default-blog

Diferentes tipos de quiebra

¿Tiene preguntas sobre los distintos tipos de quiebra en Estados Unidos? Siga leyendo. En este artículo le diremos qué tipos de quiebra existen, cuáles son los más comunes y todo lo que necesita saber si está pensando en declararse en quiebra.

Lo crea o no, declararse en quiebra ha ayudado a millones de estadounidenses a aliviar la carga de sus deudas y a empezar de cero. En Ortiz y Ortiz, tenemos un equipo de abogados con experiencia en bancarrota de NY para ayudarle a través de este proceso.

Índice de contenidos

Los distintos tipos de quiebras en Estados Unidos en 2023

En Estados Unidos, existen distintos tipos de quiebra a disposición de particulares o empresas. ¿Tiene dudas sobre cuál es el más adecuado para su caso? Empecemos por lo básico.

¿Qué es la quiebra?

Declararse en quiebra es un procedimiento legal que tiene lugar cuando una persona no puede pagar sus facturas y deudas. Declararse en quiebra puede ayudar a una persona a librarse de sus deudas o a elaborar un plan para pagarlas.

Un caso de quiebra suele comenzar cuando el deudor presenta una petición ante un tribunal de quiebras. Este procedimiento es un derecho protegido por la legislación federal.

¿Quién puede declararse en quiebra?

De acuerdo con la información del Poder Judicial Federal de EE.UU., una petición puede ser presentada por un individuo, por los cónyuges juntos, o por una corporación u otra entidad.

La quiebra: Un nuevo comienzo

¡Buenas noticias! Contrariamente a lo que se suele pensar sobre la declaración de quiebra, este procedimiento se concibió para dar a los deudores un nuevo comienzo.

El Tribunal Supremo señaló en 1934 que la finalidad de la ley de quiebras es positiva:

«[It] da al deudor honesto pero desafortunado… una nueva oportunidad en la vida y un campo despejado para el esfuerzo futuro, sin las trabas de la presión y el desaliento de la deuda preexistente.«

Tribunal Supremo

6 tipos de quiebra: ¿cuál le conviene?

Los distintos tipos de quiebra dependen de la entidad que desee declararse en quiebra. Particulares y empresas de distintos sectores pueden acceder a distintos tipos de declaraciones de quiebra.

En este artículo, profundizaremos tanto en la quiebra personal como en la quiebra empresarial. Explicaremos las ventajas y los requisitos de cada uno de los siguientes capítulos de la ley federal.

  • Capítulo 7: Liquidación. Es la alternativa más común en Estados Unidos, con un 70% del total de quiebras declaradas en 2020.
  • Capítulo 9: Se trata de un tipo de quiebra muy particular que permite a los ayuntamientos con dificultades financieras acogerse al capítulo 9 para protegerse de los acreedores.
  • Capítulo 11: Reorganización empresarial. Declararse en quiebra es una alternativa que, bien utilizada, permite a las empresas reorganizarse y resurgir. El concepto de que la quiebra significa la ruina de las empresas no siempre es cierto.
  • Capítulo 12: Para las familias de agricultores y pescadores. Se trata de un caso muy específico para este tipo de familias dedicadas a esos artículos productivos.
  • Capítulo 13: Reorganización. Durante el año 2020, hubo 154.341 casos de quiebra bajo este capítulo. Esto representa el 28% del total de casos.
  • Capítulo 15: Se trata de una adición reciente a la ley, y se creó especialmente para los acreedores extranjeros. El capítulo 15 es útil para mejorar la cooperación en las insolvencias internacionales.

Declaraciones de quiebra personales

Si cree que la quiebra es una alternativa viable a su situación de endeudamiento, aquí repasaremos las alternativas disponibles. En el caso de los particulares, existen dos tipos de quiebra. Se rigen por el Capítulo 7 y el Capítulo 13.

Quiebra del capítulo 7

En este caso se trata de un procedimiento ordenado y supervisado por el tribunal. El tribunal nombra a un administrador que se hace cargo de los bienes no exentos del patrimonio del deudor. A continuación, los reduce a efectivo y hace distribuciones a los acreedores para pagar las deudas.

