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Planificación patrimonial tras el divorcio

Si ha solicitado el divorcio recientemente, es probable que se plantee cambiar su plan de sucesión durante el proceso. La Ley 5-1.4 de sucesiones, poderes y fideicomisos de Nueva York aborda el efecto del divorcio, la separación o la anulación judicial en los documentos de planificación patrimonial, como los testamentos.

Si no se toman ciertas medidas, su divorcio podría tener un impacto inesperado y negativo en cómo se distribuyen sus bienes a su muerte. Por lo tanto, al tratar estos asuntos, puede ser beneficioso contratar los servicios de un abogado experto en planificación patrimonial de Nueva York para que le oriente.

La abogada Norma E. Ortiz dirige un equipo de profesionales financieros en el bufete de abogados Ortiz & Ortiz que sirve a los 5 distritos de Nueva York. Puede ponerse en contacto por correo electrónico, teléfono o reservar una consulta en línea ahora mismo.

Índice de contenidos

Planificación patrimonial tras el divorcio en Nueva York

Para las parejas que se enfrentan a divorcios y testamentos, el Derecho de sucesiones de Nueva York puede ser un territorio nuevo. Al igual que los padres primerizos, los divorciados por primera vez suelen estar tan abrumados por la realidad emocional y el estrés que las complicaciones legales y financieras pueden dejar de ser una prioridad.

La realidad es que hay muchas partes de la vida de una persona que requieren cambios en su testamento en un divorcio. Aquí podríamos plantearle algunas preguntas que debería hacerse.

  • ¿He revisado documentos de planificación patrimonial como testamentos o fideicomisos, entre otros?
  • ¿He revisado o cambiado, si es necesario, todas las designaciones de beneficiarios en mis pólizas de seguro y cuentas de jubilación como la IRA, pensión, 401K y otras?
  • ¿He nombrado tutores a corto y largo plazo para nuestros hijos en caso de que yo fallezca o quede incapacitado? Es posible que tenga que hacer cambios en esta sección.
  • ¿He elegido a una nueva persona a la que confiar el poder notarial en mi testamento vital?
  • ¿He nombrado un fideicomisario para asegurarme de que todo lo que deje sea heredado por mis hijos? Si omites este punto, podrían recibirlo tu ex cónyuge y su futuro cónyuge e hijos

Legislación neoyorquina sobre planificación patrimonial tras el divorcio

Muchas personas no saben que Nueva York tiene una ley que revoca automáticamente los regalos o nombramientos a ex cónyuges después de un divorcio o separación judicial. La ley define esta separación judicial como «un decreto o sentencia definitiva de separación, reconocida como válida conforme a la ley de este estado, que se dictó contra el cónyuge».

La ley de Nueva York revoca:

  • Disposición por designación de beneficiario en una póliza de seguro de vida, plan de prestaciones de jubilación o pensión;
  • Donaciones testamentarias;
  • Poderes de nombramiento o poderes para actuar en cualquier capacidad representativa o fiduciaria, incluso como albacea, fideicomisario o representante personal.

Nota: Esto no significa que el nombre del ex cónyuge desaparezca automáticamente de todos los documentos, simplemente que, a efectos de su patrimonio, se considera que el ex cónyuge le ha precedido. Asimismo, recuerde que la ley no se aplica a las designaciones irrevocables de beneficiarios, como un fideicomiso irrevocable en el estado de Nueva York.

¿Por qué es aconsejable actualizar su plan de sucesión?

Además de ser el beneficiario de su plan de sucesión, el cónyuge de una persona también suele encargarse de su administración o incluso de ser su apoderado para la atención sanitaria. Hay muchos casos en los que un matrimonio tiene un plan sucesorio entrelazado. Los cónyuges suelen tener bienes en común, como fideicomisos o testamentos conjuntos.

Los cónyuges no suelen querer que esto siga siendo así una vez finalizado el matrimonio, por lo que es clave que actualicen su plan sucesorio para asegurarse de que su ex cónyuge ya no está vinculado a ellos en estos aspectos.

