Planificación patrimonial para parejas de hecho

La legislación del Estado de Nueva York ofrece protección adicional para garantizar que las parejas casadas hereden los bienes de un ser querido. Sin embargo, en lo que respecta a la planificación patrimonial de las parejas de hecho, la situación es diferente. En estos casos, existe el riesgo de desheredar accidentalmente a sus compañeros de vida.

Independientemente de por qué no decidiste casarte, no importa, lo que es vital es que crees un plan de sucesión que cubra al otro si ocurre lo impensable.

Cuestiones de planificación patrimonial para parejas de hecho en Nueva York

Hay cosas que deben prepararse para que una pareja de hecho pueda cuidar el uno del otro mientras viven. A continuación se exponen algunas cuestiones jurídicas a las que pueden enfrentarse las parejas de hecho y que deben solucionarse mediante un plan sucesorio.

• No hay derecho a la atención médica directa del otro: Una pareja de hecho no tiene derecho a ello, ni siquiera a ver a su pareja como visitante en un centro sanitario o a hablar con el profesional sanitario. En caso de que un miembro de la pareja esté incapacitado y el otro tenga que tomar una decisión, no tendrá derecho legal a tomar ninguna decisión médica ni a hablar con el profesional sanitario.
• Si la pareja es propietaria de una vivienda en común: Deben confirmar si son copropietarios con derechos de supervivencia o copropietarios en común. En otras palabras, deben confirmar cómo se titula la vivienda. Si desean que el cónyuge superviviente permanezca en la vivienda, debe documentarse adecuada y legalmente.
• Si la pareja posee vehículos por separado, esos vehículos tienen sus propios títulos: El Estado debe volver a expedir el título en caso de que quieran añadir el nombre de su pareja al vehículo.

En la siguiente sección, le mostraremos consejos para resolver estos y otros dilemas que pueden plantearse a las parejas de hecho.

Recuerde que en Ortiz & Ortiz hemos estado resolviendo asuntos de planificación patrimonial y sirviendo a clientes en todo Brooklyn, El Bronx, Manhattan, Queens, y Staten Island por más de 30 años. No dude en llamarnos y exponernos su caso.

Consejos y estrategias de planificación patrimonial que las parejas de hecho deben tener en cuenta en 2023

No se alarme, no estar casado no significa renunciar a que su pareja herede su patrimonio. No obstante, debe emprender acciones legales en vida para que su pareja pueda heredar su patrimonio. De lo contrario, además de perderte a ti, podrían perder vuestra casa y los ingresos compartidos de toda una vida juntos.

He aquí algunas herramientas y estrategias para evitar que esto ocurra:

Actualice sus designaciones de beneficiarios

La ley de Nueva York permite a los residentes añadir una designación POD (Pagadero en caso de fallecimiento) en certificados de depósito, cuentas bancarias, pólizas de seguro y cuentas bancarias de jubilación. Si nombras beneficiario a tu pareja y quiere acceder a los fondos, sólo tiene que llevar al banco una copia del certificado de defunción.

Plan de sucesión digital

La realidad es que no se puede rendir cuentas de todo el patrimonio si no se crea un plan de sucesión digital con él. En un mundo cada vez más digital, la tecnología ya forma parte frecuente de nuestras vidas. Por lo tanto, también debe planificar sus activos digitales. Habrá que prever ordenadores de sobremesa, portátiles, Smartphones y cuentas en línea que contengan propiedad intelectual o información sensible.

Proteger el hogar familiar

En el supuesto de que sólo uno de los dos figure en la escritura de la vivienda, el cónyuge que no figure en la escritura puede ser objeto de un testamento. Esto significa que la casa será heredada por el pariente consanguíneo más cercano. Cuando se establece la copropiedad, la vivienda se transfiere inmediatamente a su pareja tras su fallecimiento. Como ventaja añadida, la propiedad también evitará la sucesión testamentaria.

Aceptar y reconocer a otros herederos con un testamento

Con la creación de un testamento, es posible nombrar a su pareja beneficiaria en su testamento si desea que sus bienes le sean transferidos en caso de fallecimiento. Puede mantener a su pareja al mismo tiempo que deja bienes a los demás seres queridos de su vida.

