¿Cuánto tiempo permanecerá una quiebra en mi informe crediticio?

¿Cuáles son las opciones de quiebra más comunes?

Hay varias opciones de quiebra, pero dos de las más comunes son el Capítulo 7 o el Capítulo 13.

La quiebra del Capítulo 7 implica liquidar tus bienes para satisfacer las deudas que tienes. Es una opción para quienes no pueden seguir pagando y optan por liquidar los bienes en lugar de reestructurar las deudas contraídas. Los solicitantes pueden acogerse al Capítulo 7 y recibir una suspensión automática si cumplen los requisitos. Una suspensión automática permite a la persona abstenerse de intentos de cobro de sus deudas, embargo de salarios, ejecución hipotecaria de su vivienda, etc. Esto permite al individuo cierto respiro mientras entra en el proceso del Capítulo 7.

La quiebra del Capítulo 13 es otra opción atractiva para quienes cumplen los requisitos. El Capítulo 13 implica conservar sus bienes en lugar de liquidarlos y reestructurar sus pagos en un plan asequible que le permita satisfacer sus deudas. Si puedes demostrar que tienes ingresos suficientes para afrontar los pagos reestructurados y estar por debajo de los límites máximos de deuda total, puedes acogerte a la quiebra del Capítulo 13.

¿Se pueden cancelar las deudas en la quiebra?

En muchos casos, las deudas pueden liquidarse, lo que significa que usted ya no es responsable de ellas. Dependiendo del capítulo al que se acoja y del tipo de deuda de que se trate, es posible que pueda exonerar una parte o la totalidad de la deuda.

Por ejemplo, al acogerse al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras, las situaciones típicas le permiten liquidar algunas o todas sus deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas.

A veces se pueden cancelar préstamos garantizados, como una hipoteca o un préstamo para la compra de un coche. Sin embargo, en la mayoría de los casos, el prestamista aún puede intentar recuperar la propiedad mediante ejecución hipotecaria o embargo. Es imprescindible que hable con un abogado experto en quiebras para asegurarse de que sus activos están a salvo. Con los conocimientos de un abogado especializado en quiebras, podrá analizar la mejor estrategia para usted y sus prioridades y asegurarse de que estén protegidas.

¿Qué deudas no suelen cancelarse en caso de quiebra?

Algunas personas pueden querer liberarse de deudas como préstamos estudiantiles, deudas fiscales o manutención de los hijos. En la mayoría de los casos, estas deudas no pueden liquidarse. Del mismo modo, es probable que los pagos de pensiones alimenticias, las tasas o costas judiciales, las deudas no garantizadas que se ocultaron intencionadamente en el procedimiento de quiebra y las deudas por daños personales no puedan liquidarse mediante la quiebra.

¿Qué exenciones puedo solicitar?

En Nueva York, si reúne los requisitos, puede tener exenciones adicionales que se pueden incluir o están a salvo de la quiebra. Por ejemplo, puede aplicarse una exención por vivienda dependiendo de dónde viva y de si cumple los requisitos. Un ejemplo de exención de la vivienda es de hasta 179.000 $ en algunas zonas o de hasta 149.000 $ u 89.000 $ en otras regiones de Nueva York. Esto significa que hasta ese valor de su vivienda puede quedar exento del procedimiento de quiebra para quienes cumplan los requisitos.

Para poder acogerse a las exenciones del Estado de Nueva York, debe haber vivido en Nueva York más de 730 días. Si no ha vivido en Nueva York durante al menos 730 días, puede optar a exenciones en otros estados en los que haya vivido anteriormente.

Nueva York también cuenta con una exención para vehículos de motor, una exención comodín y otra categoría que puede proporcionar hasta casi 12.000 $ de exenciones para artículos como pensiones o equipos militares, saldos de cuentas bancarias, etc.

¿Cuánto tiempo permanece la quiebra en mi informe crediticio?

Las personas que se acogen al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras pueden esperar ver la quiebra en su informe crediticio hasta diez años después de la fecha de presentación. Aquellos que se acojan al Capítulo 13 pueden esperar ver la quiebra en su informe hasta siete años.

¿Puede la declaración de quiebra mejorar mi puntuación de crédito?

A corto plazo, la respuesta es no, ya que la quiebra afectará a la puntuación crediticia inmediatamente y permanecerá en su informe durante años.

Lo que sí ocurre, sin embargo, es la posibilidad de volver a empezar de cero y reconstruir su crédito de forma positiva. Si algunas de las deudas se liquidan, desaparecerán de su informe crediticio y podrá empezar a construir un crédito positivo pagando puntualmente y estableciendo buenas prácticas crediticias. Al reducir su carga de deuda a través de la quiebra, es probable que esté en una mejor posición para hacer frente a los pagos que estaban atrasados antes de la quiebra, el aumento de su puntuación de crédito debido a hacer pagos consistentes y puntuales en lugar de ser habitualmente tarde o no pagar por completo.

Trabaje con un abogado de quiebras dedicado e incansable

Comprendemos que la decisión de declararse en quiebra probablemente no haya sido fácil. Llegar a esta conclusión puede ser un momento increíblemente estresante, pero no tiene por qué significar la devastación total. Hay maneras de proceder y aprovechar las exenciones y otros programas que pueden hacer que al declararse en quiebra sienta que está retomando el control y avanzando con un nuevo comienzo.

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