¡Manhattan Capítulo 7 Abogados de Bancarrota están aquí para ayudar!

La quiebra del Capítulo 7 se conoce como «quiebra de liquidación» porque el tribunal liquida (vende) tus bienes para pagar a los acreedores y prestamistas. Apenas el tribunal liquida sus bienes y paga a sus acreedores y prestamistas, liquida cualquier saldo restante.

La liquidación de bienes suena aterradora, pero la realidad es que el tribunal no venderá todo lo que usted posee. Están exentos los bienes personales, la ropa, su vivienda o bienes inmuebles, los ahorros para la jubilación y algunos otros.

Con este tipo de quiebra, puede completar todo el proceso rápidamente y puede empezar de nuevo su vida financiera. Gracias a la exención por quiebra, con su nueva libertad financiera, puede plantearse re-financiar su vivienda o incluso comprar una nueva.

Nuestros abogados de bancarrota del capítulo 7 en Manhattan tienen una experiencia combinada de más de 30 años. Ellos le guiarán a través de todo el proceso de quiebra para ayudarle a tomar la decisión más informada. No dude en llamarnos hoy mismo para una consulta gratuita y personalizada.

¿Cuál es el proceso para solicitar el Capítulo 7 en el Tribunal de Quiebras?

La realidad es que la mayoría de los solicitantes de la quiebra del Capítulo 7, nunca se enfrentan a ninguna liquidación de activos. La mayoría podrá disfrutar de un comienzo limpio y fresco conservando sus posesiones.

Este es el proceso general según el código de quiebras:

Completar el asesoramiento crediticio previo a la quiebra: Esto será lo primero, y lo hará dentro de los 180 días de la fecha en que desea declararse en quiebra.
Con la certificación recibida, ya puede proceder a la presentación. Si no lo ha hecho antes, ha llegado el momento de ponerse en contacto con un abogado experto en quiebras. Para proceder, usted debe tener lo siguiente: El certificado de realización del asesoramiento crediticio. Calendario de gastos e ingresos (lo que gastas frente a lo que ganas). Lista de activos y pasivos (lo que ganas frente a lo que debes). Un calendario de contratos pendientes de ejecución y de arrendamientos no vencidos (cualquier contrato que tenga y que no se haya completado). Declaración de asuntos financieros (un informe de embargos, pleitos, arrendamientos pendientes, embargos de propiedades y ejecuciones hipotecarias).
Una vez presentado el caso, se le asignará un administrador concursal y se le citará para una vista en un plazo de 45 días.
El tribunal de quiebras debe recibir todos los documentos en un plazo de dos semanas a partir de la presentación de su caso.
Realizará una comprobación de recursos económicos para verificar que reúne los requisitos para acogerse al Capítulo 7. Mientras tanto, el administrador concursal dicta una «suspensión automática». La suspensión provoca lo siguiente Detiene cualquier procedimiento de ejecución hipotecaria en curso. Congela los juicios civiles pendientes, como los coleccionables. Impide el cobro de cualquiera de sus deudas.
En este punto, los acreedores pueden oponerse a la exoneración si pueden demostrar que usted ha cometido algún tipo de fraude.
En cuanto el administrador revise las objeciones, el emitirá su informe.

Los formularios para su petición de quiebra, pueden encontrarse en la página web de los tribunales de EE.UU. Aunque podría rellenarlos usted mismo, cualquier pequeño error podría arruinar toda su solicitud. Es muy recomendable contratar los servicios de un abogado especializado en bancarrota del Capítulo 7 que hará todo este trabajo duro para usted.

¿Cuánto dura el Capítulo 7 y cuánto cuesta?

Siendo organizada, una persona puede presentar la mayoría de los formularios de quiebra en una semana. Uno o dos meses después de presentar la solicitud, se reunirá con el síndico que supervisa su caso de quiebra. Se conoce como reunión 341.

Si todo esta en orden, dos o tres meses después de su reunión con el administrador, recibirá una carta en la que se le informará del finiquito. En resumen, desde el inicio de la quiebra en virtud del Capítulo 7 hasta la liquidación de su deuda, suelen pasar entre tres y seis meses.

Las tasas judiciales ascienden a 338 dólares. Si gana menos del 150% del umbral federal de pobreza y presenta la solicitud pro se, puede optar por una exención. También puede pagar esta tasa a plazos si los tribunales de quiebra aceptan su solicitud.

¿Es el Capítulo 7 la opción adecuada para usted?

