¿Tiene deudas y no sabe qué hacer? En este artículo te contamos todos los pasos para declararte en quiebra en Nueva York. ¿Está pensando en declararse en quiebra y no sabe por dónde empezar? Siga leyendo.

En Ortiz y Ortiz tenemos abogados de bancarrota de Nueva York que han estado sirviendo a la comunidad por más de 30 años. Nuestros expertos financieros y en quiebras están listos para ayudarle en lo que necesite. Póngase en contacto con nosotros y cuéntenos su caso, ¡estaremos encantados de atenderle!

Índice de contenidos

Cómo declararse en quiebra en Nueva York en 2023

Sólo oír la palabra quiebra asusta a mucha gente. Si este es su caso, no se preocupe. En este artículo aclararemos tus dudas y te guiaremos en el proceso. Por lo tanto, antes de entrar en detalles sobre cómo llevar a cabo el proceso de declaración de quiebra en Nueva York, aclararemos algunos puntos clave.

¿Qué es declararse en quiebra?

La declaración de quiebra es un procedimiento legal que tiene lugar cuando una persona es incapaz de pagar sus facturas y deudas. Es un derecho protegido por la ley federal. Por lo tanto, todos los casos de quiebra se tramitan ante un tribunal federal.

¿Qué implica declararse en quiebra en Nueva York?

El proceso para declararse en quiebra en Nueva York implica un nuevo comienzo financiero.

En concreto, implica los siguientes puntos:

  • Impide inmediatamente que los acreedores y prestamistas puedan cobrar sus deudas. En ese sentido, su obligación legal de pagar la mayor parte o la totalidad de sus deudas queda extinguida. En otras palabras, se perdonan las deudas.
  • La declaración de quiebra detendrá la ejecución hipotecaria de su vivienda y le dará la oportunidad de ponerse al día en los pagos atrasados. Sin embargo, la quiebra no elimina automáticamente las hipotecas impagadas u otros gravámenes sobre su propiedad.
  • Detiene cualquier embargo por parte del acreedor, ya sea sobre una propiedad o un coche. La quiebra obliga incluso al acreedor a devolver los bienes una vez embargados.
  • Detiene el embargo de salarios, así como el acoso por cobro de deudas y otras acciones similares.
  • Al declararse en quiebra también puede impugnar las reclamaciones de los acreedores que intentan cobrarle más de lo que en principio debía pagar.

¿Qué no se contempla en una quiebra?

En la sección anterior vimos lo que implica declararse en quiebra en Nueva York. Sin embargo, en esta sección hablaremos de lo que no hace la quiebra. Y, en ese sentido, es importante aclarar que declararse en quiebra no resuelve todos los problemas financieros. La quiebra tiene algunas consecuencias, como, por ejemplo, el debilitamiento de su puntuación crediticia.

Nota: Declararse en quiebra debilitará su puntuación crediticia. Compruebe aquí cómo puede mejorar su puntuación.

La quiebra no tiene en cuenta los siguientes puntos:

  • No podrá eliminar determinados derechos de los acreedores «garantizados». En general, cuando usted se enfrenta a deudas impagadas, un acreedor garantizado puede tomar una hipoteca u otro gravamen sobre una propiedad como garantía del préstamo. Mediante el proceso de quiebra, podrá obligar a esos acreedores a aceptar pagos a lo largo del tiempo. También se eliminará su obligación de pagar dinero adicional si su propiedad se toma como garantía. Sin embargo, en general, no podrá conservar esa garantía a menos que siga pagando la deuda.
  • No será posible descargar tipos de deudas señaladas por la ley concursal para un tratamiento especial. Este tipo de deudas son, por ejemplo, la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, las deudas relacionadas con el divorcio, los préstamos estudiantiles, las multas penales y la mayoría de los impuestos, entre otras.
  • Tampoco podrá proteger a los codeudores de sus deudas. Se refiere a cuando un familiar o amigo firma un préstamo con usted. Si se declara en quiebra, ese avalista debe asumir la deuda y reembolsarla total o parcialmente.

¿Cuándo declararse en quiebra?

No existe una fecha exacta ni un momento ideal para declararse en quiebra. La única pista para saber cuándo debe declararse en quiebra es si ya no puede pagar sus deudas. Aquí puede revisar cómo averiguar si tiene deudas en Estados Unidos.

En Ortiz & Ortiz podemos asesorarle y evaluar su situación financiera y de crédito para determinar si la declaración de quiebra es su mejor alternativa.

