¡Manhattan Capítulo 13 abogados de bancarrota están en su esquina!
En este artículo veremos lo que hay que saber a la hora de declararse en quiebra según el Capítulo 13. Una guía completa con todo lo que necesita saber en 2023.
Si necesita ayuda con la ley de bancarrota del Capítulo 13, podemos ayudarle. Somos abogados de bancarrota de Manhattan con más de 30 años de historia y experiencia ayudando a empresas y particulares a alcanzar sus objetivos financieros.
Índice de contenidos
¿Qué es el Capítulo 13 de la Ley de Quiebra?
La quiebra del capítulo 13 también se conoce como plan del asalariado. Esto permite a las personas con ingresos regulares crear un plan para saldar de forma total o parcial sus deudas.
El Capítulo 7 de la quiebra consiste en liquidar los activos para pagar sus deudas antes de cumplir con los saldos restantes. Sin embargo, la bancarrota del Capítulo 13, que es la que vamos a explicar en este artículo, consiste en crear un plan ordenado por el tribunal para pagar sus deudas. Es para personas con un determinado nivel de ingresos o activos.
- Usted, como deudor, propone un plan para pagar a sus acreedores en plazos de 3 a 5 años.
- La duración la determina un tribunal en función de sus ingresos.
- En este periodo de reembolso los acreedores no pueden continuar con el cobro.
- El plan de pagos se basa en la renta disponible después de los gastos permitidos por el tribunal
Las sanciones por impago son severas. Averigüe todas sus deudas y Si usted puede ir a la cárcel por deudas en Estados Unidos.
Nota: Si desea obtener más información sobre las diferencias entre el Capítulo 7 y 13 de bancarrota, echa un vistazo a «Bancarrota Capítulo 7 vs 13».
Por otro lado, casi cualquier persona o empresa puede declararse en quiebra bajo el amparo del Capítulo 11. Para más información, visite nuestra sección «Qué es la quiebra del Capítulo 11», donde tratamos el tema en detalle.
Consideraciones sobre la declaración de quiebra del Capítulo 13
Aunque es fácil creer que los acreedores aceptan un sistema de pagos estricto para que usted pueda pagar sus deudas, la realidad es otra. En realidad, suele ocurrir lo contrario.
De hecho, dos tercios de todas las presentaciones del Capítulo 13 se descartan o se convierten en Capítulo 7.
¿Qué es lo mejor para el prestamista?
Para el prestamista, el caso ideal es convertir su presentación al Capítulo 7:
- Activos como su vivienda pueden liquidarse para saldar sus deudas inmediatamente.
- Consiguen el dinero rápidamente y evitan las molestias, ya que no debe esperar pagos más pequeños que el tribunal concedería con el Capítulo 13 de bancarrota.
¿Por qué el Capítulo 13 suele ser su mejor opción?
Para usted y en general, la declaración de quiebra del Capítulo 13 será una mejor opción en los siguientes casos:
- Tienes ingresos recurrentes, pero los pagos de deudas no garantizadas destruyen tus finanzas mensuales . Si sus problemas están causados por cuentas bancarias y tarjetas de crédito morosas, ajustar su calendario de pagos le pondrá en mejor situación sin poner en riesgo su patrimonio.
- Quiere protegerse de sus acreedores, pero gana demasiado dinero para acogerse al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras.
- Tiene un patrimonio personal importante y no quiere perderlo en caso de liquidación, embargo o ejecución hipotecaria: Un ejemplo de ello sería tener una gran cantidad de capital acumulado en su vivienda. Por otro lado, si tiene dificultades con su hipoteca, puede que no le importe la liquidación de este activo.
Requisitos para acogerse al Capítulo 13 de la Ley de Quiebras
La quiebra en virtud del Capítulo 13 es bastante estricta en sus requisitos. Recuerde que no es para todo el mundo.
- El total de sus deudas garantizadas no debe superar 1.184.200 $.
- Su deuda total no garantizada debe ser inferior a 394.725 $.
- Debe haber residido al menos 2 años en el Estado en el que desea presentar la solicitud.
- Pago de alquiler estable que te permita hacer frente a tus obligaciones mensuales en casa y cumplir con un plan de pagos.
- Usted no es una empresa, ya que sólo un individuo puede declararse en quiebra en virtud del Capítulo 13. Sin embargo, aquí debe tener en cuenta las deudas de su empresa personal que formarán parte de su plan. Por lo tanto, una empresa individual puede beneficiarse del Capítulo 13.
- Usted no está excluido por una quiebra anterior, ya que debe cumplir el plazo de 2 años en virtud del Capítulo 13. Serán 4 años bajo el Capítulo 7.
- Que no le hayan rechazado un caso de quiebra anterior en los últimos 180 días.
- Ha presentado su declaración de la renta.