Quizá le interese leer nuestro blog dedicado a la planificación patrimonial de las parejas de hecho.

Documentos de planificación patrimonial que deben revisarse y actualizarse tras el divorcio

Cuando decida revisar la planificación patrimonial tras un divorcio, estos son algunos de los documentos que probablemente tendrá que actualizar:

  • Seguro de vida;
  • Acuerdos fiduciarios;
  • Directiva anticipada;
  • Última voluntad y testamento;
  • Poder notarial.

Derechos de sucesión en Nueva York

  • Si hay testamento tras el fallecimiento de una persona en Nueva York: El cónyuge superviviente tiene derecho a 50.000 dólares o a un tercio de la herencia o, en caso contrario, si no hay hijos, a la mitad de la herencia. Para obtener el derecho a esta cantidad lo único que tendrá que hacer una persona es contratar a un abogado para que presente una reclamación contra la herencia ante el Tribunal Sustitutorio de Nueva York.
  • Si una persona muere sin testamento en Nueva York:
    • Si no hay hijos supervivientes: El cónyuge superviviente puede recibir todo el patrimonio.
    • Con hijos supervivientes: El cónyuge superviviente tiene derecho a los primeros 50.000 dólares de los bienes y a la mitad del resto de la herencia.

Nota: En nuestro artículo dedicado a la ley de sucesión intestada de Nueva York explicamos las consecuencias de morir sin un testamento válido en el estado de Nueva York.

A continuación se indican algunas de las áreas clave que debes revisar para poder tomar las medidas oportunas.

Acuerdo prenupcial o postnupcial

Este tipo de acuerdos son una de las mejores maneras de garantizar que los bienes sigan siendo suyos en el momento del divorcio. Aunque estos acuerdos no siempre funcionan, a menudo pueden ayudarle a proteger sus bienes.

Los acuerdos postnupciales o prenupciales suelen estipular lo siguiente:

  • Cada cónyuge no tiene derechos sobre lo que el otro aporta al matrimonio;
  • Cada cónyuge deberá renunciar a sus derechos sobre cualquier herencia antes o durante el matrimonio.

Designación de beneficiarios

  • En el momento de presentar la demanda de divorcio, anulación o separación, todas las designaciones de beneficiarios realizadas por su ex cónyuge quedan automáticamente revocadas. A menos que el texto del documento prohíba esta revocación.
  • El siguiente beneficiario nombrado recibiría los bienes o el dinero.

Nota: Por otro lado, si no enumera beneficiarios «de reserva», los bienes en cuestión tendrían que someterse a legalización o administración de la herencia antes de pasar a sus herederos. Esto puede tener consecuencias fiscales negativas.

Efectos sobre los testamentos y las voluntades anticipadas

Cuando finaliza el matrimonio, su cónyuge también queda eliminado como beneficiario en virtud de su última voluntad y de cualquier acuerdo de voluntades anticipadas, como un poder notarial o una delegación de asistencia sanitaria.

Téngalo en cuenta porque, a menos que designe a otra persona, nadie estará facultado para gestionar su asistencia sanitaria y sus finanzas si usted fallece o queda incapacitado.

La importancia del tiempo en los testamentos, el divorcio y la legislación de Nueva York

La realidad es que el momento en el que realizas estos cambios influye en cuánto puedes ganar.

El divorcio no es algo siempre previsible para ambas partes, por lo que es fácil comprender que no se tenga la oportunidad de hacer cambios antes de iniciar el proceso de divorcio.

Sin embargo, debe actuar tan pronto como finalice el divorcio. Para ello, debe actualizar inmediatamente su testamento y otros planes sucesorios.

La revocación automática en virtud de la EPTL 5-1.4 no surte efecto hasta que se finaliza el divorcio. Si fallece antes de que esto ocurra, su cónyuge podrá seguir beneficiándose de las designaciones y herencias que estén vigentes en ese momento. De ahí la importancia de consultar a un abogado experto en testamentos y fideicomisos tan pronto como finalice el matrimonio.

