Demandado por deudas

Nadie quiere encontrarse en una situación financiera compleja, demandado por deudas e incapaz de pagar a sus acreedores. Sin embargo, muchas personas en Estados Unidos están endeudadas. ¿Pueden demandarle los cobradores de deudas? Si se pregunta: ¿qué ocurre si me demandan por una deuda y no tengo forma de pagar? Siga leyendo. En este artículo encontrarás una guía completa sobre qué hacer si te demandan y no tienes medios para saldar tu deuda.

En Ortiz y Ortiz somos abogados de bancarrota de Nueva York con más de 30 años de experiencia en negocios y planificación de sucesión. Nuestro equipo está disponible en inglés y español, dispuesto a asesorarle y defenderle con gran determinación para que tenga éxito.

Índice de contenidos

• ¿Los acreedores pueden demandarle por deudas?
• Responder a una demanda por deudas
• ¿Qué puedo hacer si no puedo pagar mis deudas?
• ¿Puedo ir a la cárcel por deudas acumuladas en Nueva York?
• ¿Por qué contratar a los abogados de Ortiz y Ortiz?

¿Puede ser demandado por sus acreedores?

• Normalmente, tras unos 6 meses de impago de deudas, usted podría ser candidato a ser demandado por un acreedor;
• Las demandas por impago de deudas son habituales;
• Los acreedores utilizan esta táctica porque les resulta eficaz para conseguir que los deudores paguen lo que se les debe.

Puede ser muy abrumador que le demanden, sobre todo si le demandan por deudas impagadas. Muchas personas se enfrentan a problemas de deuda en algún momento de su vida. Si se encuentra en esta situación, no está solo y tiene opciones.

Aunque le hayan demandado por impago de una deuda, aún puede resolver el asunto, ya que puede gestionar esta deuda de varias maneras. Aquí te explicamos todas las opciones.

¿Qué es una demanda de cobro de deudas?

Si le han demandado y no sabe qué le pasa o no tiene dinero para pagar, probablemente su primera pregunta sea qué significa para usted una demanda. Las demandas de cobro de deudas son el tipo más común de proceso judicial civil en muchos estados del país.

Un informe publicado en mayo de 2020 por Pew Charitable Trusts -un grupo de investigación sin ánimo de lucro- muestra que las demandas por deudas ya eran el tipo más común de caso civil en aquel momento. Y lo prevén:

Mientras la COVID-19 pandemia sigue cerrando empresas y perturbando la economía nacional, el número de demandas por

cobro de

deudas puede seguir creciendo.

Erika

Rickard, directora del proyecto para modernizar el sistema jurídico civil en Pew,

Una demanda por cobro de deudas comienza cuando un acreedor comparece ante un tribunal civil estatal, acusando a un cliente de impago de deudas. Normalmente, el acreedor estará representado por un abogado o una agencia de cobros externa.

La demanda debe indicar la identidad del demandado, por qué le demanda el acreedor y qué quiere. Lo más habitual es que el acreedor quiera el dinero adeudado más los intereses. Además, suelen añadirse los honorarios de los abogados y las costas judiciales.

¿Cómo puedo saber si me han demandado por deudas impagadas?

• El acreedor, la agencia de cobros o el abogado que le represente le notificarán la reclamación mediante una «notificación»;
• Este proceso consiste en la entrega de una copia de la demanda y una citación judicial;
• La citación contendrá información y le orientará sobre cuándo y cómo puede presentar una respuesta formal ante el tribunal y la fecha de su vista judicial.

¿Cómo saber todas mis deudas? En nuestra web te damos todas las claves para conocer este aspecto básico de tu situación financiera.

Los cobradores suelen apostar a que la mayoría de los deudores no acudirán a la vista judicial. En caso de que el deudor y el demandado no acudan a la citación, el juez está facultado para dictar una sentencia en rebeldía. Con una sentencia en rebeldía, el acreedor puede:

• Ponga un embargo contra su propiedad.
• Embargarte el sueldo.
• Intente congelar parte o todo el dinero de su cuenta bancaria.

Según el informe, muchos pleitos por deudas acaban con victorias automáticas de los acreedores. Probablemente se deba a que los deudores rara vez tienen abogados. Por eso es esencial que busque asesoramiento legal y abogados de Nueva York con experiencia en Protección de Activos.

Así lo recomienda Ira Rheingold, director ejecutivo de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor de Estados Unidos:

Lo peor que se puede hacer es ignorar la demanda.