- Antes de presentar la solicitud, deberá realizar una sesión de asesoramiento crediticio certificado. El Tribunal debe aprobarlo en un plazo de 180 días antes de la fecha de presentación.
Existen requisitos para situaciones específicas y otros que puede exigir su estado. Se recomienda consultar con abogados expertos en quiebras bajo el Capítulo 13.
Nota: También somos abogados de negocios de Manhattan y expertos defensores de las pequeñas empresas en Nueva York con más de 30 años de historia y éxito. Si su empresa atraviesa una situación financiera difícil, no dude en ponerse en contacto con nosotros. Tal vez le interese consultar el reciente artículo sobre el Subcapítulo V del Capítulo 11 de la Ley de Quiebras.
Expectativas al acogerse al Capítulo 13
En cuanto complete la sesión de asesoramiento crediticio previa a la presentación de la demanda y envíe el formulario, los tribunales dictarán una suspensión automática.
De este modo, evitará las medidas adoptadas por los acreedores para cobrar sus deudas. En muchos casos evita que vuelvan a llamarte. Del mismo modo, cesan las reclamaciones salariales y los embargos.
El comisario de quiebras envía notificaciones de solicitud a todos los prestamistas y acreedores que figuran en su solicitud. Debe facilitar cualquier información de contacto.
Se lleva a cabo una evaluación de los medios económicos siguiendo las directrices establecidas por la Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección del Consumidor (BAPCPA). Esto determina su elegibilidad para la presentación de quiebra bajo el capítulo 13.
Ventajas de declararse en quiebra al amparo del Capítulo 13
En primer lugar, ya conoce el alivio que supone no tener que esconderse de sus acreedores ni evitar llamadas telefónicas. Además, puede obtener otros beneficios declarándose en quiebra bajo el Capítulo 13:
- Sus acreedores deben detener la mayoría de los intentos de cobro: Sólo se permitirán en determinadas circunstancias específicas señaladas por la ley federal de quiebras.
- Congelar los intereses o sanciones de los impuestos: Si te retrasas en el pago de impuestos, Hacienda te aplicara sanciones severas. Archivándolas puede evitarlas.
- Puede salvar su casa de la ejecución hipotecaria: El aplazamiento o suspensión automática también se aplica al proceso de ejecución hipotecaria. Por lo tanto, este proceso se detiene en cuanto entra en vigor el aplazamiento automático. Permanecerá en vigor hasta que finalice su plazo de expiración. Para conservar su vivienda, tendrá que pagar la totalidad de la cuota mensual de la hipoteca. Sin embargo, puede cancelar los pagos vencidos a lo largo del tiempo en el plan.
Quizá le interese leer nuestro artículo «Refinanciación de la vivienda tras la quiebra» o «Comprar una casa tras la quiebra».
- Actúa como un programa de consolidación de deudas: Realizará un pago mensual al administrador de la quiebra que se dividirá entre sus acreedores. Consulte nuestra entrada del blog sobre la consolidación de deudas frente a la quiebra.
- Protege a los confirmantes Protege a: Usted puede afirmar que pagará una deuda a través del plan de pagos del Capítulo 13 y así evitar que los confirmantes se enfrenten a acciones de cobro.
- El deudor retoma el control de su situación: Será el deudor quien proponga el plan de pagos al tribunal.
Nota: Los acreedores tienen derecho a oponerse al plan propuesto. En estos casos debe ser aprobado por un juez de quiebras. El deudor hará la propuesta inicial y también deberá aceptar cualquier revisión del plan propuesto.
- Usted puede reconstruir su puntuación de crédito y su vida financiera: Aunque el Capítulo 13 de bancarrota es un asunto legal complicado, la recompensa es grande. El deudor queda libre de responsabilidad frente a los acreedores implicados en el proceso concursal.
Nota: El artículo «Cómo aumentar su puntuación de crédito rápidamente» de nuestro sitio web le proporcionará amplia información sobre el tema. No dude en ponerse en contacto con nosotros para cualquier cuestión financiera.
Presentación de la quiebra del capítulo 13 paso a paso
Como expertos en quiebras con 30 años de experiencia, le recomendamos que se ponga en contacto con nosotros para conocer bien su situación. En nuestra web encontrará artículos de interés para saber cómo declararse en quiebra en Nueva York.
Estos pasos básicos servirán de referencia para entender el proceso a seguir:
- Trámites
No le sorprenderá saber que la declaración de quiebra del Capítulo 13 implica una gran cantidad de documentación y papeleo. Estos documentos que describen su situación financiera incluyen:
- Formulario oficial 122C-1: Declaración de sus ingresos mensuales actuales y cálculo del período de compromiso del Capítulo 13.
- Formulario oficial 122C-2: Cálculo de su renta disponible.
