Quiebra Capítulo 7 Vs 13

Como individuo, puede estar interesado en aprender cuales son las diferencias enntre la quiebra del capítulo 7 vs el capitulo13. Cuando decida declararse en quiebra, deberá elegir entre estos dos tipos de quiebra para particulares.

En Ortiz y Ortiz somos abogados de bancarrota de Nueva York con más de 30 años de historia y éxito. Podemos prepararle un plan personalizado. No dude en llamarnos hoy mismo para hacernos llegar su consulta.

Índice de contenidos

• La diferencia en bancarrota Capítulo 7 vs 13 en 2023
• Principales diferencias entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de la Ley de Quiebras
• ¿Cuándo es el Capítulo 7 una mejor opción que el Capítulo 13?
• ¿Cuándo es el Capítulo 13 una mejor opción que el Capítulo 7?
• Preguntas más frecuentes relacionadas con la quiebra Capítulo 7 vs 13
• ¿Debe contratar a un abogado?

La Diferencia En Bancarrota Capítulo 7 Vs 13 En 2023

¿No está seguro de si debe declararse en quiebra al amparo del Capítulo 7 o del Capítulo 13? Dependiendo de sus circunstancias personales, puede ser más favorable una opción u otra. Estos son los 2 programas más comunes para reducir o eliminar su deuda.

Nota: Recuerde que el Capítulo 11 de la Ley de Quiebras sólo se aplica principalmente a las empresas. En nuestro artículo «Qué es la quiebra del Capítulo 11» tiene amplia información al respecto. También puede interesarle consultar el subcapítulo V del capítulo 11.

La diferencia esencial entre la quiebra del Capítulo 7 frente a la quiebra del Capítulo 13 radica en su método y en si la persona tiene los medios para pagar la deuda o no. En otras palabras, la clave está en el nivel de ingresos.

Aunque ambas le ayudan a recuperarse de una deuda, una se considera liquidación mientras que la otra es una reorganización.

Diferencias clave de la quiebra Capítulo 7 Vs 13

A continuación examinamos más de cerca algunos de los puntos clave de la diferencia entre los capítulos 7 y 13 de la ley de quiebras.

Tipo

• Quiebra Capítulo 7: Liquidación.
• Quiebra Capítulo 13: Reorganización (Reestructuración).

Conceptos básicos

• Capítulo 7: Condona la mayoría de las deudas no garantizadas. El fideicomisario intentará vender cualquier propiedad significativa no exenta para reembolsar a sus acreedores.
• Capítulo 13: Pagará a sus acreedores total o parcialmente mediante un plan de pagos.

¿Cuánto tiempo se tarda?

• Capítulo 7: Un caso típico tarda de 3 a 6 meses en completarse.
• Capítulo 13: El plan de pagos dura 3 ó 5 años, dependiendo de sus ingresos. Una vez finalizado el proceso, se cancelarán la mayoría de los saldos de deuda no garantizada.

¿Quién puede optar a la ayuda?

• Capítulo 7: Personas físicas y entidades comerciales.
  • Está destinado a personas con ingresos limitados que no pueden pagar una parte o la totalidad de sus deudas.
  • Podrá optar a ella si sus ingresos familiares están por debajo del nivel medio de su Estado.
  • Con unos ingresos superiores a la mediana, deberá superar la prueba de recursos económicos que evaluará si dispone de recursos suficientes para pagar sus deudas.

• Capítulo 13: Sólo particulares (incluidos los empresarios individuales)
  • Recibir ingresos regulares.
  • El total de sus deudas garantizadas no debe superar 1.184.200 $.
  • Su deuda total no garantizada debe ser inferior a 394.725 $.

Complejidad de los expedientes

• Capítulo 7: Implica la preparación de muchos formularios y la resolución de problemas jurídicos complejos. Aunque los casos más sencillos pueden tramitarse sin abogado, siempre es aconsejable consultarlo.
• Capítulo 13: Implica la presentación de un plan de pagos ante el juzgado donde es muy recomendable contratar los servicios de abogados expertos en quiebras.

Nota: La quiebra del Capítulo 7 suele ser más sencilla y lleva menos tiempo que la del Capítulo 13. En la actualidad, el 71% de los casos de quiebra se presentan al amparo del Capítulo 7 y el 29% restante al amparo del Capítulo 13.

¿Qué ocurre con los bienes en caso de quiebra?

• Capítulo 7:
  • El fideicomisario puede vender todos los bienes no exentos para pagar a los acreedores.
  • Muchos de sus deudores se quedan con la mayor parte o la totalidad de sus bienes.