Ira Rheingold – Director Ejecutivo de la NACA.

¿Qué debo hacer si los acreedores me demandan por deudas impagadas?

En primer lugar, cuando un acreedor se ponga en contacto con usted, le recomendamos que verifique la información. Empiece por comprobar que procede de una agencia legítima y registrada oficialmente. Puede consultar los antecedentes legales de la agencia en línea en el sitio del Sistema Nacional de Licencias Multiestado.

En caso de que le hayan demandado legítimamente por una deuda impagada, le recomendamos que estudie sus alternativas. Puede consultar la lista de preguntas y modelos para impugnar deudas en el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Si le han demandado, le animamos a que responda a la demanda y a la citación.

Por lo general, tiene entre 20 y 30 días para presentar una respuesta por escrito a la denuncia. El documento que presenta suele llamarse «Respuesta». Es probable que tenga que pagar una tasa de presentación cuando presente su respuesta. Si no tiene mucho dinero, puede optar a una exención de tasas.

Paralelamente a la preparación de su respuesta, debe reunir toda la información relacionada con esta deuda concreta por la que se le ha demandado. Esta recopilación puede incluir cartas de cobro, las fechas en que incumplió sus pagos y detalles sobre la deuda original.

Es importante determinar quién es el acreedor y si la información de cobro es exacta. Es habitual que las deudas se vendan repetidamente de un cobrador a otro, lo que suele dar lugar a errores.

También es esencial determinar si la deuda ha prescrito. El plazo de prescripción es el tiempo establecido por su estado en el que un acreedor puede demandarle por una deuda impagada. El cobrador no puede demandarle después de ese plazo, pero puede intentar cobrarle.

Qué hacer cuando los acreedores le llaman para cobrar

Mantén la calma. Sea precavido y guarde constancia de todas las conversaciones. No debe compartir información privada (como cuentas bancarias), digan lo que digan los cobradores. No cedas a sus presiones telefónicas.

Guarde constancia de todas sus comunicaciones y haga copias de cualquier documento antes de enviarlo (es preferible no enviar ningún documento original).

¿Qué hacer si la deuda es efectiva?

Si efectivamente es usted deudor y la reclamación está dentro del periodo de cobro, las opciones se reducen. En cualquier caso, si te demandan y no tienes forma de pagar inmediatamente, aquí tienes algunos pasos a seguir para tratar de encontrar una alternativa al avance del proceso judicial.

En primer lugar, busque al acreedor antes de que empiece la vista y vea si puede llegar a un acuerdo:

• Establezca un plan de amortización que se ajuste a su presupuesto.
• Pague la deuda por un importe inferior al que debía originalmente. Si puedes llegar a un acuerdo, asegúrate de obtener por escrito que el acreedor considerará la deuda totalmente saldada y la comunicará a las agencias de crédito como pagada.
• También puede plantearse declararse en quiebra si no tiene medios para pagar la deuda. Si se acoge a esta instancia, tendrá la oportunidad de volver a empezar.

¿Qué hacer si tiene una deuda que cree que no debe pagar?

Hay varios casos en los que puede negarse legalmente a pagar una deuda. Puede invocar estas «defensas afirmativas» si, por ejemplo:

• Lo que compró era defectuoso o nunca se entregó.
• El contrato de deuda era inaplicable o ilegal, o se firmó basándose en declaraciones falsas.
• Has cancelado legalmente el contrato.

Estos ejemplos son sólo algunas de las posibles defensas afirmativas. Si cree que podría tener tal defensa, incluso basándose en otros argumentos, le recomendamos que busque asesoramiento jurídico sobre la mejor manera de proceder.

¿Qué hacer si le demandan por una deuda que no es suya?

Es más frecuente de lo que se imagina. Hay múltiples casos en los que se ha demandado a personas por deudas que no existen, o por cantidades de dinero erróneas.

En este caso, su defensa debe exigir que el acreedor tenga pruebas para demandarle.

En la vista, usted o su abogado pueden pedir al acreedor que le proporcione pruebas del contrato y del importe de la deuda. Si el acreedor no puede demostrarlo con documentos válidos, el juez puede desestimar el caso.

Si vamos aún más lejos: Una demanda por una deuda que no reconoce puede ser el resultado de un robo de identidad. Hay casos en los que los propietarios de tarjetas de crédito se enfrentan a una demanda por los gastos de un tercero, que clonó y robó sus datos y su dinero.

Siempre es aconsejable comprobar su informe de crédito en busca de actividad que no reconozca.

