Cualquiera que esté considerando la posibilidad de declararse en quiebra debe tener en cuenta las consecuencias de hacerlo en Estados Unidos. En el siguiente artículo analizaremos las consecuencias básicas positivas y negativas para 2022.

Si usted está considerando el Capítulo 7 de bancarrota directa o el plan de reembolso del Capítulo 13, consultar con abogados con experiencia en bancarrota de Nueva York es esencial. En Ortiz & Ortiz tenemos 30 años de historia y éxitos para asegurar que el proceso se desarrolle sin problemas y en su beneficio.

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¿Cuáles son las consecuencias de declararse en quiebra en Estados Unidos en 2023?

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En el lado positivo, la declaración de quiebra suele terminar con una condonación de la deuda.

  • El tribunal de quiebras emite una orden permanente que impide a los acreedores cobrar las deudas que usted contrajo anteriormente.
  • Las tarjetas de crédito se encuentran entre las formas más comunes de deuda que pueden cancelarse.
  • Hay excepciones que no se pueden cancelar, como las obligaciones fiscales recientes, la manutención de los hijos o la pensión alimenticia, entre otras. Sin embargo, con el Capítulo 13 de bancarrota puede hacer los pagos más factibles a través del plan de pagos.

Nota: La exención no se extiende a los bienes inmuebles. Es decir, cualquier gravamen que un prestamista hipotecario tenga sobre su vivienda seguirá vigente después de la quiebra. Estos prestamistas pueden ejecutar la hipoteca si usted no paga su préstamo.

Puntuación de crédito

Generalmente, esto es lo que ocurre:

  • La quiebra reducirá su puntuación crediticia.
  • Su historial de deudas anteriores no se borrará aunque se cancele la deuda.
  • Puede obtener tipos de interés elevados por ser un prestatario de riesgo.

Si bien es cierto que la quiebra afecta a su puntuación crediticia, no debe olvidar que le ayuda a recuperarse de su creciente deuda. En otras palabras, puede que le interese que su puntuación se resienta si con ello mejora su situación financiera.

Nota: Mejorar su puntuación de crédito es posible y le mostramos cómo en nuestro artículo «Cómo aumentar su puntuación de crédito rápidamente».

Mientras llevamos nuestra vida cotidiana, lo último en lo que queremos pensar es en lo que ocurrirá con el dinero, los bienes y otros activos en el futuro. Hable hoy mismo con nuestro abogado especializado en planificación patrimonial de Nueva York para planificar su futuro.

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Obtener un préstamo o una tarjeta de crédito tras la quiebra

Su informe mostrará información sobre quiebras y esto puede dificultar mucho la obtención de créditos adicionales. Al menos, hasta que esta información desaparezca de su informe.

Los prestamistas se mostrarán cautelosos a este respecto y es posible que tenga que hacer frente a tipos de interés más altos o a condiciones menos favorables para usted.

Lo importante es no volver a caer en problemas financieros y empezar a reconstruir su crédito inmediatamente.

Obtener una hipoteca tras la quiebra

También en este caso puede tener dificultades para obtener una hipoteca.

  • Su solicitud puede ser rechazada o, si es aceptada, puede enfrentarse a un tipo de interés elevado.
  • Es posible que le pidan un pago inicial mucho más elevado.

Una opción en lugar de renunciar a su casa será tratar de obtener una nueva hipoteca después de la quiebra. Esto le permitirá conservar su vivienda actual pagando su hipoteca sin deudas.

Nota: Este tema se trata en detalle en el artículo «Refinanciación de la vivienda tras la quiebra».

Consecuencias para la inmigración de declararse en quiebra en Estados Unidos

Actualmente, el formulario I-944 (Declaración de autosuficiencia) pregunta sobre cuestiones como el historial crediticio del solicitante o la quiebra declarada en Estados Unidos y otros países. Esto se debe a la entrada en vigor de la Norma de Carga Pública el 15 de octubre de 2019.

