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¿Compensa la quiebra las deudas médicas?

¿Le gustaría saber más sobre la condonación de deudas médicas? ¿La quiebra compensa las deudas médicas en Estados Unidos? Siga leyendo. En este artículo, le diremos qué ocurre con su deuda médica si se declara en quiebra. También aprenderá qué tipos de quiebra existen y todo lo que necesita saber si está pensando en declararse en quiebra.

Suena gracioso, pero cuesta creerlo: declararse en quiebra ha ayudado a millones de estadounidenses a aliviar la carga de sus deudas. Declararse en quiebra es una oportunidad para empezar de cero. En Ortiz & Ortiz tenemos un equipo de abogados de bancarrota en Nueva York para ayudarle en este proceso.

Índice de contenidos

¿La quiebra elimina realmente las deudas médicas en 2023?

Hoy en día, en Estados Unidos, el sistema sanitario es financieramente complejo. En la mayoría de los casos, los presupuestos familiares no están preparados para afrontar un gasto de emergencia médica. El seguro sólo cubre una parte. Las facturas médicas suelen ser por grandes sumas de dinero.

Las facturas médicas se consideran igual que las deudas de tarjetas de crédito, facturas antiguas de servicios públicos y préstamos personales. Por ello, declararse en quiebra de forma efectiva le aliviará de sus facturas médicas.

Un punto importante a tener en cuenta es que al declararse en quiebra, no podrá limitar su quiebra exclusivamente a su deuda médica. Entonces, ¿la quiebra salda realmente las deudas médicas en Estados Unidos? La quiebra es general y no le permite elegir qué deuda quiere pagar.

¿Existe la «quiebra médica»?

No existe una categoría jurídica oficial de «quiebra médica». Sin embargo, algunos tipos de quiebra que puede presentar pueden ser útiles para liquidar las facturas de asistencia sanitaria. Así que siga leyendo para obtener una respuesta clara sobre cómo la bancarrota borra la deuda médica.

Si decide declararse en algún tipo de quiebra, debe tener en cuenta que el proceso de quiebra abarcará todas sus deudas. Desde los médicos, hasta los de sus tarjetas de crédito. A la hora de calcular sus obligaciones totales, la deuda médica será sólo uno de los factores a tener en cuenta.

Nota: Examine detalladamente todos los tipos de quiebra que existen en Estados Unidos. Lea sobre la consolidación de deudas frente a la quiebra.

¿Qué tipo de deuda es la deuda médica?

En un caso de quiebra, todas tus deudas entran en una de estas tres categorías:

  • Deuda garantizada: Se refiere al tipo de deuda que está respaldada por una propiedad. Las deudas garantizadas más comunes son los préstamos para automóviles y las hipotecas.
  • Deuda no garantizada: Este tipo de deuda no está relacionada con una propiedad específica. Las deudas no garantizadas incluyen, por ejemplo: deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos estudiantiles, etc.
  • Deuda prioritaria: Es un tipo de deuda no garantizada. La deuda prioritaria recibe un tratamiento especial (prioritario) en virtud del Código de Quiebra. Algunos ejemplos de este tipo de deuda son: las deudas tributarias, la manutención de los hijos y la pensión alimenticia.

La deuda médica se clasifica como deuda no garantizada.

Nota: Más información sobre cómo saber si tiene deudas en Estados Unidos.

¿Qué tipo de quiebra debo presentar para eliminar mi deuda médica?

Para saber qué tipo de quiebra compensa las deudas médicas, echemos un vistazo a los aspectos básicos.

Existen distintos tipos de quiebra que las personas y las empresas pueden presentar en Estados Unidos. Pero hay dos opciones que son las más útiles para eliminar las deudas médicas. Aquí le explicamos todo lo que debe tener en cuenta sobre ellos.

Quiebra Capítulo 7

El tipo de quiebra que permite el Capítulo 7 es más conocido como «quiebra de liquidación». Esto se debe a que el tribunal liquida (es decir, vende) sus bienes para pagar a los acreedores y prestamistas.

