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Si está endeudado y no ve la forma de salir de ello, seguro se está preguntando ¿Puedo ir a la cárcel por deudas en Estados Unidos? En este artículo le contaremos todo lo que debe saber al respecto. Siga leyendo. 

En Ortiz & Ortiz contamos con abogados de bancarrota en New York que han servido a la comunidad durante más de 30 años. Nuestros expertos en finanzas y quiebras están listos para ayudarle en lo que necesite. Solo debe contactarnos y hacernos saber su caso. ¡Lo esperamos!

¿Realmente puedo ir a la cárcel por deudas en Estados Unidos en 2021?

No poder pagar sus deudas le debe estar generando mucha ansiedad, angustia y preocupación. Preguntas como ¿Qué puede pasar si no pago mis deudas? ¿Puedo ir a la cárcel por deudas en Estados Unidos? le deben estar carcomiendo. En este artículo veremos caso por caso qué pasa con el incumplimiento de deudas y en qué tipos de deudas pueden terminar con una sentencia de cárcel. Pero, antes, veamos de qué se tratan las cárceles para deudores. 

¿Existen todavía las cárceles para deudores?

Hasta mediados del siglo XIX en Estados Unidos las cárceles para deudores eran una realidad. Eran utilizadas por los prestamistas para encarcelar a los pobres que no estaban al día con sus cuentas. ¿Se imagina que en la actualidad haya cárceles solo para deudores?

Veamos qué ha pasado con las cárceles para deudores:

  • En el siglo XIX, en el año 1833 específicamente, se eliminó la cárcel por deudas a nivel federal por decisión de la Corte Suprema;
  • Sin embargo, aún hay estados en Estados Unidos en que los acreedores utilizan la amenaza de cárcel para amedrentar a los deudores y obligarlos a pagar sus deudas. 
  • ¿Cómo funciona? Usted no va a la cárcel por la deuda en sí, sino por desacato de una orden judicial. 
  • Lo que hacen las empresas de cobranza o los acreedores es demandar al deudor por no pagar sus deudas. Y, luego, cuando el deudor no se presenta en la corte, el juez emite una orden de arresto. 
cárceles para deudores

Esta se ha transformado en una práctica creciente en algunos estados de Estados Unidos como Ohio, Missouri, Minnesota, Illinois y Pensilvania. Incluso, la Unión Estadounidense de Libertades Civiles (ACLU, por sus siglas en inglés) denunció una “criminalización de la pobreza” y señaló que cada año son enviadas a prisión miles de personas por esta causa. 

¿Por qué tipo de deudas puedo ir a la cárcel en Estados Unidos? 

1. Deudas civiles

Lo decíamos unas líneas más arriba. Actualmente ha resurgido la posibilidad de cárcel para los deudores. En algunos estados, donde todavía se utiliza la cárcel como método para que las personas paguen, los deudores pueden acabar en prisión. Pero, estos no van por sus deudas precisamente, sino porque no cumplen con presentarse al tribunal cuando los acreedores o prestamistas lo demanden. 

Nota: Revise nuestro artículo «Qué pasa si me demandan y no tengo cómo pagar» para más información sobre el tema.

¿Qué es una deuda civil?

Antes de entender un poco más de cómo los deudores pueden o no terminar en la cárcel, analizaremos a qué nos referimos cuando hablamos de deuda civil. 

  • La deuda civil son las que se contraen como individuo, personalmente. 
  • Es, en definitiva, un contrato entre privados. Entre usted y la institución o entidad financiera que le otorgó el crédito o servicio que usted adeuda.
  • Algunas deudas civiles son: créditos personales, de nómina, hipotecas, tarjetas de crédito, no pago de alquiler, facturas médicas, la factura de la autopista o de servicios básicos.

En Estados Unidos, por ley federal, no se pena con cárcel una deuda civil impaga. Incluso, las leyes de cobranza al consumidor de carácter federal y estatal prohíben que los cobradores de deudas amenacen con un proceso penal en caso que usted se niegue a pagar una deuda. Y, para asegurar que esto se cumple existen la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA).

Si usted tiene una deuda civil probablemente lo perseguirán las empresas de cobranza y los acreedores. Le van a ordenar que pague. Es muy posible que lo multen, le pueden embargar sus bienes, sus salarios o, incluso, los reintegros de impuestos. Aunque la deuda sea por un monto muy alto, ese acreedor o prestamista no puede hacer que usted vaya a la cárcel por no pagar la deuda. 

