto tiempo Puedo y debo esperar antes de comprar un carro después de Una bancarrota?

El juez aprueba su bancarrota. Después de eso no hay un tiempo definido que deba esperar para solicitar un préstamo de coche o una hipoteca. Sin embargo, sí se recomienda esperar hasta tener el alta de la quiebra, lo que va a depender de a qué capítulo se acogió.

¿Por qué esperar? 

  • Luego de una quiebra su capacidad crediticia queda devastada y disminuida.
  • Probablemente no le será tan difícil conseguir un prestamista, pero sí le costará conseguir tasas crediticias que sean convenientes.

¿Cuánto tiempo debo esperar?

  • Se recomienda que espere de cuatro a seis meses antes de solicitar un préstamo para comprar un coche.
  • Mientras tanto, puede encargarse de reconstruir su crédito. Vea algunas acciones para mejorar su puntaje crediticio en los EE. UU. 
  • Recuerde que tener un mejor puntaje crediticio no solo lo ayudará a obtener la aprobación del crédito, sino que también lo ayudará a obtener una mejor tasa de interés para este. 
cuánto debo esperar para comprar un carro después de la bancarrota

Además, debe saber que la quiebra seguirá apareciendo en su información crediticia durante los próximos 10 años. Pero no tendrá que esperar tanto tiempo para comprar un automóvil nuevo, ya que el “peso” de la multa disminuirá con el tiempo. Sin embargo, es común que el prestamista quiera cobrarle una tasa de interés más alta o requerir un pago inicial más alto para compensar el riesgo. 

Si le ofrecen un financiamiento razonable para comprar un automóvil una vez que se liquide la quiebra, tómelo con precaución. Asegúrese de pagar a tiempo, ya que esto puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio. 

Cómo mejorar su puntaje crediticio debilitado 

Los prestamistas no irán como abejas a la miel para ofrecerle un préstamo de automóvil después de pasar por la bancarrota. Especialmente con un puntaje crediticio totalmente debilitado. 

Sin embargo, si el solicitante del préstamo tiene ingresos estables y un puntaje crediticio sustancial, muchos concesionarios de automóviles considerarán pasar por alto la quiebra pasada. Por lo tanto, es importante tomar algunas acciones simples que pueden ayudarlo a mejorar esa puntuación. 

Revise las formas de mejorar su puntaje de crédito a continuación: 

  1. Pagar las facturas a tiempo. Lo damos por sentado, pero este es un punto vital a la hora de cultivar el puntaje de crédito. Cumplir las fechas de pago representa un tercio del puntaje de crédito. Incluso, pagar el monto mínimo puede hacer la diferencia en caso de no tener el monto total.
  2. Uso de la línea de crédito. No da lo mismo cuánta línea de crédito utilizamos. Tenga en cuenta cuánto es su saldo respecto de su límite de crédito. Mientras más se acerque al límite de crédito, menor será el puntaje crediticio.
  3. Consultas exhaustivas. Las entidades crediticias o financieras que emiten tarjetas de crédito pueden hacer consultas exhaustivas. Para realizarlo necesitan su autorización. Su puntaje crediticio puede verse afectado mientras más consultas rigurosas aparezca en su informe
  4. Historial crediticio. La antigüedad crediticia da confianza. Si aún no tiene crédito debería considerar abrir una pequeña línea de crédito. Esto podría mejorar su puntaje rápidamente.   

Nota: Si se declaró en quiebra, probablemente se esté preguntando cómo afecta a su cónyuge o hijos. Consulte aquí cómo puede afectar la quiebra a su esposa.

¿Capítulo 7 o 13 de bancarrota? Verifique si puede comprar un automóvil y cuáles son los requisitos

Como individuo, la declaración de quiebra puede ser a través del Capítulo 7 o el Capítulo 13. Ambas quiebras difieren en el método que utilizan y si tiene los medios para pagar la deuda. En ese sentido, para poder elegir entre uno u otro será fundamental conocer su nivel de ingresos. 

Tanto el Capítulo 7 como el Capítulo 13 lo ayudarán a pagar la deuda. El capítulo 7 lo hace mediante la liquidación de activos, mientras que el capítulo 13 lo hace mediante la reorganización.

Nota: Ambos métodos reducirán significativamente su puntaje crediticio.

Recuerde que si no paga sus deudas puede ir a la cárcel en USA. Vea también lo que sucede si lo demandan y no puede pagar.

bancarrota del Capítulo 7 y la compra de un automóvil

A la quiebra por Capítulo 7 se le llama bancarrota por liquidación porque el tribunal liquida o vende todos sus activos con el objetivo de saldar las deudas.