  • Una vez que el tribunal liquida sus bienes y paga a sus acreedores y prestamistas, liquida cualquier saldo restante.
  • La liquidación de activos puede parecer una alternativa extrema y aterradora. Sin embargo, la realidad es que el tribunal no venderá todo lo que usted posee.
  • Los bienes personales como su vivienda, ahorros para la jubilación, artículos personales como ropa y otros están exentos de la liquidación.

Este tipo de quiebra le permite completar rápidamente el proceso de liquidación de deudas. Una vez que el proceso haya concluido y el tribunal haya liquidado sus cuentas, podrá empezar de nuevo su vida financiera.

¿Qué deudas pueden borrarse con el Capítulo 7 y cuáles no?

Por lo general, el Capítulo 7 de la ley de quiebras le permite borrar las deudas conocidas como «descargables». Algunos ejemplos de este tipo de factura son:

  • Facturas médicas.
  • Deudas de tarjetas de crédito.
  • Préstamos personales y de día de pago.
  • Préstamos para vehículos.
  • Facturas de servicios públicos.
  • Deudas por impagos en tarjetas de crédito y agencias de cobro de deudas.

Otro tipo de deuda que el Capítulo 7 de bancarrota no puede borrar se conoce como «no descargable». Las deudas más frecuentes de este tipo son:

  • Casi todos los préstamos estudiantiles.
  • Pensión alimenticia y manutención de los hijos.
  • La mayoría de las deudas tributarias y otras sanciones o deudas que tenga con la Administración.

Nota: Más información sobre la declaración de quiebra del Capítulo 7.

Quiebra Capítulo 13

Más conocido como el «plan del asalariado», el Capítulo 13 es una alternativa a la quiebra en Estados Unidos. Esta opción permite a las personas con ingresos fijos y regulares crear un plan de pagos para sus deudas. Este plan puede consistir en pagar todo o parte de lo que se debe.

Ya vimos que la quiebra del Capítulo 7 consiste en liquidar los activos para pagar sus deudas antes de hacer frente a los saldos restantes. Por el contrario, la quiebra del Capítulo 13 consiste en crear un plan ordenado por el tribunal para pagar sus deudas. Esta alternativa está pensada para personas con un determinado nivel de ingresos o activos.

Por lo tanto, aquí destacamos los puntos más importantes que sobresalen al Capítulo 13 de bancarrota:

  • Como deudor, debe proponer un plan para pagar a sus acreedores en plazos de 3 a 5 años.
  • La duración de este plazo de pago de tasas la determina un tribunal en función de sus ingresos.
  • Durante el periodo de pago de las tasas aprobado por el tribunal, más conocido como periodo de reembolso, los acreedores no pueden continuar con el cobro.
  • El plan de pago se basa en categorías de gastos aprobadas por el tribunal que siguen las directrices del Servicio de Impuestos Internos(IRS).

Nota: Más información sobre la declaración de quiebra del Capítulo 13.

La quiebra del capítulo 13 no siempre es aceptada por los acreedores

Podría pensarse que los acreedores aceptarán fácilmente un sistema de pago para que el deudor salde sus deudas. Sin embargo, la realidad es diferente. De hecho, suele ocurrir lo contrario. Casi el 70% de todas las solicitudes presentadas al amparo del Capítulo 13 se descartan o se convierten en Capítulo 7.

Muchos prestamistas prefieren el Capítulo 7

Para el prestamista o acreedor, lo ideal es convertir su presentación al Capítulo 7:

  • Los bienes o activos como su casa o su coche pueden liquidarse rápidamente. Esto le permitirá pagar sus deudas inmediatamente.
  • El Capítulo 7 permite a los acreedores obtener dinero rápidamente. Así se evitan problemas futuros. Esto se debe a que ya no tendrán que esperar pagos más pequeños que el tribunal asignaría con el Capítulo 13 de bancarrota.

Principal diferencia entre la quiebra del capítulo 7 y la del capítulo 13 en 2023

¿Tiene dudas sobre qué tipo de quiebra debe elegir? ¿Aún no está seguro de si le conviene acogerse al Capítulo 7 o al Capítulo 13? Dependerá de sus circunstancias personales cuál de ellos le puede resultar más favorable.