Estos son algunos signos que indican que usted es un buen candidato para solicitar la quiebra del Capítulo 7:

Su puntuación crediticia ya es baja, es decir, inferior a 600.
Tiene más de 10.000 $ de deuda condonable.
Le resulta imposible llegar a fin de mes cumpliendo con sus pagos.
Usted no es dueño de una propiedad lujosa.
Le preocupa que le demanden por su deuda o que le embarguen el sueldo.
No hay un camino claro para saldar su deuda en los próximos cinco años.
Supera la prueba de recursos económicos si sus ingresos son inferiores a la media, de los ingresos de su Estado.

Si se dan estos supuestos en su caso, puede que le convenga plantearse acogerse al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras. No dude en ponerse en contacto con nuestro bufete de abogados para hablar con uno de nuestros abogados para obtener ayuda sobre la ley de bancarrota.

¿Cuándo conviene esperar antes de declararse en quiebra?

En algunos casos, esperar algún tiempo antes de solicitar la bancarrota del Capítulo 7 puede ayudar. Por ejemplo:

Ha transferido o devuelto la propiedad a un familiar o amigo en el último año: En ese caso, será mejor esperar, ya que deberá demostrar estas actividades en su documentación de quiebra. Además, su administrador le preguntará por ellos.
Depende de las tarjetas de crédito para llegar a fin de mes o ha hecho grandes compras en los últimos seis meses? Aquí debe esperar para presentar y pagar primero sus cambios más recientes.
Si debes dinero al arrendador y no piensas mudarte: En este caso, intenta ponerte al día con el pago del alquiler antes de presentar la solicitud. Lo mismo suele ocurrir con los préstamos para conservar su vehículo.
Si usted está demandando o planea demandar a alguien: Será inteligente posponer la presentación del Capítulo 7 de bancarrota hasta que obtenga un resultado sobre el caso. En casos de lesiones personales, es habitual que la gente retrase la presentación de la demanda, a la espera de un acuerdo.
Si espera que su situación financiera empeore: Tenga en cuenta que sólo puede solicitar la quiebra en virtud del Capítulo 7 una vez cada ocho años. No querrás hacerlo si sabes que el resultado será aumentar la deuda.

¿Qué puede hacer por usted el Capítulo 7?

Con una declaración de quiebra exitosa, es posible que muchos estadounidenses obtengan el alivio de la deuda que buscan y vuelvan a vivir sus vidas con un nuevo comienzo financiero. Otras ventajas son:

Detener el acoso de los cobradores de deudas.
Suspender el embargo de su vehículo u otra propiedad. En algunos casos, incluso obligar al acreedor a devolver la propiedad, incluso después de un embargo.
Suspender una ejecución hipotecaria para permitirle ponerse al día en sus pagos.
Evitar o restablecer el cese de sus servicios públicos por impago de facturas anteriores.
Eliminar la obligación legal de pagar todas o la mayoría de sus deudas, es decir, la exoneración de deudas.
Restablecer su licencia de conducir si ha sido suspendido por no pagar los daños ordenados por la corte después de un accidente. A menos que se trate de un caso de DUI.

¿Cuáles son las limitaciones del Capítulo 7 de la Ley Concursal?

Sin embargo, existen ciertas desventajas y limitaciones en las leyes de quiebra del Capítulo 7.

No puede protegerte de cheques sin fondos y otros cargos penales. No puede renunciar a tasas, indemnizaciones, sanciones o sanciones penales.
No absuelve los impuestos sobre la propiedad, las pensiones alimenticias atrasadas, la mayoría de las deudas de préstamos estudiantiles ni las deudas recientes con Hacienda.
En la mayoría de los casos, no podrá eliminar la obligación de un consignatario sobre su préstamo.
No eliminará los derechos de los acreedores sobre los bienes no garantizados, como los pagos de la hipoteca de la vivienda y los préstamos para vehículos.

Aunque el Capítulo 7 puede absolver la deuda, eso no significa que se desestime la reclamación legal o el derecho de retención del acreedor. Después de la quiebra, su vehículo puede ser embargado, y su casa puede permanecer en ejecución hipotecaria si usted no hace los pagos.

¿Qué deudas pueden borrarse con el Capítulo 7 y cuáles no?