Nota: La renta disponible es el dinero que te sobra después de pagar las necesidades básicas de tu vida, como los servicios públicos, la comida, el alquiler, etc.
Por regla general, la declaración de quiebra incluye formularios en los que se solicita la siguiente información:
- Una lista de sus activos;
- Contabilización detallada de los gastos mensuales de manutención, alojamiento, alimentación, impuestos, servicios públicos, transporte o ropa;
- El nombre de los acreedores, los importes solicitados y la naturaleza de los créditos;
- Fuente de ingresos, importe y frecuencia de los pagos.
En Ortiz & Ortiz podemos ayudarle con el papeleo y todo el proceso. Es de vital importancia que toda la información sea exacta.
- Asesoramiento previo a la quiebra
Quienes se acojan al Capítulo 13 de la Ley de Quiebra deben participar en un curso de asesoramiento previo a la quiebra. Una vez finalizado, recibirá un certificado de aprovechamiento que deberá incluir en su solicitud junto con la documentación.
- Archivo
Una vez que tenga la documentación y el asesoramiento cumplimentado estará listo para presentar la solicitud. La tasa de solicitud es de 335 $.
En ese momento comienza la suspensión automática. Es decir, los acreedores ya no pueden perseguirle por la deuda y todo se lleva a cabo en los tribunales.
- Síndico
Este administrador es asignado a su caso de quiebra por el tribunal y supervisará el progreso. Usted recibirá un paquete que explica el Capítulo 13 de bancarrota con las fechas que son relevantes para su caso.
Como abogados expertos en fideicomisos de Nueva York, podemos ayudarle en todo el proceso. Conozca la diferencia entre albacea y fideicomisario.
- Reunión con los acreedores
En los 40 días siguientes a la declaración de quiebra, el síndico programará una reunión de acreedores:
- Le acompañará su administrador;
- Debe aportar pruebas de que ha presentado sus declaraciones de la renta en los últimos cuatro años, y cualquier otra información requerida por el administrador.
- Sus acreedores disponen de 25 días desde antes de la audiencia para presentar una reclamación si se oponen al plan de pagos presentado.
- Traerá un plan de pagos modificado en caso de que necesite cambiar su plan para satisfacer a sus acreedores.
- Los acreedores no están obligados a asistir y muchos no lo harán.
- Audiencia de confirmación
Nuestros abogados de bancarrota del capítulo 13 de Manhattan pueden acompañarle a la audiencia de confirmación.
- Aquí el tribunal decidirá si se aprueba su plan.
- Se tendrán en cuenta todas las objeciones de sus acreedores o de su administrador.
- Recibirá la confirmación entre 20 y 45 días después de reunirse con los acreedores.
- Pago
Con la autorización confirmada para presentar la solicitud, el juez organiza un programa de pagos ordenado por el Tribunal para saldar sus deudas. Existe la posibilidad de que sólo tenga que pagar todas sus deudas y/o sólo una parte de cada deuda.
Nota: Si su renta es superior a la renta media estatal, su plan debe ser de cinco años y si es inferior será de 3 años. Aunque algunas personas tienen derecho a 3 años, en la mayoría de los casos serán 5 años.
- El dinero se paga al fideicomisario, que lo distribuye entre sus acreedores.
- Estos acreedores no pueden ponerse en contacto con usted para solicitarle dinero adicional.
- Lo más probable es que no hable con ningún acreedor o cobrador en todo el tiempo que tarde en completar su calendario de pagos.
Cómo llevar a cabo el plan de pago de las deudas a los acreedores
La clave para el éxito de la presentación del Capítulo 13 de bancarrota es tener un plan de pago sólido.
Estos pagos duran de 36 a 60 meses y pueden incluir una cantidad destinada a acreedores no garantizados, manutención de los hijos, importes hipotecarios e impuestos atrasados. También puede incluir pagos por la casa, el vehículo y parte de los honorarios del abogado del deudor.
El objetivo es:
- Facilitar el pago de deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito o facturas médicas.
- Proporcionar una forma de pagar el coche, la casa, los impuestos sobre la renta, las pensiones alimenticias atrasadas o la manutención de los hijos.
- Sustituir la necesidad de entregar o vender mercancías no exentas.
La cuantía del pago se determina en función del tipo y la cuantía de la deuda, los gastos necesarios y los ingresos del deudor.
- Sesiones educativas para deudores
- Tendrá que realizar un curso de educación del deudor que abarque la gestión financiera personal antes del último pago mensual.
- Presentará al tribunal el certificado de realización del curso.
- Liquidación de deudas
Tras completar tanto el pago, como el curso, el tribunal le concederá la excarcelación. Recibirá una notificación por correo o tendrá una breve vista judicial.
Nota: Declararse en quiebra tendrá diferentes efectos, descubra las consecuencias de la quiebra en Estados Unidos.