¿Qué tipos de quiebra existen?

En Nueva York existen cuatro formas de declararse en quiebra protegidas por la ley.

  • Quiebra del capítulo 7: Es la quiebra que se conoce como «liquidación». Se refiere al hecho de que tú, como deudor, renuncias a todos tus bienes por encima de lo que está exento. Y luego se liquida para pagar las deudas a los acreedores o prestamistas. El proceso por esta vía puede durar de tres a seis meses desde que se presentan los formularios hasta que se liquida la deuda.
  • Quiebra del capítulo 11: También conocido como «reorganización». Lo utilizan principalmente las empresas y los deudores particulares que tienen deudas muy grandes.
  • Quiebra del capítulo 12: Este proceso sólo se utiliza para los «agricultores familiares» o los «pescadores familiares» que tienen ingresos anuales regulares. La declaración de quiebra en virtud del Capítulo 12 permite a los agricultores y pescadores llevar a cabo un plan para reembolsar algunas o todas sus deudas.
  • Quiebra del capítulo 13: Se conoce como «plan del asalariado». Es una reorganización que le permite, si tiene ingresos regulares, elaborar un plan para pagar parte o la totalidad de sus deudas. Este plan tiene una duración de 3 o 5 años.

Aunque existen cuatro vías a través de las cuales es posible declararse en quiebra, la mayoría se acogen a los capítulos 7 y 13. De hecho, de todos los procedimientos de quiebra que se inician al amparo del Capítulo 13, dos tercios acaban convirtiéndose en una quiebra al amparo del Capítulo 7.

Tanto si se trata del Capítulo 7 como del 13, ambos tipos pueden presentarse de forma individual o conjunta. La única forma que permite que sea conjunta es que seáis una pareja legalmente casada.

Nota: En nuestro artículo «Diferentes tipos de quiebras» puede conocer más detalles sobre los distintos tipos de quiebras en Estados Unidos. Asimismo, consulte aquí las diferencias de acogerse al Capítulo 7 o al Capítulo 13 de la Ley Concursal.

¿Con qué frecuencia puedo declararme en quiebra?

Si está valorando declararse en quiebra y ya lo ha hecho antes, tendrá que esperar unos años.

Veamos algunos casos:

Usted quiere declararse en quiebra del capítulo 7 ahora, pero no puede hacerlo si:

  • en los últimos ocho años se acogió al capítulo 7 de la ley de quiebras
  • en los últimos seis años se acogió al capítulo 13 de la ley de quiebras

Ahora quiere declararse en quiebra al amparo del Capítulo 13, pero no podrá hacerlo si:

  • en los últimos cuatro años se acogió al capítulo 7 de la ley de quiebras
  • en los dos últimos años se acogió al capítulo 13 de la ley de quiebras

Por lo general, puede solicitar una quiebra en virtud del Capítulo 11 tan pronto como haya concluido la última quiebra.

Si nunca se ha declarado en quiebra, puede hacerlo sin restricciones temporales.

¿Cuánto cuesta declararse en quiebra?

Si está pensando en declararse en quiebra, es porque tiene deudas. Por lo tanto, el coste monetario del propio proceso puede ser un factor a tener en cuenta.

Costes de la declaración de quiebra en Nueva York:

  • Declararse en quiebra en virtud del Capítulo 7 cuesta 335 dólares.
  • Declararse en quiebra en virtud del Capítulo 13 cuesta 274 dólares.

Estos importes son los mismos tanto si presenta la declaración individualmente como conjuntamente con su cónyuge. Y en caso de que no disponga de saldo suficiente para hacer frente a este gasto, el tribunal le permite pagar a plazos.

Otra inversión es el tiempo. Debes considerar que para este proceso tendrás que dedicar horas de trabajo para avanzar en cada uno de los 8 pasos del proceso.

¿Cómo declararse en quiebra en Nueva York? 8 pasos a tener en cuenta en este proceso

En las líneas anteriores hemos visto algunos aspectos que debes tener claros antes de iniciar este proceso llamado concurso de acreedores. Pero ahora vayamos directamente al grano: ¿Cómo declararse en quiebra en Nueva York? A continuación, explicaremos punto por punto cómo proceder.

1. Asesoramiento crediticio

La Ley de Quiebras de 2005 establece que los deudores individuales que se declaren en quiebra deben recibir asesoramiento crediticio.