Echemos un vistazo general a las deudas comunes contraídas que el Capítulo 7 de bancarrota puede borrar. Son las denominadas deudas «condonables»:

Facturas médicas.
Préstamo de coche.
Pagos con tarjeta de crédito.
Préstamos personales y de día de pago.
Facturas de servicios públicos.
Deudas por impagos en tarjetas de crédito y agencias de cobro de deudas.

La quiebra del Capítulo 7 no puede borrar las siguientes deudas más comunes, conocidas como «no descargables»:

La mayoría de los préstamos estudiantiles.
Pensión alimenticia y manutención de los hijos.
Deudas tributarias y otras sanciones o deudas que tenga con el gobierno.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de acogerse al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras?

La quiebra no es algo que deba hacer sin pensárselo antes. Hay pros y contras que conviene considerar detenidamente.
Ventajas de acogerse al Capítulo 7:

Sólo tardará de tres a seis meses desde el momento en que presente la solicitud hasta el alta.
La mayoría de las exenciones estatales le permitirán excluir de la quiebra la mayor parte de sus propiedades.
Tras declararse en quiebra en virtud del Capítulo 7, podrá conservar el salario y los bienes que adquiera después de la declaración.
Puede optar a nuevas líneas de crédito entre uno y tres años después de declararse en quiebra. (Por supuesto, a un tipo de interés más alto).
Hay prestamistas especializados en la compra de viviendas y préstamos tras la quiebra.
Sólo puede presentar una solicitud del Capítulo 7 cada ocho años, pero puede optar por obtener un plan del Capítulo 13 antes de tener derecho a solicitar de nuevo el Capítulo 7.
La quiebra impide que sus prestamistas tomen medidas agresivas para cobrar sus deudas.
La quiebra alivia muchas de sus obligaciones financieras, pero sólo la orden de un tribunal familiar puede anular sus obligaciones de manutención de los hijos y pensión alimenticia.
Muchas personas verán mejorar su puntuación crediticia si se sitúan por debajo de los 600 puntos.
La prescripción de ocho años no se aplica si obtuvo de buena fe una exoneración en virtud del Capítulo 13 tras pagar al menos el 70% de sus deudas no garantizadas.
El Capítulo 7 no exige que tenga una deuda de ningún importe específico para solicitar la reparación. Incluso si su caso de quiebra se convierte al Capítulo 13, todavía puede mejorar su situación mediante la obtención de condiciones más favorables.

Desventajas de acogerse al Capítulo 7:

La quiebra puede permanecer en su informe crediticio hasta 10 años.
Perderás todas tus tarjetas de crédito.
Perderá los bienes de su propiedad que no estén exentos de la venta por parte del administrador. Es decir, puedes perder posesiones de lujo.
La quiebra dificultará enormemente la obtención de una hipoteca, si aún no la tiene.
Si se enfrenta a una situación peor en el futuro, no podrá declararse en quiebra en virtud del Capítulo 7, durante seis años a partir de la fecha en que se declaró en quiebra por primera vez.
No eliminará su deuda de préstamos estudiantiles ni le eximirá de pagar la manutención de hijos o la pensión alimenticia.
Usted no puede solicitar el Capítulo 7 de bancarrota si su anterior Capítulo 7 o 13, fue despedido en los pasados 180 días. Esto se aplica si usted incumplió una orden judicial o solicitó el sobreseimiento cuando un acreedor demando la exención de la suspensión automática.
Incluso una vez finalizado el procedimiento de quiebra, es posible que aún tenga que pagar algunas deudas, como un embargo hipotecario.
Si usted tiene una cierta cantidad de ingresos disponibles y solicita el alivio del Capítulo 7, el tribunal puede convertirlo en un caso del Capítulo 13. Esto cambiará el objetivo de librarte de la deuda entre tres y seis meses, a tener que pagarla en un plan de pagos de tres o cinco años.

Preguntas frecuentes para un abogado especializado en quiebras:

Estas son algunas de las preguntas más frecuentes que recibimos en nuestro bufete. Para su propia consulta personalizada, llámenos hoy mismo y cuéntenos su caso.

¿Qué es la prueba de recursos?

Cualquier persona que solicite una quiebra personal con el amparo del Capítulo 7 debe superar esta prueba.

La prueba de recursos económicos es una herramienta basada en una fórmula que evalúa si usted reúne los requisitos para acogerse al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras o, en su lugar, al Capítulo 13. Para obtener más información sobre el código de bancarrota y otros asuntos, programe una consulta con nuestro bufete de abogados.

¿Qué bienes están exentos del Capítulo 7?