Nota: Si usted quiere profundizar en las deudas civiles, le recomiendo nuestro artículo: qué pasa si no pago un pagaré. Y si usted cree que está endeudado, pero no sabe a qué nivel, lea Cómo saber si tengo deudas en Estados Unidos.

2. Crédito estudiantil

Muchas personas toman cientos de miles de dólares en créditos estudiantiles y, luego, se ven sobrepasados a la hora de pagar. Ante la pregunta si usted puede ir a la cárcel por no pagar un crédito estudiantil, la respuesta es no. El préstamo estudiantil es considerado una deuda civil. Y, como tal, cuando se incumple su pago se está quebrantando el contrato privado que usted contrajo con ese acreedor. 

Considerando que usted se está negando a pagar el crédito estudiantil, los acreedores utilizarán otras vías para cobrar la deuda. 

Algunas de estas vías son: 

  • Solicitarán la devolución de la deuda al Departamento de Justicia de Estados Unidos.
  • Tratar de cobrar la deuda mediante un litigio.
  • Lo pueden demandar por no pagar sus deudas estudiantiles. En ese caso, es recomendable siempre presentarse al tribunal, ya que el desacato de una orden de presentación puede terminar en arresto.

3. Manutención de menores

Si bien hay una posibilidad de que el acreedor o prestamista lo demande por deudas civiles impagas esperando que usted no vaya y así la corte ordene su arresto, con la manutención de menores el proceso es muy distinto. Con este tipo de deuda sí es posible ir a la cárcel.

En general, los pagos de manutención de menores son ordenados, en primera instancia, por una corte. Por tanto, si usted ha dejado de pagar la manutención de sus hijos está también incumpliendo lo dictado por un juez. 

La secuencia sería más o menos así: 

  • Usted deja de pagar la manutención de sus hijos;
  • La deuda crece;
  • Usted está desobedeciendo la orden que dio la corte de que usted debe pagar la manutención de sus hijos;
  • La persona que recibe la manutención de sus hijos (por ejemplo su ex cónyuge) solicita una audiencia en la corte para dar cuenta de la deuda impaga;
  • Si el  juez determina que usted podría pagar la manutención de sus hijos pero no lo hizo, podría ordenar una pena de cárcel. El tiempo de cárcel si usted está en falta de pagar la manutención de menores puede ser hasta seis meses;
  • Esto puede operar de diferentes maneras en cada estado. En algunos casos, el tribunal puede permitir la repactación de la deuda y que así usted haga pagos periódicos de la deuda. Si es así, usted podría evitar la cárcel.

4. Impuestos 

Junto con la manutención de menores, los impuestos son el otro tipo de deuda que si no se paga puede terminar en cárcel. Usted debe saber que negarse a pagar los impuestos sobre la renta es un delito. Y si lo procesan y lo declaran culpable, puede ir a la cárcel. 

prisión por deudas en estados unidos

El no pago de impuestos también se conoce como evasión o fraude fiscal y puede adoptar varias formas: 

  • No declarar ingresos.
  • Reclamar gastos por trabajos no realizados o adeudados.
  • No pagar impuestos.

5. Examen del deudor

Esta no es una deuda en sí, pero si es una forma en que las deudas pueden hacer que usted termine en la cárcel. El examen del deudor se solicita cuando un acreedor ha obtenido un fallo en su contra y no encuentra ingresos o bienes para apropiarse. En ese momento, el acreedor presenta documentos al tribunal para que usted comparezca ante el juez en un examen de deudor. 

¿Qué es el examen de deudor? 

  • Un interrogatorio judicial que usted responde bajo juramento. 
  • Deberá contestar las preguntas del acreedor sobre sus finanzas.
  • Además, deberá explicar ante el tribunal por qué no ha pagado su deuda a dicho acreedor.
  • Si usted no asiste al interrogatorio del deudor, el tribunal puede declararlo desacato civil por desobedecer a su orden de comparecencia.
  • En ese momento, cuando usted no se presenta a la corte, puede acabar yendo a prisión.
  • Si es que usted sí se presenta, deberá seguir las órdenes de la corte y tomar las medidas que sean necesarias para corregir la situación.