Responder a una demanda por deudas

¿Demandado por deudas? Como hemos dicho antes, el primer paso es responder a la demanda. Normalmente, su respuesta incluirá:

• Admisión o denegación de la reclamación.
• Cualquier defensa legal.
• Posibles reconvenciones.
• Tu firma.

Si tiene ingresos exentos de embargo salarial, como pagos de la Seguridad Social, también pueden incluirse en la respuesta.

Cómo ganar una demanda por tarjeta de crédito

La clave para ganar una demanda de cobro de deudas de tarjetas de crédito es contar con defensas afirmativas sólidas. Debe saber que tiene derechos en virtud de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) y que puede defenderse ante un tribunal civil.

Si piensa defenderse de una demanda en su contra, un abogado puede ayudarle a decidir qué defensas tienen más sentido. Muchos contratos de consumo incluyen una cláusula para resolver los litigios mediante arbitraje, por lo que la reclamación puede incluso no ser válida. Es esencial revisar a fondo el contrato inicial, porque la demanda podría ser desestimada antes de proceder a otras diligencias.

Otro punto a tener en cuenta es que la demanda debe presentarse dentro del plazo establecido por su estado (el plazo de prescripción). Si el acreedor está fuera de este límite, el tribunal puede desestimar su caso. Por lo general, un acreedor dispone de dos o tres años para presentar una demanda, pero en algunos estados tienen hasta seis años. Además, algunos estados tienen diferentes plazos de prescripción para las demandas relacionadas con deudas.

El primer paso es revisar los contratos, los hechos y las pruebas con un abogado experto en juicios de tarjetas de crédito. Su abogado podrá determinar si la reclamación de la deuda es válida. Si las pruebas no son suficientemente sólidas a su favor, puede intentar otras defensas o llegar a un acuerdo.

Defensa de la reclamación de deudas: Titularidad de la deuda

Un acreedor que le demanda por una deuda impagada tiene que demostrar la titularidad de la deuda. Las deudas suelen venderse a otras empresas, consideradas «cobradores de deudas» a efectos legales. Estos compradores de deuda deben poder presentar documentación de la deuda para demandarle, un requisito que no se aplica al acreedor original.

Siempre debe solicitar la verificación de la deuda por escrito después de que un cobrador se ponga en contacto con usted (que puede ser otra entidad financiera).

Si el acreedor que le demanda no puede aportar pruebas por escrito, es posible que no le cobren. Esto ya que no cuentan con el respaldo legal para continuar con la demanda.

Solicitar la documentación adecuada

Además, los acreedores están legalmente obligados a adjuntar a la demanda una copia de la cuenta o del contrato escrito, o a explicar en la demanda por qué no se adjunta. Si el acreedor o cobrador no puede presentar la documentación adecuada, puede pedir al tribunal que desestime la demanda.

Otras defensas comunes para las demandas por deudas

Otros ejemplos de situaciones que pueden utilizarse para defender su caso son:

• Confusión de identidad: Los errores de este tipo ocurren a menudo en las demandas por deudas. Examine detalladamente toda la documentación.
• Robo de identidad: La clonación de tarjetas y el robo de identidad también es una situación bastante común. Revise constantemente los cargos de su tarjeta de crédito.
• La deuda ha sido cancelada en la quiebra: Si se declaró en quiebra, la demanda debe ser desestimada.
• Cargos fraudulentos (si es una deuda de tarjeta de crédito)
• El acreedor infringió la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas: Debe poder documentar su caso con pruebas.
• Ya ha pagado la deuda: Deberá aportar copias de los talones de pago oficiales.
• El acreedor no le atendió adecuadamente: En este caso también es importante que tengas pruebas del servicio o producto defectuoso.

Estas defensas pueden depender de las leyes de su estado.

¿Qué puedo hacer si no puedo pagar mis deudas?

No tener dinero para pagar las deudas puede ser muy angustioso, ya que podrían demandarte por deudas. Pero ten en cuenta que siempre hay alternativas y soluciones. Una de ellas es consolidar la deuda, mientras que otra opción es declararse en quiebra. Aunque la quiebra tiene consecuencias, también le permite reiniciar su situación financiera. Con esto, puedes empezar de nuevo.

Consolidar deudas

Esta alternativa puede ayudarte a arreglar tu situación financiera y, en cierto modo, empezar de cero. La consolidación de deudas combina todas las deudas en un solo pago. Esto le permite reducir los tipos de interés que paga por cada préstamo. Así podrá resolver más rápidamente su situación de endeudamiento.