En un escenario perfecto

Actualizarías documentos como las directrices médicas y el poder financiero incluso antes de solicitar el divorcio.

Lo mismo ocurre con la selección de nuevos beneficiarios para pólizas de seguro de vida y cuentas de jubilación. Excepto en aquellos que requieren el consentimiento del cónyuge y en los que no les queda más remedio que esperar a que finalice el divorcio.

Sin embargo, la vida no es perfecta y no siempre proporciona el tiempo ideal.

¿Qué ocurre con los bienes comunes en caso de divorcio?

Muchos cónyuges poseen conjuntamente bienes importantes, como viviendas, y en caso de divorcio, la legislación neoyorquina transforma automáticamente los intereses de tenencia conjunta de los cónyuges en «tenencias en común». La diferencia clave en este caso es que esta última forma de propiedad no implica un derecho automático de supervivencia en beneficio del otro cónyuge.

En una tenencia en común, ambos propietarios pueden dejar hasta el 50% de participación a quien deseen.

Sobre la familia de su ex cónyuge

Tenga en cuenta que un divorcio puede inhabilitar automáticamente a su ex cónyuge como beneficiario o agente, pero no inhabilitará automáticamente a ninguno de sus familiares.

Si, por ejemplo, dejó dinero o propiedades a sus suegros o nombró a su ex cuñado como su agente de atención médica, esto continuará después del divorcio.

Si usted también quiere separarse de ellos y «divorciarse» de su antigua familia política, no dude en consultar a nuestro abogado especializado en planificación patrimonial.

¿Un divorcio en NY invalida un testamento?

No, el divorcio en Nueva York no invalidará todo el testamento. Sólo se revocarán las disposiciones a favor del ex cónyuge.

Sin embargo, si su cónyuge es designado representante personal o si sólo tiene a su cónyuge como beneficiario sin designar a ningún representante de reserva, su testamento podría acabar no siendo legalizado por nadie tras su fallecimiento.

Consecuencias de no actualizar su plan de sucesión

No actualizar su plan sucesorio después de un divorcio puede tener muchas consecuencias imprevistas. Aunque en Nueva York se considera que su ex cónyuge ha fallecido antes que usted a efectos de herencia tras su fallecimiento, aún puede obtener beneficios si figura directamente como beneficiario en su cuenta de jubilación, seguro de vida, prestaciones de la seguridad social y otros activos financieros que puedan tener beneficiarios designados.

Si bien es posible que pueda actualizar muchas de estas cuentas para cambiar el beneficiario por su cuenta, hay muchos lugares en su plan de sucesión que de repente se encontrarán en blanco. Si su cónyuge es su albacea, debe consultar con un abogado para que se nombre un nuevo albacea en sus documentos de planificación sucesoria. Además, aunque un cónyuge puede tener un poder notarial y un poder sanitario automáticos, lo que hace que estos documentos sean innecesarios para muchas parejas casadas, las personas recién divorciadas deben considerar la posibilidad de redactar estos documentos para que un representante designado tome decisiones legales y médicas en su nombre en caso de incapacidad. Y, por supuesto, si hay menores implicados, siempre es bueno reevaluar sus documentos de planificación patrimonial después de un divorcio.

En resumen, el objetivo último de actualizar su plan sucesorio tras el divorcio es garantizar que las responsabilidades que se habían asignado al ex cónyuge se reasignen a alguien en quien confíe para que tome las decisiones de acuerdo con sus deseos actuales.

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Si usted o un ser querido necesita ayuda para crear un plan de sucesión y desea hablar con un abogado con experiencia, llame a nuestra firma. En Ortiz & Ortiz llevamos más de 30 años resolviendo problemas financieros, preparando planes sucesorios y testamentos, y litigando en asuntos sucesorios.
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