Repasemos los puntos importantes:

  • La quiebra del capítulo 7 se conoce como quiebra de liquidación porque el tribunal liquida (vende) sus activos para pagar a los acreedores y prestamistas.
  • Apenas el tribunal liquida sus bienes y paga a sus acreedores y prestamistas, liquida cualquier saldo restante.
  • La liquidación de bienes suena aterradora, pero la realidad es que el tribunal no venderá todo lo que usted posee.
  • Los bienes personales, la ropa, su vivienda, los ahorros para la jubilación y otros están exentos.
  • Con este tipo de quiebra, podrá completar el proceso rápidamente y podrá empezar de nuevo su vida financiera.
  • Debe tener en cuenta que solicitar la quiebra en virtud del Capítulo 7 cuesta 335 dólares.

Nota: Si está interesado en obtener más información sobre esta alternativa de quiebra personal, puede consultar nuestro artículo detallado sobre la Quiebra del Capítulo 7. En él encontrará todos los requisitos y las implicaciones de esta decisión.

Quiebra del Capítulo 13

Más conocido como «plan del asalariado», el Capítulo 13 de la Ley de Quiebra permite a las personas con ingresos regulares crear un plan para pagar la totalidad o parte de sus deudas.

Esta alternativa consiste en crear un plan ordenado por el tribunal para pagar sus deudas. Es para personas con un determinado nivel de ingresos o activos.

  • Usted, como deudor, puede proponer un plan para pagar a sus acreedores a plazos. Se le concede un plazo que puede ser de 3 ó 5 años.
  • La duración final de esta garantía la determina un tribunal en función de sus ingresos.
  • Durante este periodo de reembolso, los acreedores no pueden seguir cobrando.
  • El plan de reembolso se basa en presupuestos ordenados por el tribunal que siguen las directrices del IRS.

La declaración de quiebra del Capítulo 13 es una gran oportunidad para los deudores. Si decide optar por esta alternativa, debe tenerlo en cuenta:

  • Las sanciones por impago son graves. Compruebe si puede ir a la cárcel por deudas en Estados Unidos.
  • Los requisitos para acogerse al Capítulo 13 de la Ley de Quiebra son bastante estrictos. Le recomendamos que se ponga en contacto con nosotros para que nuestros abogados puedan asesorarle.
  • Declararse en quiebra en virtud del Capítulo 13 cuesta 274 dólares.

Nota: En nuestro artículo «Solicitar la quiebra del Capítulo 13» encontrará una guía detallada con todo lo que necesita saber antes de solicitar esta alternativa de quiebra.

Diferencias entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13

La principal diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de la ley de quiebra radica en su método. El principal factor a tener en cuenta es si la persona tiene o no medios para pagar la deuda. En otras palabras, la clave está en el nivel de ingresos del deudor.

Una segunda diferencia importante entre las dos alternativas es la duración del proceso:

  • Capítulo 7: Normalmente, los casos tardan entre 3 y 6 meses en completarse.
  • Capítulo 13: En este régimen, el plan de pagos dura de 3 a 5 años. Depende de los ingresos del deudor. Al final del proceso, la mayoría de los saldos de deudas no garantizadas se liquidarán.

¿No está seguro de cuál es el capítulo que mejor se adapta a su situación? Consulte aquí una comparación entre los capítulos 7 y 13.

Diferentes tipos de quiebras empresariales

Debe saber que las quiebras de empresas afectan a entidades jurídicas que van desde las empresas unipersonales y las SRL (sociedades de responsabilidad limitada) hasta las sociedades colectivas, las asociaciones profesionales y las sociedades anónimas.

En el caso de los distintos tipos de quiebras empresariales, los capítulos 7 y 13 de la quiebra son variaciones sobre el tema de la quiebra personal.

Capítulo 13: Plan de pagos para pequeñas empresas

Mientras que este capítulo se considera normalmente para los individuos, el Capítulo 13 puede ser utilizado para la quiebra de pequeñas empresas por empresarios individuales porque el empresario individual y el individuo son indistinguibles; a los ojos de la ley, existen como uno solo.

Características:

  • Una pequeña empresa que desee reorganizarse en lugar de liquidarse puede acogerse al Capítulo 13 de la Ley Concursal.
  • Para ello, debe incluir un plan de pagos que detalle cómo se pagarán las deudas.
  • Este plan dependerá de cuánto gane, cuánto deba y el valor de los bienes que posea.