  • Todos los deudores que quieran declararse en quiebra deben recibir asesoramiento crediticio.
  • Debe tener lugar en los seis meses anteriores a la declaración de quiebra.
  • Además, la Ley de Quiebras de 2005 exige que, tras la declaración de quiebra, el deudor complete un curso de formación en gestión financiera.

2. Prueba de medios

Este paso consiste en una evaluación de su situación financiera, tal como exige la Ley de quiebras de 2005.

  • La prueba de recursos de la quiebra consiste en analizar sus ingresos y gastos y, en función de ello, determinar si cumple los requisitos para declararse en quiebra.
  • También estudiará la opción de acogerse al Capítulo 7 o al Capítulo 13 de la ley de quiebras.
  • Esta prueba la realizan los tribunales durante los seis meses anteriores a la presentación de la solicitud.
  • Para determinar si cumple los requisitos, se comparan sus ingresos con la renta media de Nueva York. En este sentido, si sus ingresos están por debajo de la mediana, se opta por el Capítulo 7. Y, si está por encima de la mediana, se harán más pruebas para determinar en qué capítulo debe presentar la quiebra.

3. Recopilación de documentación

Esta parte puede ser muy tediosa, pero es muy importante. De este paso depende que finalmente pueda acogerse o no a la quiebra.

Algunos documentos que debe reunir:

  • Detalle cada una de sus fuentes de ingresos actuales
  • Presente las transferencias financieras más importantes que haya realizado durante los dos últimos años
  • Enumere sus gastos de manutención durante un mes
  • Presente cuáles son sus deudas. Esto incluye deudas garantizadas y no garantizadas
  • Indique todas sus propiedades. Es decir, todos sus bienes y posesiones. Pueden ser inmuebles, automóviles, empresas, sociedades, inversiones, entre otros
  • También debe presentar sus declaraciones de la renta de los dos últimos años
  • Escrituras de propiedad inmobiliaria, títulos de propiedad del coche o coches en caso de que tenga más de uno.
  • Documentos relacionados con cualquier préstamo que pueda tener

4. Declararse en quiebra

Reunir la información descrita en el punto 3 anterior es una buena manera de iniciar el proceso de declaración de quiebra en Nueva York. Esta información puede recopilarse por su cuenta o con la ayuda de un abogado.

Ahora que tiene toda la documentación en la mano, es el momento de analizar qué bienes o activos están exentos de embargo en virtud de las exenciones de Nueva York o de las exenciones federales, dependiendo de cuál proteja más.

  • La declaración de quiebra puede hacerla usted o su abogado. La petición consta de dos páginas y otros formularios disponibles en el Tribunal de Quiebras del Distrito de Nueva York.
  • Estos formularios se denominan horarios. A través de ellos, el tribunal le pedirá que describa su situación financiera actual y sus transacciones financieras recientes. En general, durante los dos últimos años. Suelen tener entre 50 y 60 páginas,
  • En este momento debe ser completamente sincero sobre su situación financiera. Si el juez o sus acreedores creen o descubren que usted ha ocultado información o ha mentido, el resultado de su petición puede estar en peligro.
  • Declararse en quiebra en virtud del Capítulo 7 cuesta 335 dólares. Si no dispone de fondos para pagar esta cantidad, puede fraccionar el pago. Una bancarrota del Capítulo 13 cuesta 274 dólares y no se puede renunciar a ella.

Requisitos de presentación del Capítulo 13

Si desea declararse en quiebra en virtud del Capítulo 13, deberá presentar documentos adicionales. En concreto, tendrá que añadir a su petición una propuesta de plan de reembolso. Esto, considerando que el Capítulo 13 implica un plan de pagos de 3 o 5 años de duración en el que usted paga sus deudas o parte de ellas.

En este plan de reembolso tendrás que estructurar tus finanzas para los próximos años. Por ejemplo, indique cuánto dinero le quedará para pagar las facturas pendientes y cómo se distribuirá ese dinero entre los acreedores. A través de este plan, debe establecer prioridades de pago.

El plan de pagos que proponga se enfrentará a tres pruebas:

  • Rendición de buena fe.
  • Los acreedores no garantizados deben recibir el mismo pago que si se hubiera acogido al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras. Para que se haga una idea, éste es el valor de todos los bienes no exentos que posee.
  • Los ingresos disponibles deben abonarse al plan propuesto durante al menos tres años. Aunque puede ampliarse a cinco años para cumplir lo anterior.