Principales características:

  • El tribunal liquida sus activos. 
  • La liquidación de activos paga a acreedores y prestamistas.
  • Con la liquidación de activos se paga a acreedores y prestamistas.
  • Bienes personales, ropa, hogar, ahorros de jubilación, están exentos. Revise aquí nuestro artículo de protección de activos.
  • ¿Cuánto dura el proceso? Desde que se presentan los formularios para declararse en bancarrota hasta la condonación de la deuda pueden pasar de tres a seis meses.
  • ¿Cuánto cuesta el proceso? La tarifa de presentación del tribunal de quiebra es $338. Si usted gana menos del 150% de la línea de pobreza federal y presenta una declaración, podría calificar para una exención.
  • Una bancarrota por Capítulo 7 puede aparecer en sus informes de crédito hasta diez años después de la presentación.

El prestamista puede solicitar requisitos adicionales.

Una de las deudas que se cancelan al declararse en bancarrota del Capítulo 7 es el préstamo para el automóvil. Esto puede generar cierta reticencia por parte de los prestamistas cuando desee volver a solicitar crédito para comprar un automóvil. Por lo tanto, es recomendable esperar hasta tener todos los documentos de liquidación de la quiebra. 

Y, una vez finalizado el proceso, que puede tardar hasta seis meses, seguro que podrá acceder a financiación. Sin embargo, lo más probable es que sea con un prestamista de alto riesgo que atienda a personas con mal crédito. 

Teniendo en cuenta que tiene mal crédito como resultado de la quiebra, el prestamista querrá asegurarse de que usted pagará y evaluará algunos factores adicionales. Si bien estos requisitos dependen de cada prestamista, pueden ayudar a garantizar que califique para el préstamo. Por lo tanto, el prestamista sabrá de inmediato cuál es su capacidad de reembolso al adquirir un préstamo para automóvil.

Los requisitos más comunes a evaluar son: 

  • Comprobantes de ingreso;
  • Empleo;
  • Residencia;
  • Alquiler/hipoteca;
  • Teléfono fijo;
  • Teléfono celular actual;
  • Una lista de al menos cinco referencias personales completas;
  • La posibilidad de hacer un pago inicial para calificar para un préstamo. Esto es propio de los prestatarios con mal crédito.

Bancarrota por Capítulo 13 y la posibilidad de comprar un carro

Acogerse a la quiebra por medio del Capítulo 13 se le conoce como el plan asalariado. Es una reorganización que le permite a personas con ingresos regulares crear un plan para pagar parte o el total de sus deudas. 

Características principales: 

  • Consiste en un plan ordenado por la corte para que la persona que se declara en quiebra reembolse sus deudas.
  • Es para personas con cierto nivel de ingresos o activos.
  • El deudor propone un plan para pagar a sus acreedores en cuotas durante 3 o 5 años. La duración de este plan será determinada por un tribunal que tenga en cuenta los ingresos del deudor.
  • Este plan de pago se basa en presupuestos obligatorios de la corte que, a su vez, siguen las pautas del IRS.
  • En general, la mayoría (dos terceras partes) de las quiebras del Capítulo 13 se convierten al Capítulo 7.
  • ¿Cuánto cuesta el proceso? La tarifa de presentación es de $ 335. 
  • Una bancarrota del Capítulo 13 puede aparecer en sus informes de crédito hasta diez años después de la presentación.
comprar un automóvil después de la quiebra del capítulo 7 o 13

Comprar un automóvil después de una bancarrota del Capítulo 13

Como dijimos anteriormente, la bancarrota del Capítulo 13 es una reorganización. Es un plan ordenado por un tribunal que permite a las personas que tienen ingresos regulares reembolsar a sus acreedores o prestamistas en un plazo de 3 o 5 años. 

Mientras esté bajo un plan de pago del Capítulo 13 ordenado por la corte, puede comprar un automóvil. Es decir, siempre que el Tribunal le dé su aprobación. En ese sentido, es posible que también pueda obtener un préstamo para financiarlo. 

Sin embargo, debe tener en cuenta que las tasas de interés pueden ser castigadoras y nada favorables considerando que tendrá una mala calificación crediticia. Aunque una opción viable y algo más ventajosa para usted sería pagar el automóvil en efectivo a bajo costo, ya que no tendrá que solicitar un crédito. 

¿Puedo comprar un carro después de una bancarrota del Capítulo 13? 