¿Por qué no declararse en quiebra de liquidación del capítulo 7 y acabar con la deuda?

El Capítulo 13 protege los bienes personales, como una vivienda, que estarían sujetos a embargo en caso de que un empresario individual se acoja al Capítulo 7.

Capítulo 7: Liquidación

Si su empresa se encuentra en una posición carente de un futuro viable y usted está abrumado por las obligaciones, usted es un buen candidato para una bancarrota de negocios del Capítulo 7.

Características:

  • Los propietarios entregan su empresa a un fideicomisario designado por el tribunal para que proceda a una liquidación ordenada.
  • En esta modalidad no hay bienes exentos.

Capítulo 11: Reorganización empresarial

Se trata de una alternativa que durante el último año, en plena pandemia de coronavirus, aumentó considerablemente.

Características:

  • El Capítulo 11 permite a las empresas con problemas financieros protegerse de los acreedores mientras reorganizan sus operaciones comerciales, deudas y activos.
  • Esto permite a las empresas ganar tiempo y esperar que, pasado un tiempo, el negocio repunte.
  • En tal caso, si todo va bien, la empresa reaparecerá unos años más tarde.

En otras ocasiones, el Capítulo 11 sólo sirve para ganar tiempo hasta un resultado menos alentador: El plan de reorganización fracasa y se produce la liquidación. Durante 2020 se produjeron múltiples declaraciones de quiebra del Capítulo 11 por parte de grandes empresas en Estados Unidos. En este artículo puede repasar ejemplos de las 10 mayores quiebras de empresas minoristas del país durante la pandemia.

Subcapítulo V del Capítulo 11

En 2019, el Congreso de Estados Unidos aprobó la Ley de Reorganización de la Pequeña Empresa. Se trata del subcapítulo V del capítulo 11, que entró en vigor a principios de 2020.

Esta nueva adición a la ley parece favorecer a la parte solicitante de la quiebra empresarial. Y tiene la salvedad de que sólo se aplica si el peticionario quiere que se aplique.

Un ejemplo de ello es que el subcapítulo V no exige que se nombre un comité de acreedores ni que los acreedores tengan que aprobar un plan judicial. El subcapítulo V es una alternativa que no debe pasarse por alto si está pensando en solicitar la quiebra de su pequeña empresa.

¿Cree que su empresa podría acogerse a esta categoría de quiebra? En nuestro artículo «Qué es la quiebra del capítulo 11» encontrará todos los detalles sobre este tipo de quiebra.

Otros tipos de quiebra

Los distintos tipos de quiebra mencionados son, por un amplio margen, los más comunes. Los capítulos 7, 13 y 11 constituyeron el 99,9% de las quiebras presentadas en 2020 en Estados Unidos. Sin embargo, existen exclusiones en el Código de Quiebra para deudores en situaciones especiales. Sólo 792 de los 544.463 casos presentados en 2020 entran en estas categorías. Compruebe a continuación si su caso puede corresponder a uno de ellos.

Capítulo 12: Para familias de agricultores y pescadores

El capítulo 12, conocido como «Ajuste de deudas de un agricultor o pescador familiar con ingresos anuales regulares», ofrece a estos trabajadores la opción de proponer un plan de pagos para regularizar sus deudas. Un plan de este tipo puede durar de 3 a 5 años.

Características:

  • Esta modalidad es similar en diseño e intención al Capítulo 13. Por ejemplo, en el capítulo 12 también existe la figura del fideicomisario.
  • Teniendo en cuenta el carácter estacional de muchas pequeñas explotaciones agrícolas y pesqueras, el Capítulo 12 permite una mayor flexibilidad a la hora de estructurar los pagos periódicos.
  • Una de las salvaguardias que ofrece el Capítulo 12 es que permite a un agricultor o pescador familiar seguir explotando la empresa mientras se lleva a cabo el plan de pagos.

Los agricultores familiares o pescadores que estén considerando el Capítulo 12 deben ser conscientes de varios cambios que ocurrieron en 2019 con respecto a la venta de activos.

Capítulo 15: Para los acreedores extranjeros

Encontrarse en un país extranjero en una situación de endeudamiento extremo es algo a lo que nadie querría exponerse. Sin embargo, las malas decisiones financieras, o simplemente la mala suerte en los negocios, pueden llevar a cualquiera a esa situación. La valentía y el entusiasmo del empresariado en un país como Estados Unidos, por desgracia, también pueden acabar mal.