5. Suspensión automática de todas las deudas

En cuanto presente la documentación ante el tribunal de quiebras, entrará en vigor la suspensión de todas sus deudas. ¿Qué significa esto? Los acreedores ya no podrán ponerse en contacto con usted para realizar gestiones de cobro. Tampoco podrán reclamar sus bienes. Esta fase de la suspensión detendrá cualquier procedimiento de ejecución hipotecaria

Nota: La suspensión automática también le impedirá ir a la cárcel por deudas impagadas.

6. Síndico de la quiebra

Una vez que se haya declarado en quiebra, el tribunal asumirá el control legal de sus deudas. Y también de cualquier propiedad que no haya quedado exenta.

Funciona así:

  • Te declaras en quiebra.
  • El tribunal asume el control legal de sus deudas.
  • El tribunal nombra a un fideicomisario para su caso. Y su trabajo consistirá en velar por que los acreedores o prestamistas cobren lo antes posible.
  • El trabajo del fideicomisario consistirá en revisar toda la documentación que usted haya presentado y, en particular, los bienes de su propiedad. También será tarea del fideicomisario revisar las exenciones que desee reclamar. Es el fideicomisario quien puede impugnar elementos de su caso.

Nota: ¿Qué es un fideicomisario y qué poderes tiene? Consulte a nuestros abogados especializados en quiebras de Nueva York.

7. 341 Junta de Acreedores

Uno o dos meses después de solicitar la quiebra, el administrador convocará la primera junta de acreedores. Aquí también se le pedirá que asista. Esta reunión también se denomina «reunión 341» por el nombre de la sección correspondiente del código de quiebras.

  • Si solicita la quiebra en virtud del Capítulo 7, es muy probable que los acreedores no acudan.
  • Si está intentando acogerse al Capítulo 13, probablemente asistirán uno o dos acreedores. Esto es especialmente cierto si existen dudas sobre la legitimidad del plan de reembolso propuesto o si tiene una hipoteca.
  • Cualquier objeción suele resolverse en una negociación entre el deudor y el acreedor o entre el abogado del deudor y el acreedor.
  • Si no se llega a un acuerdo o resolución, intervendrá un juez.
  • Esta reunión dura aproximadamente entre cinco y veinte minutos. Se le comunicará el lugar de la reunión. Debido al COVID, todas las comparecencias se han hecho por teléfono. Puede consultar el Directorio de Tribunales de Quiebras de Nueva York para confirmar la dirección y la hora.

8. Confirmación del plan

Si ha presentado un plan de reembolso que cumple los requisitos del Capítulo 13, usted o su abogado deben acudir a una audiencia ante el juez de quiebras. En esa vista se confirmará o denegará su plan de reembolso. Si el plan se aprueba y usted lo cumple, el saldo restante de las deudas (si las hay) se eliminará al final de su plazo.

Si me declaro en quiebra en Nueva York, ¿qué pasa con mis bienes?

Los bienes o activos que puede conservar después de declararse en quiebra dependerán del capítulo al que se haya acogido. Sin embargo, repasemos algunas de ellas.

  • Si está pensando en acogerse al Capítulo 7 de la Ley Concursal, puede conservar todos sus bienes exentos. ¿Cuáles son estos activos? Revíselas en detalle aquí.
  • Tenga en cuenta que una vez que haya determinado si la propiedad está exenta, el valor de la propiedad será lo que vale ahora. Y no lo que pagaste por él cuando lo compraste. Esto también se aplica a los muebles y los coches, así como a los bienes inmuebles.

Declararse en quiebra plantea muchas preguntas. ¿Puedo comprar una casa después de declararme en quiebra? ¿Puedo comprar un coche? ¿Puedo refinanciar mi casa después de la quiebra?

¿Por qué contratar a los abogados de Ortiz y Ortiz?

Declararse en quiebra es una decisión que debe tomar a conciencia. En este artículo le contamos paso a paso cómo declararse en quiebra en Nueva York. Y, como puede ver, es un proceso largo en el que debe ser muy ordenado y honesto sobre su situación financiera.

Nuestros abogados especializados en quiebras están preparados para revisar su caso y ayudarle en este proceso:

  • Te asesorarán financieramente.
  • Podrán hacer una evaluación de su situación y analizar si es viable declararse en quiebra.
  • Ellos le guiarán a través de cada uno de los pasos necesarios para declararse en quiebra. También le aconsejarán, en función de sus ingresos, a qué capítulo debe acogerse.
  • Nuestros abogados pueden acompañarle y representarle en la Reunión 341 y en cualquier momento que sea necesario.

Para estos y otros servicios, póngase en contacto con nosotros hoy mismo: ¡esperamos sus noticias!