Estos son los dos programas más comunes para reducir o eliminar su deuda.

La principal diferencia entre las quiebras del Capítulo 7 y 13 radica en su método y en si la persona tiene o no medios para pagar la deuda. Es decir, la diferencia clave está en el nivel de ingresos del deudor.

Aunque ambas opciones de quiebra le ayudan a recuperarse de la deuda, una se considera liquidación mientras que la otra es una reorganización.

La diferencia básica entre ambos:

  • Capítulo 7: Se aplica a la mayoría de los tipos de deuda no garantizada. El fideicomisario designado por el tribunal intentará vender cualquier propiedad importante no exenta para pagar a sus acreedores.
  • Capítulo 13: Pagará a sus acreedores total o parcialmente mediante un plan de pagos.

Nota: Analice más detenidamente la quiebra del Capítulo 7 frente al Capítulo 13.

¿Cuál es el mejor momento para declararse en quiebra por deudas médicas?

Decidir cuándo declararse en quiebra es siempre una cuestión difícil. Declararse en quiebra no es adecuado para todo el mundo ni para todas las situaciones. He aquí algunos factores a tener en cuenta:

  • El importe de la deuda médica: ¿Puedes pagarla en un año con cuotas mensuales?
  • Su deuda total: ¿Tiene que hacer malabarismos para pagar varias deudas al mes?
  • Cuánto dinero gana: ¿qué tipo de quiebra puede presentar?
  • Exenciones a las que puede acogerse para proteger sus bienes: ¿Perdería sus bienes al declararse en quiebra?

Es fundamental que analice estos factores para determinar si la quiebra es la mejor opción para usted.

¿Cómo afecta a su empresa la declaración de quiebra personal?

La respuesta a esta pregunta dependerá de los activos de su empresa. Para las empresas unipersonales, el Capítulo 7 puede ser una gran opción que elimina más deudas.

En este caso, los propietarios de pequeñas empresas pueden acogerse al Capítulo 7 como particulares para eliminar esa responsabilidad personal.

¿Cuál es el mejor momento para declararse en quiebra por deudas médicas?

Decidir cuándo declararse en quiebra es siempre una cuestión difícil. Declararse en quiebra no es adecuado para todo el mundo ni para todas las situaciones. He aquí algunos factores a tener en cuenta:

  • El importe de la deuda médica: ¿Puedes pagarla en un año con cuotas mensuales?
  • Su deuda total: ¿Tiene que hacer malabarismos para pagar varias deudas al mes?
  • Cuánto dinero gana: ¿qué tipo de quiebra puede presentar?
  • Exenciones a las que puede acogerse para proteger sus bienes: ¿Perdería sus bienes al declararse en quiebra?

Es fundamental que analice estos factores para determinar si la quiebra es la mejor opción para usted.

¿Cómo afecta a su empresa la declaración de quiebra personal?

La respuesta a esta pregunta dependerá de los activos de su empresa. Para las empresas unipersonales, el Capítulo 7 puede ser una gran opción que elimina más deudas.

En este caso, los propietarios de pequeñas empresas pueden acogerse al Capítulo 7 como particulares para eliminar esa responsabilidad personal.

Puede revisar nuestra sección de abogado para pequeñas empresas en NYC para obtener más información sobre este punto. Cuéntenos su caso y estaremos encantados de atenderle.

¿Arruina su reputación declararse en quiebra?

Declararse en quiebra es una alternativa que ha dado una nueva oportunidad a millones de personas en Estados Unidos. Es una opción que le permite saldar sus deudas y empezar de nuevo.

El objetivo de la quiebra es dar una segunda oportunidad a las personas que, por error o circunstancia, se encuentran ahogadas por las deudas. El estigma que conlleva no está justificado. La quiebra es una opción financiera y jurídica válida y puede reportar muchos beneficios.