Características:

  • El Capítulo 15 es una adición bastante reciente al Código Federal de Quiebras.
  • Se adoptó para mejorar la cooperación en las insolvencias internacionales.
  • Las solicitudes en este régimen son poco frecuentes.
  • Este tipo de quiebra es útil para quienes tienen negocios internacionales y, por tanto, deudas en más de un país.

Según explica la judicatura federal estadounidense, la finalidad del Capítulo 15, Casos transfronterizos accesorios y de otro tipo, es proporcionar un mecanismo eficaz para tratar los casos de insolvencia transfronteriza. Esta publicación analiza la aplicabilidad del Capítulo 15 cuando un deudor o sus bienes están sujetos a las leyes tanto de los Estados Unidos como de uno o más países extranjeros.

Capítulo 9: Para los municipios

Este último es un caso particular para los gobiernos locales o municipios. En determinadas situaciones, las entidades gubernamentales locales, como ciudades, municipios, condados, distritos escolares o fiscales, etc., pueden encontrarse en crisis financiera. Cuando estos problemas económicos no pueden resolverse mediante una combinación de impuestos, recortes de servicios y/o personal, o bonos flotantes, puede solicitarse la protección de la quiebra.

El Capítulo 9, titulado «Ajuste de las deudas de un municipio», prevé esencialmente una reorganización, muy parecida a la que permite el Capítulo 11.

¿Cómo declararse en quiebra?

Ya hemos repasado los distintos tipos de quiebra. Si, tras haberlas estudiado, cree que su mejor alternativa es declararse en quiebra, deberá iniciar un proceso minucioso y ordenado.

Hay varios pasos en todo el proceso de declaración de quiebra. Para revisar cada uno de ellos en detalle, puede ir a nuestro artículo que detalla el proceso de quiebra en Nueva York.

Debes tener en cuenta 8 pasos a seguir durante el proceso:

1. Asesoramiento crediticio

La ley exige que en los seis meses anteriores a la declaración de quiebra, los deudores reciban asesoramiento crediticio. También después de la quiebra, los deudores deben seguir un curso de gestión financiera.

2. Recopilación de documentación

Este paso es fundamental para el éxito del proceso. Aunque puede resultar cansado o tedioso de completar, es muy importante hacerlo a conciencia.

Reunir todos los documentos de su historial financiero marcará la diferencia a la hora de conseguir la aprobación de su caso ante el tribunal.

3. Prueba de medios

El hecho de que supere o no la prueba de recursos económicos le ayudará a determinar qué capítulo de la quiebra debe presentar.

¿Qué es la prueba de medios en caso de quiebra?

Esta prueba de medios económicos se conoce comúnmente como la «prueba de medios», y es una parte prioritaria del proceso de solicitud de quiebra.

  • Consiste en un análisis que determina su derecho a las prestaciones por quiebra en función de sus ingresos mensuales.
  • Se llama prueba de recursos porque analiza si tiene medios para pagar sus deudas.

4. Declararse en quiebra

Una vez que haya reunido toda la información y tenga los documentos que respalden su caso, tendrá que presentar la petición de quiebra. La declaración de quiebra puede hacerla usted o su abogado. La petición consta de formularios disponibles en el juzgado, que deben cumplimentarse con sus datos.

Estos formularios se denominan comúnmente baremos. A través de ellos, el tribunal le pedirá que describa su situación financiera actual y sus transacciones financieras recientes. En general, durante los dos últimos años. Prepárese para un proceso exhaustivo. Los calendarios suelen tener entre 50 y 60 páginas.

La sinceridad sobre su situación financiera es fundamental en este proceso. Si el juez o sus acreedores consideran o descubren que usted ha ocultado información o mentido, el resultado de su petición estará en peligro.

Por último, tendrá que pagar las tasas de declaración de quiebra. Con arreglo al Capítulo 7, el coste será de 335 dólares. Si no dispone de fondos para pagar esta cantidad, puede fraccionar el pago. En el caso de la bancarrota del Capítulo 13, la tasa de presentación es de 274 dólares y no se puede renunciar a ella.

5. Suspensión automática de todas las deudas

Una vez que presente la documentación ante el tribunal de quiebras, entrará en vigor la suspensión de todas sus deudas. Se trata de una suspensión automática.

