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¿Afecta a su cónyuge declararse en quiebra?

Una pregunta habitual en el despacho es: ¿Afecta la declaración de quiebra a su cónyuge? En este artículo responderemos a esta pregunta y a otras relacionadas con el tema.

Nuestros abogados especializados en quiebras de Nueva York cuentan con 30 años de experiencia ayudando a particulares y empresas a resolver sus problemas financieros. No dude en ponerse en contacto con nosotros hoy mismo para una consulta personalizada.

Índice de contenidos

¿Realmente afecta a tu cónyuge declararse en quiebra en 2023?

Es una pregunta que todo hombre o mujer casado se hará cuando se enfrente a graves problemas financieros. La respuesta es sí y no al mismo tiempo.

Puede declararse en quiebra individualmente, pero podría tener consecuencias para su pareja. Para ello, debes tener en cuenta los siguientes puntos que analizaremos en el artículo:

  • Leyes de propiedad del estado en el que vive.
  • Si tiene bienes o deudas comunes.
  • Si se declara en quiebra con arreglo a los capítulos 7 ó 13.

Nota: Quizá le interese conocer las diferencias entre los capítulos 7 y 13 de la Ley de Quiebras.

Estando casados, ¿debemos declararnos en quiebra mi cónyuge y yo?

No. Sin embargo, debe facilitar información en sus documentos de quiebra sobre su estado civil y sus gastos por separado y conjuntamente.

Esto se aplica incluso si está separado. Es probable que le pregunten por sus ingresos y deudas y por los de su cónyuge. Aprenda a conocer todas sus deudas.

Información sobre su cónyuge y usted mismo en formularios oficiales

Formulario B101 (Petición voluntaria de declaración de quiebra individual): En las instrucciones del formulario, verá que dice «Una pareja casada puede declararse en quiebra conjuntamente – llamado caso conjunto, estos formularios utilizan la palabra «usted» para solicitar información de ambos deudores «.

En términos de jueces y abogados, «podrá» es diferente de «deberá».

  • Mayo: Permitido pero no obligatorio.
  • Deber: Debes hacer algo, es decir, estás obligado a hacerlo.

Por este motivo, el formulario indica que una pareja casada «puede» declararse en quiebra conjuntamente, es decir, está permitido pero no es obligatorio.

He aquí algunos formularios oficiales de quiebra que requieren información sobre el cónyuge del deudor y/o sobre el propio deudor.

Formularios de quiebra que requieren información del cónyuge


  • Programa I
    : Los deudores declaran aquí sus ingresos. Las instrucciones son las siguientes: «Si está casado y su cónyuge vive con usted, incluya información sobre su cónyuge, incluso si su cónyuge no se declara en quiebra con usted. Si está separado y su cónyuge no se declara en quiebra con usted, no incluya información sobre su cónyuge».

  • Formulario 107
    : Deben figurar tanto los ingresos del deudor como los de su cónyuge que se declare en quiebra conjuntamente. Esto se hará para el año natural en curso y el anterior.

Formularios de quiebra si está casado pero separado


  • Horario J
    : Es donde se enumeran los gastos del deudor. Las instrucciones aquí son claras: «Si está casado y presenta la declaración individualmente, incluya los gastos de su cónyuge no declarante, a menos que estén separados.»

  • Anexo J-2 (Anexo J-2)
    : Si su cónyuge y usted están separados todavía puede presentar la quiebra conjunta. Este formulario enumera los gastos que el cónyuge del deudor tiene en un hogar separado.

Prueba de recursos


Capítulo 7 Declaración de sus ingresos mensuales actuales
: En esta los deudores deben declarar si son solteros, casados o separados. Si los deudores están separados y no se declaran en quiebra con sus cónyuges, deben prometer bajo juramento que no viven separados para evitar los requisitos de la comprobación de recursos.

¿Afecta a su cónyuge la declaración de quiebra conforme al Capítulo 13?

El capítulo 13 de la quiebra puede afectar a su cónyuge si decide declararse en quiebra individualmente.

Nota: Este artículo presupone que usted conoce el Capítulo 13 de la Ley de Quiebra. Si no es así, consulte nuestro artículo «Presentación de la quiebra al amparo del Capítulo 13».