Puntuación de crédito después de declararse en quiebra

Si decide declararse en quiebra, ya sea para pagar sus deudas médicas o de otro tipo, esto es lo que suele ocurrir:

  • La quiebra reducirá su puntuación crediticia.
  • Su historial de deudas anteriores no se borrará aunque se cancele la deuda.
  • Puede obtener tipos de interés elevados por ser un prestatario de riesgo.

Es probable que le resulte más complejo obtener nuevos préstamos, tanto de tarjetas de crédito como hipotecarios. Puede que te suban los tipos de interés, pero no será imposible.

Si bien es cierto que la quiebra afecta a su puntuación crediticia, no debe olvidar que le ayuda a recuperarse de sus crecientes deudas. En otras palabras, deteriorar su puntuación puede ser lo mejor para usted, si mejora su situación financiera.

¿Tiene un plan de sucesión? ¿Están seguros sus activos? Llame hoy mismo a nuestro abogado especializado en planificación patrimonial en Nueva York.

¿Cómo mejorar su puntuación de crédito después de la quiebra?

Sabemos que declararse en quiebra tiene consecuencias directas en su puntuación crediticia. Aunque la declaración de quiebra brinda la oportunidad de un nuevo comienzo a quienes la solicitan, también implica este impacto.

La verdad es que conseguir una buena puntuación de crédito después de la quiebra llevará tiempo. No hay grandes atajos. El primer paso hacia una mejor puntuación de crédito es conocer y entender su puntuación de crédito; Eso significa no sólo mirar a su puntuación de crédito, pero obtener un informe sobre lo que está afectando a su puntuación.

Si desea aumentar su puntuación de crédito rápidamente, hay muchas cosas que puede hacer que le ayudarán:

  • Averigüe qué es lo que más está afectando a su puntuación de crédito. A continuación, puede revisar nuestra lista y ver qué opciones tendrán más impacto.
  • Dar prioridad a las cosas que más afectan a su puntuación le dará el mayor impulso en el menor tiempo posible.
  • Lo más importante es intentar hacer los pagos a tiempo. Si se ha quedado atrás, no se alarme. Nunca es tarde para empezar.
  • Lo que haya hecho más recientemente será lo que más afecte a su puntuación crediticia, por lo que es muy recomendable empezar con buenos hábitos crediticios lo antes posible.
  • Si su deuda se ha vuelto demasiado grande para pagarla, considere que la quiebra puede ser una buena alternativa para usted.
  • Aunque declararse en quiebra reducirá su puntuación y permanecerá en su informe hasta 10 años, también eliminará todas sus deudas actuales. Gracias a ello, no habrá más avisos de morosidad en su cuenta.

Nota: Echa un vistazo a nuestro artículo completo con todas las recomendaciones sobre cómo aumentar su puntuación de crédito rápido.

Si me declaro en quiebra para saldar mis deudas médicas: ¿Podré seguir recibiendo tratamiento médico de mi proveedor actual?

Es muy común que las personas con deudas médicas se preocupen por poder volver con sus cuidadores si están eliminando las deudas contraídas con médicos, dentistas o clínicas. En la mayoría de las situaciones, no tiene por qué preocuparse.

  • La mayoría de las grandes clínicas u hospitales seguirán tratando a alguien que les haya pagado una deuda en quiebra.
  • Es cierto que es posible que un médico o dentista no quiera seguir tratándole si usted salda su deuda en la quiebra.
  • La gran mayoría de los proveedores sanitarios son empresas que no pondrán este obstáculo
  • En caso de que un médico decida poner fin a la relación médico-paciente y se niegue a prestar servicios por impago de una deuda, debe hacerlo de la forma correcta. De lo contrario, su médico podría ser acusado de negligencia hacia el paciente.

Muchos médicos entienden que cuando un paciente se declara en quiebra es porque está haciendo frente a graves cargas financieras. Por lo general, seguirán trabajando con usted mientras se comprometa a pagar sus deudas en el futuro.

En caso de que el médico o la clínica ya no quieran atenderle, siempre puede buscar un nuevo proveedor.

Opciones no concursales para deudas médicas

Existen formas alternativas a la quiebra para saldar sus deudas médicas. He aquí algunas opciones: liquidación de deudas, programas de liquidación de deudas y programas de asistencia.