¿Qué significa esta estancia? Los acreedores ya no podrán ponerse en contacto con usted para realizar gestiones de cobro. Tampoco podrán reclamar sus bienes. Esta fase de la suspensión detendrá cualquier procedimiento de ejecución hipotecaria.

6. Síndico de la quiebra

Al declararse en quiebra, usted acepta que el tribunal asuma el control legal de sus deudas. El tribunal también tomará el control de cualquier propiedad que no haya sido eximida.

El proceso fiduciario funciona del siguiente modo:

  • Te declaras en quiebra.
  • El tribunal asume el control legal de sus deudas.
  • El tribunal nombra a un fideicomisario para su caso. La función del fideicomisario será velar por que los acreedores o prestamistas cobren lo antes posible.
  • El trabajo del fideicomisario consistirá en revisar toda la documentación que usted haya presentado y, en particular, los bienes de su propiedad. También para revisar las exenciones que desee solicitar. También es el administrador quien puede impugnar elementos de su caso.

7. 341 Junta de Acreedores

En un plazo de 4 a 8 semanas después de solicitar la quiebra, el administrador convocará la primera reunión de acreedores. También se le pedirá que asista a esta reunión. Esta reunión se conoce como «Reunión 341» por el nombre de la sección correspondiente del código de quiebras.

Algunos puntos a tener en cuenta sobre la Reunión 341 son:

  • Cualquier objeción a la misma suele resolverse en una negociación entre el deudor y el acreedor o entre el abogado del deudor y el acreedor.
  • Si no se llega a un acuerdo o resolución, intervendrá un juez.
  • Esta reunión dura aproximadamente entre cinco y veinte minutos. Se le comunicará el lugar de la reunión. Debido a la pandemia de COVID, todas las reuniones se han celebrado por teléfono durante el último año.

8. Confirmación del plan

Si presentó un plan de reembolso conforme a las normas del Capítulo 13, usted o su abogado deben acudir a una audiencia ante un juez de quiebras. En esa vista, el juez confirmará o denegará el plan de reembolso. Si el plan se aprueba y usted lo cumple, el saldo restante de las deudas (si las hay) se eliminará al final de su plazo.

¿Qué ocurre una vez que se declara en quiebra?

Declararse en quiebra tiene múltiples consecuencias. La principal es la oportunidad de empezar de cero. La declaración de quiebra le permite liquidar deudas y reorganizar sus deudas financieras personales y empresariales.

Sin embargo, existen múltiples consecuencias de declararse en quiebra que debe conocer antes de iniciar el proceso.

Algunas consecuencias comunes de declararse en quiebra son:

  • Reducción de la puntuación crediticia.
  • Dificultad para obtener nuevos créditos o tarjetas de crédito.
  • Dificultad para obtener una hipoteca.
  • Posibilidad de perder bienes como la vivienda y/o el coche. Compruebe aquí si puede conservar su coche tras declararse en quiebra.
  • Posibilidad de perder su dinero. En el Capítulo 13 esto no sucederá, pero bajo el Capítulo 7, usted puede ser capaz de refugio de hasta $ 10,000.

Le recomendamos que busque asesoramiento específico para comprender las consecuencias del tipo de quiebra que se aplica a su caso concreto.

¿Por qué contratar a los abogados de Ortiz y Ortiz?

Los distintos tipos de quiebra, y elegir cuál es el más adecuado para usted o su empresa, es una decisión compleja. Es esencial llevar a cabo el proceso de forma ordenada y asegurarse de que se siguen todos los pasos.

Nuestros reputados abogados para procedimientos de quiebra en NYC están preparados para revisar su caso y ayudarle en este proceso:

  • Evaluarán su situación y analizarán si es viable declararse en quiebra.
  • Si es la mejor alternativa, le recomendarán el capítulo de quiebra que debe solicitar.
  • Ellos le guiarán a través de cada uno de los pasos necesarios para declararse en quiebra.
  • Nuestros abogados pueden acompañarle y representarle en cualquier momento y en cualquier instancia formal necesaria.

Para estos y otros servicios de asesoramiento jurídico y financiero, póngase en contacto con nosotros hoy mismo: ¡estaremos encantados de atenderle!

Related Articles