Escenario común en el que la quiebra afecta a su cónyuge

Las deudas no siempre se deben a una mala elección o planificación, sino a algo que escapa a tu control.

Pongamos el ejemplo de un accidente laboral:

  • Si uno de los cónyuges no puede trabajar, los gastos se acumulan y puede acumular una deuda considerable por gastos médicos.
  • La deuda estará principalmente a nombre de un cónyuge y aquí podría producirse un impago y el titular de la deuda iniciar una demanda.
  • Si el demandante gana la demanda, pueden embargar salarios, colocar gravámenes sobre bienes inmuebles o cobrar cuentas bancarias.

Nota: En los casos en que ambos cónyuges tengan cuentas bancarias o bienes comunes, éstos pueden ser vulnerables a las acciones de los acreedores.

Por tanto, éste es un claro ejemplo de un caso en el que la declaración de quiebra sí afecta a tu cónyuge:

  • En este caso, los acreedores pueden embargar bienes inmuebles compartidos, como la vivienda;
  • También pueden abrir una cuenta bancaria conjunta.

Nota: Es importante destacar que el acreedor sólo tendrá derecho a los bienes del cónyuge deudor.

¿Demandado por deudas? Conozca cuáles son sus mejores opciones cuando ha sido demandado por un cobrador de deudas.

¿Qué ocurre con el codeudor en virtud del Capítulo 13?

En el Capítulo 13 la suspensión de codeudor puede ayudarle si tiene obligaciones conjuntas con su cónyuge. Esto no afecta a su pareja, ya que prohíbe a los acreedores ir tras los codeudores. Es decir, después de su cónyuge.

Nota: Tenga en cuenta que los acreedores pueden pedir al tribunal que levante la suspensión del codeudor si usted no sigue el plan de pagos establecido.

¿Se ve afectado mi cónyuge si yo me declaro en quiebra y ellos no?

Si alguien se declara en quiebra y su pareja no lo hace, ya sea en virtud del Capítulo 13 o de otro modo, puede ocurrir lo siguiente:

  • Las deudas del declarante se cancelarán al final de la quiebra, pero las de su pareja seguirán existiendo. Es decir, se exigirá el pago de las deudas y los acreedores podrán emprender acciones legales.
  • Los bienes de ambos y los gananciales quedan protegidos cuando el declarante se declara en quiebra. Los acreedores no pueden tocar los bienes propiedad de su pareja.
  • No existe la deuda común ni la condonación de deuda común. Los cónyuges que deseen pagar juntos sus deudas colectivas deben hacerlo presentando conjuntamente el Capítulo 13. La quiebra no aparecerá en el informe crediticio de la pareja, sólo en el del declarante.

Nota: Los acreedores pueden actuar contra el cónyuge si éste no se ha declarado en quiebra. También pueden iniciar acciones contra su parte de la propiedad en común.

Con líneas de crédito a nombre de ambos cónyuges

¿Afecta la declaración de quiebra a su cónyuge en este caso? Sí, tendrá efecto.

Si la deuda no garantizada está a nombre de ambos cónyuges, la situación se vuelve más peligrosa para el cónyuge que no presenta la declaración. En esta situación, la presentación en virtud del Capítulo 13 será más compleja.

El acreedor puede tener derecho a reclamar el pago al cónyuge no declarante después de que se haya cancelado el saldo de la deuda de pago en el siguiente caso:

  • El cónyuge declarante no reembolsa íntegramente la deuda no garantizada mantenida conjuntamente en la quiebra del Capítulo 13.
  • Lo mismo puede ocurrir con cualquier bien no garantizado que se entregue durante la quiebra.

El administrador hipotecario puede perseguir al cónyuge no declarante una vez cerrado el caso de quiebra en los siguientes casos:

  • La pareja tenía una hipoteca conjunta sobre una propiedad con un mal crédito después de que fuera subastada. Además, ese saldo se liquidó al final del plan de amortización del Capítulo 13.

Nota: Si el deudor paga toda su deuda en el plazo de 3 ó 5 años no habrá ningún problema para el cónyuge que no se declare en quiebra.