• Capítulo 13:
  • Los deudores conservan todos los bienes, pero deben pagar a los acreedores no garantizados una cantidad igual al valor de los bienes no exentos.
  • En la quiebra del Capítulo 13 no se liquida ninguna propiedad.

Préstamos para automóviles e hipotecas

Aquí radica una diferencia principal entre el capítulo 7 y el capítulo 13 de la quiebra.

• Capítulo 7: Es posible que tenga que devolver el coche o la casa al acreedor si no se puede llegar a un acuerdo de reafirmación o si el tribunal no lo aprueba. Esto dependerá de sus ingresos y gastos y de cuánto le quede por pagar.
• Capítulo 13: Es posible que pueda conservar su coche o su casa si se mantiene al día con su plan de pagos.

¿Puedo comprar un coche después de la quiebra? Si me declaro en quiebra, ¿perderé mi coche? Son preguntas a las que hemos dado respuesta en nuestro sitio web.

Deudas contraídas por delitos anteriores

• Capítulo 7: Sus deudas pueden no saldarse si el acreedor se opone y puede demostrar su pasado delictivo. Podría hacerlo a través de una condena judicial previa.
• Capítulo 13: Se le pedirá que los pague como parte del plan de reembolso del Capítulo 13. Sin embargo, el saldo puede ser eliminado si las deudas pendientes no se pagan en su totalidad al final del Capítulo 13 de bancarrota.

Co-deudores de préstamos personales

• Capítulo 7: Los acreedores pueden solicitar el pago a su codeudor.
• Capítulo 13: En este caso, los acreedores no pueden ponerse en contacto con su codeudor mientras dure su quiebra.

Si tiene un bien de valor no exento

• Capítulo 7: Debe entregar dichos bienes a menos que pague al fideicomisario el valor justo de mercado. Una alternativa es el intercambio de un bien exento de igual valor en caso de que el fideicomisario esté de acuerdo.
• Capítulo 13: En este caso conservaría sus bienes valiosos no exentos.

Nota: En la sección de preguntas frecuentes de este artículo tratamos con más detalle el efecto de la quiebra en virtud de los capítulos 7 y 13 sobre la propiedad.

Quiere pagar al acreedor para mantener la propiedad asegurada

• Capítulo 7: Puede pagar el valor al por mayor en un pago único.
• Capítulo 13: Usted será capaz de pagar el valor de reposición con intereses a través de su quiebra en el tiempo.

Deudas por pensión alimenticia, préstamos estudiantiles o manutención de los hijos

• Capítulo 7: Usted no puede evitar las deudas de manutención de los hijos bajo el Capítulo 7 y por lo tanto su descarga de la deuda no será efectiva.
• Capítulo 13: Si usted no puede pagar al final de su bancarrota del capítulo 13, usted todavía debe saldo restante, incluso después de la quiebra ha finalizado.

Beneficios

• Capítulo 7: Los deudores saldan la mayoría de las deudas rápidamente y pueden empezar de nuevo.
• Capítulo 13: Los deudores conservan sus bienes y se ponen al día en los pagos atrasados de coches, hipotecas y deudas principales no descargables.

Inconvenientes

• Capítulo 7:
  • No ofrece la posibilidad de ponerse al día en los pagos atrasados para evitar la ejecución hipotecaria o recuperarse.
  • El fideicomisario puede vender los bienes no exentos.
  • La gran mayoría de los solicitantes pueden conservar todos sus bienes, ya que están protegidos por las exenciones.

Consulte nuestra sección «Abogado de protección de activos de Nueva York», donde encontrará amplia información. En Ortiz & Ortiz hemos ayudado a cientos de clientes a proteger sus activos.

• Capítulo 13:
  • Durante 3 a 5 años deberá realizar pagos mensuales al fideicomisario.
  • El administrador concursal controlará sus ingresos.
  • Tiene un alto índice de fracaso.
  • Es posible que tenga que pagar una parte de las deudas generales no garantizadas.

¿Se pueden eliminar los pequeños gravámenes no garantizados sobre activos mediante el embargo?

• Capítulo 7: No.
• Capítulo 13: Sí (si cumple los requisitos).

¿Se puede reducir el saldo de capital del préstamo para deudas garantizadas?

• Capítulo 7: Sí, pero sólo sobre bienes muebles tangibles.
• Capítulo 13: Sí (si cumple los requisitos).

Haber declarado una quiebra anterior

• Capítulo 7: Debe esperar 8 años después de presentar la primera quiebra del capítulo 7.
• Capítulo 13: Usted debe esperar 2 años después de presentar la primera bancarrota del capítulo 13 para una segunda descarga.