Algunos puntos a tener en cuenta:

  • Sí, puede. 
  • Es mejor esperar hasta que finalice el proceso, porque si todavía está en el proceso del plan de pago, necesitará la aprobación de la corte.
  • Al igual que los declarantes de bancarrotas del Capítulo 7, los declarantes del Capítulo 13 tienden a tener malas calificaciones crediticias y, por lo tanto, los prestamistas los consideran de alto riesgo.
  • Dado su bajo puntaje crediticio después de la quiebra, tendrán tasas de interés más altas.
  • Una forma de evitar su mal crédito es comprar el automóvil en efectivo o buscar otras alternativas de financiamiento.

Comprar un automóvil después de la bancarrota: paso a paso

Veamos algunos consejos antes de comprar un carro después de la bancarrota.

Mejore su puntaje crediticio

  • Su puntaje crediticio será un factor clave a la hora de elegir un préstamo financiero. 
  • Este puntaje aumentará a medida que pase el tiempo, una vez que mejore su puntaje crediticio después de la quiebra. 
  • Sin embargo, en caso de que no tenga tiempo de esperar a que aumente y pedir un préstamo, ya que necesita el auto de inmediato, hay algunas acciones que puedes tomar para agilizar el proceso.
  • Para reparar su crédito puede contratar un servicio de recuperación de crédito. O también puede hacer la corrección de crédito por su cuenta. 

Encuentre el crédito adecuado para sus finanzas

Inmediatamente después de la quiebra, será difícil obtener crédito. Los prestamistas lo verán como un prestatario de alto riesgo con un puntaje crediticio bajo. Y en el caso de que los prestamistas consideren darle crédito por un automóvil, es probable que tenga altas tasas de interés.  

Puede ser difícil calificar para un buen crédito de los prestamistas, pero debe saber que esta no es la única opción. Seguramente habrá otras alternativas que se adapten mejor a la situación financiera en la que se encuentra después del proceso de quiebra, ya sea que se acogió al Capítulo 7 o al 13. 

Otras alternativas a considerar: 

  1. Su banco o cooperativa de crédito. Si ha sido cliente de un banco o cooperativa de crédito durante mucho tiempo, es probable que haya opciones de crédito allí. Es muy probable que ellos estén dispuestos a trabajar con usted, dado que todas sus demás cuentas son con ellos. Esta alternativa sería en honor a la lealtad. 
  1. Prestamistas dedicados a clientes con mal crédito. Una de las principales consecuencias de pasar por un proceso de quiebra es que su puntaje crediticio se ve muy afectado. Y eso sin duda afecta a tu caso a la hora de sacar un préstamo para comprar un coche o incluso para una hipoteca. Sin embargo, hay prestamistas que se enfocan especialmente en aquellos con mal crédito. Por lo general, estas son compañías automotrices que están dispuestas a asumir más riesgos y pueden cobrarle más por prestar. Cuando busque este tipo de prestamistas, asegúrese de que sean prestamistas de crédito para automóviles. 
  1. Arrendamiento de intercambio (swap leasing). Este tipo de arrendamiento se refiere a cuando contrata un arrendamiento de un tercero y luego se hace cargo de los pagos. En este escenario, solo tiene que pagar lo que queda para pagar el automóvil. En este escenario, lea todos los términos y condiciones detenidamente. Además, revise el automóvil por dentro y por fuera antes de realizar el cambio. 
  1. Co-firmante. Otra alternativa es que un tercero con un buen puntaje crediticio firme un préstamo de automóvil. Si se decide por esta opción, explique a las personas qué derechos tiene como cofirmante. En este caso, debe dejar en claro al cofirmante que si no devuelve el préstamo, él o ella serán responsables de los pagos. 

Consejos útiles para obtener las mejores condiciones crediticias para comprar un automóvil después de la bancarrota: 

Realice un pago inicial del automóvil que desea comprar

Es posible que no haya ahorrado mucho dinero cuando se declaró en bancarrota, pero si lo hizo, puede eximir más de 10K en efectivo que podría utilizar como pago inicial. Si tiene acceso a dinero, considere hacer el pago inicial del automóvil lo más grande posible. 

  • En caso de que haya podido quedarse con su carro, tiene ventaja, ya que podría entregarlo como parte del pago. Y si además de eso, tiene dinero en efectivo, considere ponerlo también. 
  • Cuanto mayor sea el pago inicial, menos tendrá que pedir prestado a altas tasas. 
  • Cuanto más dinero se invierta en el automóvil, mayor será el riesgo crediticio.
  • Si la tasa de interés del préstamo es de dos dígitos, lo mejor es hacer un trato en efectivo.