Advertencia: siempre presentarse en la corte y acatar órdenes de un tribunal

Lo señalamos un poco más arriba. Las deudas en sí no tienen pena de cárcel en Estados Unidos. Sobre todo luego de que en 1833 se prohibiera utilizar la cárcel como método de coerción para que las personas paguen sus deudas. 

Sin embargo, hay que aclarar que sí se puede terminar en la cárcel por deudas. ¿Cómo? 

  • Si un acreedor o prestamista lo demanda y usted no se presenta en la corte, puede haber una orden de arresto. 
  • Si usted no paga la manutención de sus hijos establecida por una corte judicial, no paga sus impuestos o no se presenta al examen de deudor, puede terminar en la cárcel por desacato de una orden. 
  • En conclusión, siempre presentarse ante un tribunal, aunque pueda ser vergonzoso ir a hablar de deudas que usted ya sabe que tiene y que están impagas.

¿Puedo ir a prisión por deudas acumuladas en Nueva York?

Aunque en Estados Unidos no es legal que los acreedores amenacen con cárcel a los deudores, en muchos estados esto se ha vuelto una práctica común. Y, como decíamos unas líneas antes en este artículo, los acreedores exigen una comparecencia ante un juez y si usted no se presenta, puede terminar en un arresto. Situación que puede desembocar en traumas y angustias. 

puedo ir a prisión por deudas acumuladas en new york

Pero, ¿qué pasa con las deudas acumuladas en Nueva York? ¿Se puede ir a la cárcel? Afortunadamente, en Nueva York esta práctica no ocurre de la misma forma. Las leyes de protección al consumidor establecen límites a los cobradores de deudas. En esa línea, existen leyes en el estado de Nueva York que prohíben la conducta de acoso y amenaza a los deudores. 

Algunas conductas prohibidas en el estado de Nueva York:

  • Amenazas de arresto o encarcelamiento por deudas acumuladas;
  • Llamadas de parte de una agencia federal para cobrar la deuda;
  • Amenazas de informes a las autoridades de inmigración;
    Que el acreedor o prestamista insista que el deudor cometió un delito;
  • Amenaza de embargo de propiedad, desalojo y otras acciones cuando estas no están autorizadas;
  • Reclamación de un saldo adeudado mayor al original;
    Amenazas de violencia;
  • Revelar información sobre deudas de familiares o terceros;
  • Traspasar y asignar la deuda de un familiar;

Nota: Lea más sobre el traspaso de deudas en nuestro artículo Si una persona muere quién paga sus deudas y Qué sucede con una cuenta conjunta con un padre fallecido.

Proceso ante deudas acumuladas en Nueva York

  • Usted tiene deudas impagas en Nueva York;
  • Estas deudas se acumulan y aumentan;
  • Los acreedores lo han notificado y llamado para que pague;
  • Si usted no paga ante esos avisos, el acreedor puede tomar otras medidas. Entre ellas, demandarlo;
  • Según la Sección 5250 de la Ley y Reglas de Práctica Civil de Nueva York, los acreedores pueden solicitar al tribunal que lo envíe a la cárcel por no pagar las deudas
  • Para que esto se concrete, dicho acreedor deberá probar algunas cosas. Entre ellas, el acreedor deberá demostrar que usted está por abandonar el estado o que se está escondiendo, o que tiene una propiedad oculta que podría usar para pagar sus deudas;
  • Si es que el acreedor convence al tribunal y hay una orden de arresto en su contra, lo llevarán ante un juez;
  • La recomendación es siempre presentarse ante el juez en presencia de un abogado. El juez podría ordenarle pagar una fianza.

¿Puede un cobrador de deudas demandarme?

Sí, sí y sí. Lo dijimos antes. Y ahora lo explicaremos en más detalle, siga leyendo.

  • Un cobrador de deudas presenta una demanda en su contra con el objetivo que usted pague el dinero que debe;
  • Este cobrador hace esto para que un juez emita una orden que exija que usted pague la deuda;
  • Usted es notificado por el tribunal diciéndole que debe ir a comparecer para enfrentar el fallo;
  • Si usted ignora la orden el juez podría exigir que lo arresten por desacato a una orden de un tribunal;
  • En ese sentido, tenga en cuenta nunca desobedecer a una orden judicial cuando se trate de una deuda. Si bien usted no puede ir a la cárcel por deber dinero, la deuda sí puede conducirlo a prisión.

¿Qué es el estatuto de limitaciones de deuda?