Costo

• Capítulo 7: La tasa de presentación y administrativa es de 335 $.
• Capítulo 13: La tasa en este caso es de 310 dólares.

Nota: Puede solicitar al tribunal autorización para efectuar el pago en cuatro plazos mensuales. Si presenta la demanda pro se, puede pedir al tribunal que le exima del pago de la tasa.

Si contrata a un abogado, el coste total puede oscilar entre 1.500 y 7.500 dólares. Esto depende del capítulo de quiebra que elija y de la complejidad del caso.

Nota: Si se declara en quiebra en virtud del Capítulo 7 pero sus ingresos son suficientes para acogerse al Capítulo 13, el tribunal puede desestimar su caso. El tribunal también puede convertir su caso en una bancarrota del Capítulo 13.

¿Cuándo es el Capítulo 7 una mejor opción que el Capítulo 13?

Ya conoce la diferencia básica entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13, pero veamos los casos específicos en los que será mejor elegir el Capítulo 7:

• Sólo tiene deudas no garantizadas, como deudas de facturas médicas, saldos pendientes de cobro, préstamos personales, deudas de tarjetas de crédito y otras;
• No puede permitirse contratar a un abogado experto en quiebras,
• No tienes ingresos regulares o tus ingresos no cubren los gastos de manutención, como comida o vivienda,
• No puede comprometerse con el plan de pago durante al menos los próximos 3 años,
• No tiene deudas no exigibles como la manutención de los hijos, y la pensión alimenticia o no está al corriente de sus pagos de las mismas obligaciones.

Nota: ¿La quiebra compensa las deudas médicas? Descubra todo lo que necesita saber al respecto.

¿Cuándo es el Capítulo 13 una mejor opción que el Capítulo 7?

Si no tiene demasiadas deudas y dispone de algunos ingresos, puede elegir entre los capítulos 7 y 13 de la ley de quiebra. El Capítulo 13 es su mejor opción en los siguientes casos:

• Se ha retrasado en el pago de la hipoteca y quiere ponerse al día,
• Plan para conservar los bienes que no estén protegidos por una exención,
• Tiene deudas que no puede pagar,
• Varias hipotecas,
• Debe dinero a su ex cónyuge de una liquidación de bienes,
• Tienes un préstamo para coche con capital negativo por un cambio o un tipo de interés elevado.

Preguntas más frecuentes relacionadas con la quiebra Capítulo 7 Vs 13

A continuación respondemos a las preguntas que recibimos en la oficina. Si no encuentra respuesta a su caso concreto, no dude en ponerse en contacto con nosotros.

¿Puedo perder mis bienes si me declaro en quiebra?

Hay una diferencia clave en la quiebra del capítulo 7 vs 13 con respecto a sus activos y propiedades.

Propiedades en el capítulo 7

• La mayoría de sus bienes no exentos se venderán y se utilizarán para pagar sus deudas;
• Parte de sus bienes personales están exentos de ser vendidos, pero existen límites al valor de las exenciones;
• Entran en juego las normas de exención federales o estatales.

Nota: Revise nuestra sección «Cómo declararse en quiebra en Nueva York» para obtener información específica sobre la ciudad de Nueva York o póngase en contacto con nuestros abogados expertos en quiebras.

Éstos son algunos de los valores límite de la propiedad exigidos por las normas federales del Capítulo 7:

• Homestead: Hasta 23.675 $.
• Vehículo motorizado: Hasta 3.775 $.
• Ayuda sanitaria: En este caso el valor total está exento.
• Bienes personales: Hasta 12.625 dólares.
• Joyas: Hasta $ 1.600.
• Cuentas de jubilación: Hasta 1.283.025 $.

Propiedades en el capítulo 13

• En virtud del Capítulo 13, ninguno de sus activos se vende en el momento de la presentación;
• Con el plan de pagos aprobado por el tribunal tienes un plazo de devolución de 3 a 5 años;
• Durante este tiempo, si se pone al día en los pagos atrasados, podrá conservar sus bienes tras completar el plan de pagos.

¿Qué capítulo de la quiebra tiene más probabilidades de salvar su casa?

La bancarrota del capítulo 13 puede salvar su casa y eliminar los gravámenes dependiendo de las circunstancias. El deudor necesitará una fuente de ingresos estable para hacer frente a los pagos.

La ventaja del Capítulo 13 en este caso es que puede eliminar segundas o terceras hipotecas en los casos en que el valor de la casa sea inferior a las deudas.