Nota: Los deudores casados deben discutir bien las opciones de bancarrota tanto con su cónyuge como con nuestros experimentados abogados de bancarrota en Ortiz y Ortiz. En algunos casos, la declaración conjunta de quiebra puede ser beneficiosa para su cónyuge y los bienes de su hogar.

Los cónyuges se acogen conjuntamente al Capítulo 13

Un punto clave a tener en cuenta es que la presentación conjunta del Capítulo 13 es mucho más barata que la presentación individual:

  • Las quiebras bajo el Capítulo 13 son más caras de presentar que las quiebras bajo el Capítulo 7, por lo que es algo a tener en cuenta.
  • Puede ser una buena forma de proteger su patrimonio si ambos cónyuges tienen muchas deudas conjuntas o múltiples deudas individuales.
  • Podría duplicar sus exenciones si se declara en quiebra conjuntamente. Estas exenciones se utilizan para proteger sus bienes de una venta por parte del fideicomisario asignado a su caso.

Nota: Quizá le interese leer nuestra entrada del blog «¿Se puede ir a la cárcel por deudas?».

¿Afecta a su cónyuge la declaración de quiebra conforme al Capítulo 7?

Los bienes comunes se consideran parte de la masa de la quiebra. Por lo tanto, el cónyuge deudor que se declara en quiebra en virtud del Capítulo 7 expone a liquidación todos los bienes no exentos del matrimonio.

Por lo tanto, dependiendo de los bienes que compartan, las consecuencias de la quiebra para su cónyuge podrían ser graves. Es muy recomendable que hable con un abogado para ver qué opción puede ser la mejor para usted.

Nota: Para un conocimiento profundo en el capítulo 7 por favor revise nuestra sección sobre cómo declararse en quiebra Capítulo 7 o póngase en contacto con nuestro abogado de planificación patrimonial de Nueva York.

¿Puede la declaración de quiebra afectar al crédito de su cónyuge?

  • Por regla general, la declaración de quiebra individual no afectará al crédito de su cónyuge.
  • Si tiene deudas conjuntas, pueden aparecer en el informe crediticio de su pareja.
  • Los acreedores recibirán una notificación de su quiebra y podrán ponerse en contacto con su cónyuge para el cobro conjunto de deudas.
  • Si ambos cónyuges se declaran en quiebra conjuntamente, verán un impacto significativo durante un máximo de 10 años.

¿Y los bienes comunes?

Por regla general, la declaración de quiebra no afectará a los bienes que su cónyuge tenga a su nombre.

Si los cónyuges tienen bienes de propiedad conjunta, el destino de éstos dependerá de si viven en un estado de Bienes Comunitarios o de Derecho Común.

Nota: ¿Tiene un plan de sucesión? ¿Están seguros sus activos? ¿Está protegida su familia? Hable hoy mismo con nuestros abogados especializados en protección de activos en Nueva York.

Comunidades de bienes

Estados de la Comunidad de Bienes

  • En estos estados, casi todos los bienes e ingresos adquiridos por cualquiera de los cónyuges durante el matrimonio se consideran bienes gananciales.
  • Pueden utilizarse para saldar sus deudas, ya que ambos cónyuges poseen bienes conjuntamente y a partes iguales y todo se considera activo concursal.
  • La quiebra afectará mucho a su cónyuge si ambos poseen muchos bienes comunes.

Estados de derecho común

  • Sus bienes individuales y los intereses en cualquier propiedad que posea conjuntamente con su cónyuge se consideran parte de la masa de la quiebra.
  • Por lo general, los bienes de su cónyuge a su nombre no corren peligro.

Nota: En virtud del Capítulo 7, el síndico de la quiebra puede vender cualquier activo de propiedad conjunta si no puede eximir el valor de su interés y la propiedad no es divisible. Si el administrador vende la propiedad, pagará al cónyuge el valor de sus intereses. Además, utilizará su parte de ingresos no exentos para pagar a los acreedores.

Preguntas frecuentes sobre cómo afecta la quiebra a su cónyuge

Para completar el tema, hemos añadido algunas de las preguntas más frecuentes que nos hacen en la oficina.

Si me declaro en quiebra, ¿pueden los acreedores ir a por mi cónyuge?