El estatuto de limitaciones de deuda es el tiempo que los cobradores tienen para demandar al deudor una vez que vencen las deudas. Si bien hay una Ley Federal sobre Prácticas Justas en el Cobro de Deudas que rige al estatuto de limitaciones de deudas, también hay leyes estatales que pueden hacer que su situación varíe dependiendo de dónde viva usted.

En general, el plazo para que una deuda prescriba es de tres a seis años. Una deuda impaga que está prescrita según el estatuto de limitaciones de deudas seguirá apareciendo en su informe crediticio. Y esto, por cierto, puede afectar su puntaje crediticio hasta por siete años, que es el plazo en que la deuda seguirá apareciendo en el documento.

Nota: Revise aquí cómo mejorar su puntaje crediticio.

¿Qué puedo hacer si no puedo pagar mis deudas?

No tener el dinero para pagar las deudas puede generar mucha angustia. Pero, tenga en cuenta que siempre hay alternativas y soluciones. Una de ellas es consolidar la deuda, mientras que otra opción es declararse en bancarrota. Si bien la bancarrota tiene consecuencias, también le permite reiniciar su situación financiera. Con esto podrá comenzar de cero como consumidor.

Nota: ¿Qué es mejor si no puedo pagar mis deudas? Consolidar la deuda o declararse en bancarrota. Lea también sobre la protección de activos en caso que quiera tomar una de estas opciones.

Consolidar la deuda

Consolidar la deuda puede ayudarle a ordenar su situación financiera y, de cierta forma, partir de cero. La consolidación de deuda combina todas las deudas en un solo pago. Esto permite reducir las tasas de interés que paga por cada préstamo. Así podrá deshacerse de las deudas más rápido. 

Declararse en bancarrota

Si usted está barajando seriamente la opción le recomiendo que analice punto por punto cómo es el proceso y qué debe hacer para declararse en bancarrota en New York. 

A continuación, revise los principales tipos de bancarrota que están resguardados por la ley:

  • Capítulo 7 de bancarrota: Esta es la quiebra que se conoce como “liquidación”. Se refiere al hecho de que usted, como deudor, renuncia a toda su propiedad en exceso de lo que está exento. 
  • Capítulo 11 de bancarrota: También se le conoce como “reorganización”. Es utilizado principalmente por empresas y por deudores individuales que tienen deudas muy grandes. 
  • Capítulo 13 de bancarrota: Se le conoce como el “plan asalariado”. Es una reorganización que permite que si usted tiene ingresos regulares pueda idear un plan para pagar parte o el total de sus deudas. Este plan contempla un plazo de 3 o 5 años.  

Nota: Lea más sobre la quiebra y los tipos de bancarrota que existen en Estados Unidos y la diferencia entre el capítulo 7 y 13. Entérese si puede comprar una casa después de la quiebra o un carro tras la bancarrota. Analice si después de declararse en bancarrota puede solicitar un crédito personal o refinanciar la casa tras la quiebra. 

¿Por qué contratar a los abogados de Ortiz & Ortiz?

Tener deudas y no tener cómo pagarlas puede ocasionar una situación muy estresante. Sin embargo, usted debe saber que hay opciones y formas de salir de esto. Puede consolidar su deuda o declararse en bancarrota, entre otras alternativas. 

Si es que usted no ha pagado sus deudas y teme ir a la cárcel por el incumplimiento de pago, espero que esta guía le haya servido. Y recuerde que en Estados Unidos no se pena con cárcel las deudas impagas. Lo que sí es una falta grave es el desacato de una orden judicial o no presentarse ante una corte. Por lo mismo, siempre acuda a la corte si se lo solicitan.  

¡No dude en contactarnos! Es importante que este proceso sea de la mano de un abogado experto, que pueda asesorarlo en todo momento. Nuestros abogados de planificación patrimonial  pueden revisar su caso y analizar sus opciones: 

  • En primer lugar, harán un estudio de su situación financiera actual
    Nuestros abogados responderán todas sus dudas, especialmente esas que tiene sobre si puede ir a la cárcel por deudas
  • Usted verá, en conjunto con el abogado, qué deudas tiene y cuáles son sus opciones más factibles
  • En esa línea, nuestros abogados lo guiarán en qué pasos seguir. Ya sea protegerlo de los acreedores, consolidar la deuda, declararse en bancarrota, etc.

Para estos y otros servicios póngase en contacto con nosotros hoy mismo.