Si uno de los cónyuges tiene hijos, puede crear un patrimonio vitalicio para el cónyuge superviviente. Esto da a la pareja el derecho a vivir en la vivienda hasta que fallezca y la casa quede en manos de los hijos. Mediante su testamento, puede designar claramente qué bienes se reservan para sus demás familiares y cuáles van a su pareja.

Creación de poderes

Los poderes notariales duraderos son una de las herramientas más útiles para las parejas de hecho en Nueva York. Sin un poder notarial, su pareja no tendrá acceso a sus fondos ni podrá tomar decisiones médicas en su nombre.

Tenga en cuenta que necesitará dos documentos, un poder financiero y un poder sanitario (poder médico).

En cuanto su pareja sea nombrada su apoderado, podrá recibir información sobre su salud y tratamiento, pagar sus facturas y tomar decisiones vitales clave en caso de que usted quede incapacitado.

Creación de un plan fiscal

Tenga en cuenta que, aunque las leyes fiscales federales permiten a las parejas casadas heredar una cantidad ilimitada de bienes para el impuesto de sucesiones, esta exención no se aplica a las parejas no casadas. Por lo tanto, es un punto clave a tener en cuenta para evitar perder una parte importante de su patrimonio en impuestos federales y estatales.

Garantizar la tutela de los hijos menores

Si usted o su pareja tienen hijos, deberán considerar las vías legales disponibles para garantizar que sus hijos menores queden a su cargo en caso de que uno de ustedes fallezca. Existen opciones incluso en los casos de adopción.

Una carta de instrucciones

Con esta herramienta, las parejas de hecho pueden documentar sus deseos, que se cumplirán en caso de fallecimiento. Estas cartas pueden incluir instrucciones detalladas para sus socios, como códigos de acceso y contraseñas de cajas fuertes o cuentas en línea donde puedan encontrarse activos, posibles facturas que deban atenderse y otras.

Para asegurarse de que no se olvida nada, póngase en contacto con nuestro abogado experto en planificación patrimonial en Nueva York para redactar una carta de instrucciones.

Redactar un acuerdo de convivencia

Otra opción a considerar en Nueva York es un acuerdo de convivencia. Este acuerdo de convivencia ayuda a las parejas a proteger sus derechos al tiempo que salvaguarda sus bienes e intereses individuales.

El principal objetivo de este acuerdo de convivencia es evitar conflictos sobre la propiedad en caso de separación o fallecimiento de alguno de los miembros de la pareja.

Un fideicomiso revocable para evitar la sucesión

Mediante el uso de un fideicomiso revocable, puede nombrar a su pareja fideicomisario, de modo que esto le permita tomar decisiones financieras y gestionar sus bienes tanto en vida como fallecido y también en caso de que quede mentalmente incapacitado.

Copropiedad

Poseer bienes conjuntamente con su pareja mediante el derecho de supervivencia es una forma de asegurarse de que los bienes pasen a la pareja de hecho. En caso de fallecimiento de un coarrendatario, sus intereses desaparecen inmediatamente y los coarrendatarios restantes son propietarios de la totalidad del inmueble. También es una buena manera de evitar la sucesión.

La importancia de un plan de sucesión para las parejas de hecho

Para las parejas no casadas es aún más importante tener un plan de sucesión que para las casadas, especialmente cuando la familia incluye hijos menores. Las parejas de hecho deben abordar la planificación patrimonial con sumo cuidado si desean proteger a sus seres queridos.

Incluso hoy en día, las parejas de hecho no gozan de toda la protección que proporciona el matrimonio, pero la buena noticia es que, como hemos leído antes, estas protecciones pueden obtenerse mediante un plan de sucesión bien preparado.

Por lo tanto, como puede ver, si la pareja quiere realmente tener derechos sucesorios, necesita crear un plan sucesorio adecuado y ejecutar documentos testamentarios como el testamento.

Un testamento es el punto de partida de un plan sucesorio y para las parejas de hecho es clave que lo prepare profesionalmente un abogado experto en testamentos de Nueva York. Cualquier plan debe abordar tanto los acontecimientos esperados como los inesperados de la vida.

Ortiz & Ortiz tiene experiencia en guiar a los clientes a través de asuntos de planificación y administración de bienes, litigios comerciales, derecho de los negocios, y la quiebra.