Basándose en este formulario, el funcionario de inmigración puede aprobar o rechazar solicitudes como la prórroga del visado o el ajuste de estatus. Puede parecerle mejor declararse en quiebra y no tener deudas que tener decenas de miles de deudas. También puede ser mejor mantener la deuda y no declararse en quiebra.

Por lo tanto, aunque cualquier persona puede declararse en quiebra independientemente de su situación migratoria, ésta puede afectar a un futuro proceso de inmigración.

Puede ponerse en contacto con nuestros abogados expertos en quiebras para averiguar si la quiebra puede ayudar o perjudicar su caso.

Estancia automática

La suspensión automática es otro aspecto positivo de la declaración de quiebra. Se trata básicamente de un decreto judicial preliminar.

En cuanto el caso de quiebra entra en el juzgado, el solicitante queda protegido de los acreedores que intenten cobrar la deuda. Es decir, no podrán enviarle avisos de facturación por correo ni llamarle por teléfono.

En algunos casos, se levantará la suspensión automática. Sin embargo, en la mayoría de los casos permanecerá en vigor hasta que el tribunal de quiebras decida qué deudas se descargan y cuáles debe usted pagar.

Nota: los procesos de divorcio o que los bienes tengan un valor inferior a la deuda son ejemplos en los que podría levantarse esta suspensión automática.

Otra de las consecuencias de la quiebra es que puedes perder los bienes a manos del administrador de la quiebra.

Si posee un artículo de lujo, como un vehículo de lujo, puede verse obligado a venderlo para saldar algunas deudas. Sin embargo, existen exenciones que le permiten conservar sus bienes.

Por otro lado, no siempre es beneficioso para el administrador vender su propiedad, ya que el coste de la subasta puede ser superior al del propio vehículo. El asunto se complica en cuanto a las casas utilizadas como garantía.

¿Perderá su casa?

  • No lo perderá en virtud del Capítulo 13.
  • Con arreglo al Capítulo 7, depende del capital que tenga en su vivienda.
    • Si tiene mucho patrimonio neto, el administrador puede venderlo para pagar a sus acreedores.
  • Puede proteger un porcentaje de su vivienda mediante exenciones federales y estatales.
    • El máximo federal suele ser de 170.350 $ y se duplica si está casado y se declara en quiebra con su cónyuge.
    • Si tiene menos patrimonio neto, el administrador no venderá su vivienda, ya que no generará lo suficiente para saldar muchas deudas. Sin embargo, el prestamista aún puede ejecutar la hipoteca de la vivienda.
    • Si usted tiene más de esta cantidad en la equidad, el administrador probablemente vender su casa y utilizar la cantidad que exceda de la exención para pagar a los acreedores.

Nota: Quizá le interese leer si la quiebra puede afectar a su cónyuge.

¿Puede conservar su vehículo?

Lo más probable es que puedas quedártelo si puedes seguir haciendo frente a los pagos del coche. Si no, depende del coste del coche, de tu deuda y de las exenciones.

Nota: Para más información sobre cómo conservar su vehículo tras la quiebra, consulte nuestro artículo «¿Puedo conservar mi coche si me declaro en quiebra?».

¿Perderá su dinero?

No en el Capítulo 13, pero sí en el Capítulo 7.

Del mismo modo, las cuentas bancarias pueden quedar exentas hasta un determinado importe en virtud del capítulo 7. Dependiendo de qué otros bienes personales exima, podría proteger unos 10.000 dólares en sus cuentas bancarias.

Nota: Aquí también hay exenciones como la pensión alimenticia, las pensiones de alimentos, las cuentas de jubilación, las pensiones, las prestaciones públicas por desempleo o invalidez, entre otras.

Su quiebra puede afectar a las finanzas de otros

Imagina que tus padres han firmado conjuntamente un préstamo para comprarte un coche. En este caso, es posible que sigan siendo responsables de al menos parte de esa deuda cuando usted se declare en quiebra.

Impacto de su privacidad expuesta

Un aspecto negativo es que todo el mundo podrá acceder a lo que usted presente al tribunal. Los casos de quiebra son de dominio público, por lo que la información contenida en su petición puede ser de acceso público.