Nota: En nuestro artículo sobre la refinanciación de su vivienda tras la quiebra tratamos el tema en detalle. Incluso podría plantearse comprar una casa después de la quiebra, aprenda cómo.

¿Cómo afecta su quiebra personal a su negocio?

Esto dependerá de los activos de la empresa. Para las empresas unipersonales, el Capítulo 7 puede ser una gran opción que elimina más deudas.

En este caso, los propietarios de pequeñas empresas pueden acogerse al Capítulo 7 como particulares para eliminar esa responsabilidad personal.

Nota: Póngase en contacto con abogados mercantiles de Nueva York hoy mismo. También puede consultar nuestra sección sobre abogados especializados en pequeñas empresas y nuevas empresas de Nueva York para obtener más información sobre este punto. Cuéntenos su caso y estaremos encantados de atenderle.

¿Cuánto tiempo permanecerá la bancarrota del capítulo 7 o 13 en mis informes crediticios?

• Capítulo 7: Hasta 10 años.
• Capítulo 13: Hasta 7 años.

Durante estos 7 o 10 años, habrá un impacto negativo en su puntuación, pero a medida que pasa el tiempo el impacto disminuye. Durante este periodo, pagando las facturas a tiempo y gestionando adecuadamente sus deudas reconstruirá su crédito.

Nota: Si ya estaba atrasado en el pago de sus deudas, es posible que su puntuación crediticia no baje mucho más al declararse en quiebra.

¿Debo pagar todas mis deudas en virtud de los capítulos 7 y 13 de la Ley de quiebra?

• Algunas deudas, como las hipotecas o los préstamos para estudiantes o automóviles, no pueden cancelarse en el Capítulo 7 o 13.
• Bajo la protección del Capítulo 13 puede reducir el saldo de algunos préstamos garantizados.
• Las deudas no garantizadas, como las deudas médicas o de tarjetas de crédito, pueden liquidarse en ambos tipos de quiebra. En el caso del Capítulo 13, sus deudas no garantizadas sólo se cancelarán cuando complete el plan de pagos.

¿Debe declararse en quiebra?

La realidad es que tanto el capítulo 7 como el 13 ofrecen soluciones atractivas. Pueden ayudar a los deudores a recuperarse de sus dificultades financieras.

Sin embargo, declararse en quiebra también tiene sus consecuencias. Ya sea en el marco del Capítulo 7 o 13 de bancarrota, su puntuación de crédito bajará.

En este sentido, es importante consultar con nuestros abogados expertos en quiebras con amplia experiencia en los capítulos mencionados.

Nota: Puede que le interese consultar nuestros artículos «Cómo aumentar su puntuación de crédito rápidamente en EE.UU.» y «Consolidación de deudas frente a quiebra».

¿Debo declararme en quiebra conjunta o individual?</h3

Si está casado, puede elegir entre declararse en quiebra conjuntamente con su cónyuge o individualmente.

Como regla general, conjuntamente tendrá sentido si tiene muchas deudas en común y su situación le permite duplicar sus exenciones por quiebra en una declaración conjunta.

En cuanto a la quiebra individual, será su mejor opción en los siguientes casos:

• Uno de los cónyuges tiene un patrimonio separado no exento que podría estar en riesgo de quiebra.
• Su estado no permite a las parejas casadas duplicar sus exenciones en un caso de deuda conjunta.
• Sólo uno de los cónyuges tiene deudas.

Nota: En nuestro artículo «¿Afecta la declaración de quiebra a su cónyuge?» tiene amplia información sobre el tema.

Si usted tiene grandes activos, pero no califica para la bancarrota bajo el Capítulo 7 o 13, ¿puede declararse en quiebra bajo el Capítulo 11?

Aunque complejo y caro (hasta 50.000 dólares) y algo inusual, una persona puede acogerse al Capítulo 11. Por regla general, este capítulo está reservado a las grandes empresas.

¿Debe contratar a un abogado?

Los casos de quiebra pueden resultar abrumadores por su complejidad. Por lo tanto, siempre es aconsejable consultar con un asesor jurídico de confianza para el alivio de la deuda.

Aquí le hemos orientado sobre la diferencia entre el Capítulo 7 de bancarrota y el 13. Sin embargo, las diferencias pueden ser confusas, al igual que su elegibilidad.

Si está leyendo esto, es probable que se enfrente a una decisión financiera importante. Consultar con nuestros expertos en la Firma de Abogados Ortiz y Ortiz aumenta sus opciones para recibir el alivio de la deuda que usted necesita. También le facilitará el proceso.

No dude en llamarnos hoy mismo y programar su consulta privada, puede ser el primer paso para su recuperación financiera.