Liquidación de deudas médicas

La liquidación de deudas es una alternativa de alivio que le permite saldar una deuda por un importe inferior al total que debe. Por lo general, usted hace una oferta al acreedor, prestamista o empresa de cobros por un porcentaje de lo que debe. Luego hay un proceso de negociación. En caso positivo, se llega a un acuerdo transaccional, en el que se comprometen a liquidar el saldo restante en la cuenta a cambio de un pago parcial.

Este tipo de alivio de la deuda se ve más comúnmente con las deudas que ya están vencidos debido a la falta de pago. Esto puede incluir facturas médicas, y otros tipos de deudas tales como:

  • Deudas de tarjetas de crédito declaradas incobrables (incobrables)
  • Cuentas pendientes de cobro, incluidos impagos, servicios públicos y planes de telefonía móvil.
  • Préstamos privados a estudiantes
  • Impuestos atrasados a Hacienda

Para aquellas personas que tienen varias deudas impagadas, y las negociaciones serían con varias empresas, existen programas de liquidación de deudas.

¿Qué es un programa de liquidación de deudas?

Un programa de liquidación de deudas es un tipo de liquidación de deudas asistido por profesionales. Usted trabaja con representantes expertos que negocian acuerdos en su nombre. En primer lugar, le asesoran en la planificación de su situación financiera para asegurarse de que dispone de los recursos necesarios para hacer ofertas de conciliación. Así que una vez que tengas suficiente dinero para hacer una oferta efectiva, ellos negociarán por ti.

Un programa de liquidación de deudas suele ser la solución adecuada si tiene varias deudas que debe saldar a la vez. Por lo general, esto sólo se aplica a la liquidación de deudas por tarjetas de crédito y cuentas de cobro. Otra característica que debe cumplirse para iniciar un programa de liquidación de deudas es disponer de los recursos necesarios para hacer frente a los planes de pago.

Cómo funciona la liquidación de deudas

Negociar en la liquidación de deudas puede funcionar de forma algo diferente, dependiendo de cómo lo haga y de quién inicie el contacto. Recomendamos consultar con profesionales expertos en liquidación de deudas con licencia estatal.

Programas de asistencia médica

Pregunte por los programas de asistencia. La mayoría de los hospitales tienen programas de asistencia que, si reúne los requisitos, le proporcionarán atención hospitalaria gratuita o a precio reducido, dependiendo de su nivel de ingresos.

Por ejemplo, en algunos estados, el Programa de Garantía de Atención Hospitalaria (HCAP) cubrirá el coste de los servicios médicamente necesarios. Además, hay hospitales sin ánimo de lucro que gozan de exención fiscal federal. Pueden ser ideales para usted y otros pacientes con problemas de liquidez cuando se trata de facturación médica.

Esto podría aplicarse a usted. Le recomendamos que se ponga en contacto con el asesor de ayuda económica de su hospital para obtener más información y solicitar la cobertura.

Nota: Si tienes deudas lee también: Qué pasa si me demandan por deudas y no puedo pagar o puedo ir a la cárcel por deudas.

Ortiz & Ortiz le ayuda a evaluar su caso

Ahora ya sabe la respuesta a la pregunta de cómo se compensa una deuda médica mediante la quiebra. Cualquier declaración de quiebra en los EE.UU. es un proceso complejo y rara vez tiene éxito sin un abogado. Nuestro bufete cuenta con expertos con más de 30 años de experiencia combinada al servicio de Nueva York.

  • Podemos ayudarle y guiarle en la declaración de quiebra en Nueva York.
  • Esto le dará protección inmediata frente a sus acreedores y será un alivio para pagar sus deudas médicas.

Póngase en contacto con nuestros expertos en quiebras. Así se asegurará de cumplir todas las normas y reglamentos aplicables que rigen los procedimientos de quiebra.

Llámenos hoy para que podamos escuchar acerca de su caso y comenzar a desarrollar un plan de acción para proteger sus activos, su familia y su futuro financiero.

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