  • Sí, los acreedores pueden ir a por su cónyuge para cobrar deudas conjuntas, aunque hay una excepción;
  • Al declararse en quiebra, sólo elimina su responsabilidad personal por las deudas que se liquidan en su caso;
  • La quiebra individual afectará a su cónyuge, ya que no cancela las deudas de su cónyuge ni las deudas conjuntas que existan.

Excepción: Si usted vive en un estado de propiedad común y paga sus deudas conjuntas, los acreedores sólo pueden ir tras los bienes separados de su cónyuge después de la quiebra. Es decir, no pueden ir a por sus bienes gananciales.

Casi todos los bienes que su cónyuge adquiere durante el matrimonio se consideran bienes gananciales, esto incluye sus ingresos. Por lo tanto, se beneficiará de la condonación conjunta de la deuda. Esto se conoce comúnmente como descarga fantasma.

¿Afecta la quiebra a mi cónyuge si utiliza una tarjeta de crédito adicional?

Estas tarjetas de crédito complementarias son habituales entre los cónyuges. Tienen el mismo número de cuenta que la tarjeta de crédito principal. Si su cónyuge la ha utilizado en su nombre, puede ser considerado responsable de las deudas acumuladas en la cuenta.

Una comprobación sencilla en este caso es ponerse en contacto con el banco para ver si autorizan o deniegan la consulta al cónyuge. Si se autoriza, es probable que el cónyuge sea responsable del saldo total adeudado en la tarjeta y, por tanto, también será responsable en caso de quiebra.

¿Qué ocurre si comparte deudas con su cónyuge?

En caso de que tenga una cuenta compartida con su cónyuge:

  • Sólo se borrará su obligación de pagar las deudas.
  • Los acreedores podrán seguir reclamando deudas a su cónyuge.
  • La quiebra puede aparecer en el informe crediticio de su cónyuge. Esto no debería afectar a la puntuación crediticia de su cónyuge siempre que usted esté al corriente de pago.

¿Y si queremos solicitar cuentas de crédito o préstamos conjuntos en el futuro?

Usted y su cónyuge podrán hacerlo, pero declararse en quiebra afectará durante algún tiempo a su capacidad de obtener un préstamo con condiciones a su favor.

A medida que reconstruya su puntuación crediticia, aumentará su capacidad para obtener condiciones favorables en futuros préstamos.

En nuestro sitio web le mostramos cómo mejorar su puntuación de crédito rápidamente.

El riesgo de consolidar deudas después de casarse

Aunque no es infrecuente que los cónyuges consoliden sus deudas después de casarse, los riesgos pueden ser mayores que los beneficios:

  • Una estrategia común es obtener un préstamo conjunto de consolidación para hacer frente a la deuda de una manera más asequible.
  • Una vez que se conviertan en coprestatarios de un préstamo, estarán obligados a pagarlo, por lo que ambos estarán legalmente obligados a pagarlo.
  • No es posible eliminar un nombre de un préstamo sin el permiso del prestamista. Dado que el prestamista aprobó la solicitud conjunta, es posible que no esté dispuesto a conceder este permiso.
  • Si debido a una ruptura matrimonial uno de los cónyuges deja de hacer frente a los pagos, el prestamista recurrirá a usted para el pago íntegro.

Por estas razones, suele ser aconsejable mantener separadas las obligaciones de deudas personales y tratarlas de forma individual.

Hable hoy mismo con Ortiz & Ortiz

Ya hemos respondido a la pregunta: ¿Afecta la declaración de quiebra a su cónyuge?

Sin embargo, es posible que tenga muchas más preguntas que necesiten respuesta para su situación específica.

En Ortiz y Ortiz tenemos más de 30 años de historia ayudando a clientes a declararse en quiebra en Nueva York con cientos de casos exitosos a nuestras espaldas. Como uno de los bufetes de abogados más reconocidos en NY, podemos ayudarle a usted y a su cónyuge a encontrar la mejor solución financiera para su caso.

Nuestros expertos en quiebras podrán atender sus necesidades legales particulares, explicarle la ley y representarle ante los tribunales.

No dude en ponerse en contacto con nosotros hoy mismo para solicitar su consulta personalizada y totalmente confidencial. Puede ser el primer gran paso para recuperar su estabilidad financiera.

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