Declararse en quiebra

Si está considerando la opción de declararse en quiebra, le recomiendo que repase el proceso punto por punto y lo que debe hacer para declararse en quiebra.

En la legislación concursal existen varios capítulos, que representan las distintas alternativas de quiebra que existen.

Cada una de ellas aplica para diferentes situaciones, tienen diferentes requisitos para poder beneficiarse de ellas, y también otorgan diversas condiciones para aquellas personas y/o empresas que soliciten poder beneficiarse de alguna de las modalidades.

Entre las más comunes está la quiebra del Capítulo 7, que es la conocida como «liquidación». Se refiere al hecho de que usted, como deudor, renuncia a todos sus bienes por encima de lo que está exento. También existe la forma de quiebra del Capítulo 11. Esta opción se conoce como «reorganización». Lo utilizan sobre todo empresas y deudores particulares con deudas muy importantes.

Por último, mencionamos la quiebra del Capítulo 13. Se conoce como «plan asalariado». Este tipo de quiebra es una reorganización que le permite elaborar un plan para pagar parte o la totalidad de sus deudas si dispone de ingresos regulares. Este plan contempla un plazo de 3 o 5 años.

Nota: Lea más sobre la quiebra y los tipos de quiebra que existen en Estados Unidos y la diferencia entre los capítulos 7 y 13. Analice si tras declararse en quiebra puede solicitar préstamos personales o refinanciar su vivienda.

¿Puedo ir a la cárcel por deudas acumuladas en Nueva York?

Hemos visto que existen varias alternativas al procedimiento civil para responder a una reclamación de deuda. Es importante revisar primero todos los detalles del caso. A continuación, apele a las distintas causas que podrían desestimar la demanda. También puede llegar a un acuerdo sobre un plan de pagos, reducción de la deuda, etc. En casos más complejos, puede plantearse declararse en quiebra.

Averigüe cómo declararse en quiebra en Nueva York.

Aunque en Estados Unidos no es legal que los acreedores amenacen a los deudores con la cárcel, en muchos estados se ha convertido en una práctica habitual. Puede consultar esta guía que regula los cobros en Nueva York.

Lo que puede ocurrir es que los acreedores exijan una comparecencia ante el juez y, si no comparece, podría acabar en una detención. Una situación que puede provocar traumas y angustia. Como hemos recomendado anteriormente, siempre debe comparecer ante este tipo de citaciones.

Nota: Aquí puedes leer nuestro artículo en el que detallamos si puedes ir a la cárcel por deudas en Estados Unidos.

¿Pero qué pasa con las deudas acumuladas en Nueva York? ¿Puedes ir a la cárcel? Afortunadamente, en Nueva York esta práctica no se da de la misma manera. Las leyes de protección del consumidor ponen límites a los cobradores de deudas. En este sentido, existen leyes en el Estado de Nueva York que prohíben las conductas de acoso y amenaza contra los deudores.

¿Por qué contratar a los abogados de Ortiz y Ortiz?

Ser demandado por una deuda y no tener forma de pagar es una situación que agobia a cualquiera. Afortunadamente, a pesar de lo abrumador que pueda parecer, existen opciones y salidas. Puede consolidar su deuda o declararse en quiebra, entre otras alternativas.

Si usted fue demandado por deudas impagadas, y no tiene forma de pagarlas, debe saber que existen varias alternativas y pasos a seguir para resolver el asunto. Como hemos mencionado, recuerde que las deudas impagadas no se castigan con la cárcel en Estados Unidos. Lo que es un delito grave es el desacato de una orden judicial o no comparecer ante el tribunal. Por este motivo, acuda siempre a los tribunales si se lo solicitan.

No espere más y póngase en contacto con nosotros. Es importante que este proceso lo lleve a cabo un abogado experto, que pueda asesorarle en todo momento. Nuestro abogado de planificación patrimonial en Nueva York puede revisar su caso y discutir sus opciones:

• En primer lugar, harán un estudio de su situación financiera actual.
• Nuestros abogados responderán a todas sus preguntas sobre las diferentes alternativas para solucionar su situación de endeudamiento.
• En la misma línea, nuestros abogados le orientarán sobre los pasos a seguir. Ya sea para protegerle de los acreedores, consolidar deudas, declararse en quiebra o cualquier otra cosa.

Para estos y otros servicios, póngase en contacto con nosotros hoy mismo. Lo esperamos con impaciencia.