Consiga un aval que tenga buen crédito

Un codeudor con buen crédito puede compensar su mal crédito. Además, puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja y calificar para un mejor préstamo. 

No se fie de las tarifas ocultas y complementos

Las personas con mal crédito y que tienen en sus antecedentes crediticios una bancarrota están desesperados por conseguir un préstamo.

  • Tenga cuidado con los extravagantes y costosos extras que incluyen los préstamos. 
  • Si usted está a punto de aceptar un préstamo para comprar un automóvil, asegúrese que el prestamista no está agregando complementos que no necesita con el objetivo de aumentar sus propias ganancias. 
  • No se fie de un crédito donde le soliciten el pago de una tarifa aparte del pago inicial
  • Nada de solicitudes de transferencias bancarias.

Asegúrese de que sea un préstamo de pago fijo

Olvídese y evite que su préstamo para comprar el coche diga “contingente”, “ajustable” o “condicional”.

  • Revise que el préstamo tenga pagos fijos hasta que el crédito se cancele, así será más fácil de administrar 
  • Excluya cualquier cláusula variable que podría modificar el cronograma de pagos en el futuro

Compre un automóvil que pueda pagar y considere la opción de un carro usado.

Evite pasar por el proceso de bancarrota otra vez y asegúrese de comprar un coche que sí pueda pagar. Tome en cuenta la alternativa de un carro usado.

  • Analice su situación financiera actual y sea realista con el monto del préstamo que se está comprometiendo.
  • Sea sincero. Probablemente un auto nuevo, cero kilómetros, no sea lo usted necesita justo ahora que está tratando de reconstruir su crédito.
  • Recuerde, además, que los autos nuevos pierden el 20% de su valor una vez que usted se va del concesionario. Y no se detiene ahí, la caída continúa fuerte los primeros dos años de la propiedad.
  • Calcule que el monto mensual que va a pagar por el crédito para comprar el automóvil no supere el 15% de su salario neto total. Esta será una buena forma de ajustarse a su situación financiera actual. 

Preguntas y respuestas sobre ¿puedo comprar un carro después de la bancarrota? 

preguntas frecuentes sobre comprar un carro después de la bancarrota
  1. ¿Qué pasa con mi puntaje de crédito después de la bancarrota?

La puntuación de crédito es una de las principales consecuencias de declararse en quiebra. Su puntaje de crédito disminuye y se debilita por completo. Sin embargo, puede recuperarse con el tiempo.

  1. ¿Puedo obtener un préstamo después de la quiebra? 

Sí. Tal vez será más difícil que antes de la bancarrota. Al tener un puntaje de crédito bajo, los prestamistas lo considerarán como un prestatario de alto riesgo. Por tanto, para compensar podrían ofrecerle tasas de interés más altas o un pago inicial superior. 

  1. ¿Obtendré un préstamo si solicito el Capítulo 7?

Sí, el proceso de bancarrota del Capítulo 7 es más rápido. Por lo tanto, es posible que pueda recuperar su puntaje crediticio a un ritmo más rápido. 

  1. ¿Podré obtener un préstamo si estoy en un plan de pago del Capítulo 13?

No si tiene un plan de pago que dura de 3 a 5 años. En ese caso, tendría que solicitar la aprobación de la corte. Si tiene el efectivo y no necesita sacar un préstamo, puede comprar el carro sin ningún problema. 

  1. ¿Es posible obtener un préstamo después de la bancarrota del Capítulo 13?

Sí. Al igual que alguien que se acoge al Capítulo 7, será considerado un prestatario de mayor riesgo. Esto hará que las tasas de interés sean más altas. 

  1. ¿Por cuánto tiempo aparecerá la quiebra en mis antecedentes crediticios?

Tanto para los declarantes del Capítulo 7 como del Capítulo 13, la quiebra aparecerá durante 10 años en su informe crediticio a partir de la fecha de presentación. 

¿Por qué contratar a los abogados de Ortiz & Ortiz?

Probablemente usted va a necesitar algo de tiempo para reparar su crédito. Sin embargo, ya vimos a lo largo de este artículo que es más que posible. Y también habrá notado que sí podrá comprar un coche después de la bancarrota. 

¡Contáctenos! Nuestros abogados de negocios  pueden revisar su caso y analizar sus opciones: 

  • Le harán saber cómo está su situación crediticia luego de la bancarrota
  • A raíz de lo anterior, le guiarán en el proceso de reconstrucción de su crédito
  • Además, en el proceso, le ayudarán en su relación con los prestamistas automotrices para que ellos le traten de forma justa

Para estos y otros servicios póngase en contacto con nosotros hoy mismo.