En otras palabras, sus clientes, amigos, trabajadores y su familia sabrán cuánto dinero debe y a quién.

Nota: Algunos datos serán confidenciales. Los menores implicados sólo aparecerán por sus iniciales. Asimismo, sólo son públicos los cuatro últimos dígitos del número de identificación fiscal y del número de la Seguridad Social. Los números de cuentas bancarias y otros datos sensibles también se eliminan.

Además del impacto monetario, la quiebra sigue estando estigmatizada en nuestra sociedad. Para algunas personas no tendrá ningún efecto sobre sí mismas, pero para otras puede tener un impacto psicológico.

Consecuencias de declararse en quiebra al amparo del capítulo 7 en Estados Unidos

  • Puede perder propiedades.
  • La información negativa sobre la quiebra permanecerá en su informe crediticio durante 10 años después de la fecha de presentación.
  • No podrá volver a solicitar la quiebra en virtud del Capítulo 7 durante 8 años.

Nota: Puede encontrar una guía completa en nuestra página web sobre la declaración de quiebra del Capítulo 7.

El Capítulo 11 también permanecerá en su informe crediticio durante 10 años. Esto permanecerá en el informe crediticio de la empresa, no en el del propietario, a menos que se presente una solicitud de quiebra personal. Nuestros abogados de negocios de Nueva York pueden ayudarle a resolver todas sus dudas sobre las empresas y en nuestro sitio web, usted puede aprender sobre el Capítulo 11 de bancarrota.

Consecuencias de acogerse al Capítulo 13 de la Ley de Quiebras en Estados Unidos

Aunque el Capítulo 13 también afecta negativamente a su crédito, puede ser una opción más favorable.

  • En este caso se paga una parte o la totalidad de la deuda y es posible conservar algunos activos.
  • Desaparece del informe de crédito al cabo de 7 años.
  • Puede volver a presentar su declaración de conformidad con arreglo a este capítulo en tan sólo 2 años.

El principal efecto de la quiebra del Capítulo 13 es que el deudor debe realizar todos los pagos a los acreedores durante 3 a 5 años.

Nota: Si quiere saber más sobre el plan de pagos del Capítulo 13 de la Quiebra consulte nuestra sección específica en la web. Nuestro abogado de protección de activos de Nueva York puede ayudarle a proteger sus activos.

¿Sabrá mi empresa lo de mi quiebra?

El código de quiebras tiene leyes que prohíben a los empresarios discriminar a los empleados basándose únicamente en la declaración de quiebra.

A través del Capítulo 13, el tribunal podría ordenar que los pagos se deduzcan automáticamente de su salario. Estos pagos se enviarán a sus acreedores.

  • El empresario no tiene por qué conocer su situación, aunque puede darse el caso.
  • Si el empresario lo sabe, suele ser porque un acreedor le ha demandado y le está embargando el sueldo. El embargo se detiene debido al procedimiento de quiebra y su empleador debe ser notificado.

Esto no tiene por qué ser necesariamente negativo. Es posible que su empleador empatice con su situación financiera y se sienta aliviado de que se haya declarado en quiebra para empezar de cero.

Nota: ¿La quiebra detendrá el embargo de salario? Obtenga una respuesta clara en nuestro sitio web.

Ortiz & Ortiz le ayuda a evaluar las consecuencias de la quiebra para su caso

Declararse en quiebra en EE.UU. es un proceso complejo y rara vez tiene éxito sin un abogado. Nuestro bufete cuenta con expertos con más de 30 años de experiencia combinada al servicio de Nueva York.

Podemos orientarle sobre cómo declararse en quiebra en Nueva York. Esto le dará protección inmediata frente a sus acreedores y será un alivio para eliminar la mayor parte de su deuda no garantizada.

Ponerse en contacto con nuestros expertos en quiebras le garantiza el cumplimiento de todas las normas y reglamentos aplicables que rigen los procedimientos de quiebra.

Llámenos hoy mismo para que podamos conocer su caso y empezar a elaborar un plan de acción para proteger sus bienes, su familia y su futuro financiero.