Preguntas frecuentes sobre el Capítulo 13 de la Ley de Quiebra
A continuación respondemos a preguntas recurrentes que recibimos en el despacho relacionadas con la Ley de Quiebra del Capítulo 13.
Si desea ayuda con su caso específico, no dude en ponerse en contacto con nuestros abogados de Manhattan que son expertos en la ley de bancarrota del Capítulo 13. Puede reservar su consulta privada hoy mismo.
¿Puedo alquilar un apartamento o un coche durante el plan de pago del Capítulo 13?
Sí que puedes.
- Muchos caseros comprobarán su crédito durante la solicitud de alquiler y verán que figura la quiebra. Sin embargo, esto no le impedirá alquilar inmediatamente.
- Lo importante en este caso es poder demostrar que puede pagar y explicar su situación.
Quizá le interese leer nuestro artículo «¿Puedo conservar mi coche si me declaro en quiebra?», ya que es una pregunta frecuente entre los deudores.
¿Puede usted comprar un coche durante el Capítulo 13 Plan de Pago?
- Sí, puede hacerlo siempre que cuente con la aprobación del Tribunal. También puedes pedir un préstamo.
- Aunque los tipos de interés no son favorables, se puede financiar el vehículo.
- Lo más sencillo en estos casos es pagar al contado un vehículo de bajo coste.
Nota: Los tipos de interés más altos a los que se enfrenta al financiar durante la quiebra, aumentan sus pagos mensuales y el coste total del vehículo. Aprenda a comprar un coche después de la quiebra.
¿Se incluyen las deudas de tarjetas de crédito en el plan de pagos del Capítulo 13?
Las deudas de tarjetas de crédito se consideran deudas generales no garantizadas. Normalmente, esta deuda crediticia incluida en su declaración de quiebra no se paga en su totalidad.
¿Cuánto tiempo permanece una bancarrota del capítulo 13 en su informe de crédito?
La quiebra del Capítulo 13 puede permanecer en su informe crediticio durante 10 años a partir de la fecha de presentación. Igual que la quiebra del Capítulo 7.
Del mismo modo, algunos acreedores sólo pueden informar durante 7 años.
¿Qué ocurre si no efectúa un pago programado del plan de pago?
Si sus ingresos disminuyen, podría
- Modificar la cantidad que paga a sus acreedores.
- Si no puede pagar una deuda exigida, el tribunal puede autorizarle a cancelar la deuda debido a dificultades financieras.
Nota: Estas dificultades económicas pueden ser, por ejemplo, una enfermedad grave.
Otra opción en caso de que ninguna de las anteriores sea viable podría ser pasar al Capítulo 7 de quiebra.
Finalmente, la última opción sería desestimar su caso de quiebra. El problema en este caso es que usted todavía tendría un saldo de deuda pendiente, además de los intereses no cobrados por los acreedores durante el tiempo que llevo su caso de bancarrota del Capítulo 13.
¿Se puede renunciar al pago de la deuda de préstamos estudiantiles bajo el Capítulo 13 de bancarrota?
Para que el tribunal lo considere, debe presentar una petición conocida como demanda para determinar el alivio de la deuda.
- Es muy probable que el tribunal de quiebras no descargue su deuda, ya que las normas del Capítulo 13 la consideran una deuda prioritaria que debe pagarse en su totalidad;
- Convencer al tribunal de que renuncie parcialmente es muy complicado;
- Aún así, el tribunal tendrá en cuenta factores de extrema dificultad, para contribuir a su incapacidad para pagar el préstamo estudiantil.
- Incapacidad permanente;
- Esfuerzos de buena fe para reembolsar el préstamo en el pasado;
- Condición de pobreza y otros.
¡Llame a nuestros abogados de bancarrota del capítulo 13 de Manhattan hoy!
En Ortiz & Ortiz le ayudaremos a preparar un plan a su medida. Le guiaremos sobre cómo declararse en quiebra en Nueva York . Esto le situará en una posición ventajosa para el futuro:
- Ayudarle a comprender qué deudas tienen potencial para reducciones significativas del reembolso total.
- Esbozar los bienes suyos exentos y no exentos que examinarán el tribunal y sus acreedores.
- Presentar un argumento convincente que produzca un resultado beneficioso para usted.
- Asesorándole en cada paso del camino hacia un final satisfactorio y concreto, y mucho más.
Sólo un tribunal de justicia puede obligar a los acreedores a reducir los pagos totales, y por eso es crucial que los deudores estén bien representados.
Es posible que la ley no le obligue a contratar a un abogado. Sin embargo, invertir hoy en ayuda profesional podría tener consecuencias duraderas para su vida y su estabilidad financiera. ¡Llame a nuestros abogados de bancarrota del capítulo 13 de Manhattan hoy!