Las exenciones varían de un estado a otro, aunque también existen exenciones federales. Estas exenciones estatales y federales le permiten conservar determinados bienes, para evitar encontrarse en una mala situación personal tras la baja.

La ley federal prohíbe la liquidación de las siguientes posesiones:

Joyas por un total de hasta 1.600 dólares.
Ropa, objetos personales y del hogar: Hasta 600 $ por artículo y hasta 12.625 $ en total.
Mascotas y cultivos, si los tienes.
Un vehículo de motor de hasta 3.775 dólares de valor total.
Hasta 1.283.025 $ en cuentas Roth IRA e IRA.
Cualquier cuenta de jubilación que esté exenta de impuestos, incluidos los planes 401(k) y 403(b). También planes de pensiones de prestación definida.
Equipos y herramientas de trabajo hasta un valor de 2.375 $.
Equipos médicos y dispositivos de ayuda sanitaria.
Exención por vivienda o bienes inmuebles no utilizados hasta 23.675 $ de patrimonio neto.
El dinero de la indemnización, como la recuperación por daños personales, el pago por lucro cesante o la muerte por negligencia.
Cualquier tipo de prestación federal que reciba, como prestaciones de la Seguridad Social, veteranos o desempleo.

Si está casado, todos los valores de la lista están duplicados.

¿Qué es mejor? ¿Capítulo 7 o Capítulo 13?

La principal diferencia entre el Capítulo 7 de bancarrota y el Capítulo 13 es que el Capítulo 13 no borra la deuda de inmediato. Con el Capítulo 13, el deudor propone un plan de pagos basado en su capacidad para saldar determinadas deudas. El plan dura tres o cinco años.

¿Qué alternativas hay a la quiebra?

Existen alternativas a la quiebra que pueden ayudarle a empezar de nuevo. Elegir el método adecuado para usted requiere un análisis de su situación financiera y de los tipos de deuda a los que se enfrenta.

También podemos ayudarle en estos casos. No dude en ponerse en contacto hoy mismo con nuestros abogados expertos en finanzas de Manhattan.

Plan de amortización: Entrar en un plan de gestión de la deuda con una agencia de alivio de la deuda es una opción. A diferencia de la liquidación de deudas que veremos a continuación, este plan implica el pago de su deuda a lo largo del tiempo. Es decir, de una forma más factible. Por regla general, sólo pueden incluirse en este plan las deudas no garantizadas.

Liquidación de deudas: En este caso, puedes negociar directamente con tus acreedores poniéndote en contacto con ellos para hablar del problema. Quizá puedas negociar un plan de pagos asequible o renegociar el importe total. Por regla general, suele abonarse en un pago único.

Vender una propiedad valiosa para poder pagar a los acreedores: Tenga cuidado con esta opción, ya que el dinero recibido puede no ser suficiente para saldar todas sus deudas. Existe incluso la posibilidad de que aún tenga que declararse en quiebra.

Consolidación de deudas: Con esta opción, puede obtener un préstamo de consolidación de deudas para hacer frente a sus deudas. De este modo, sólo tendrá que hacer un pago mensual al nuevo acreedor. Estos préstamos suelen tener tipos de interés más bajos que los que paga actualmente.

¿Arruina su reputación y su vida declararse en quiebra?

No. Aunque puedes huir de ciertos acreedores durante un tiempo, al final resulta ser increíblemente estresante. La quiebra le permitirá empezar de nuevo y dejar de huir.

El objetivo de la quiebra es dar una segunda oportunidad a las personas que cometieron un error financiero y, con ese objetivo en mente, debe abordarla.

¿Necesita un bufete de abogados con experiencia en el Código Concursal?

No es obligatorio por ley y puede declararse en quiebra usted mismo. Sin embargo, incluso en el sitio web de los tribunales estadounidenses se afirma que es extremadamente difícil hacerlo con éxito sin la experiencia jurídica adecuada. Incluso un pequeño error administrativo puede hacer que su caso sea desestimado.

La verdad es que tendrá muchas más opciones con un abogado experto en quiebras del Capítulo 7 a su lado. En asuntos financieros y patrimoniales importantes como la quiebra, siempre es recomendable contratar representación legal, como los abogados de la firma de abogados de Ortiz y Ortiz, LLP.

Póngase en contacto con un abogado de bancarrota del capítulo 7 de Manhattan para discutir su caso

Nuestro equipo legal de Manhattan tiene un largo historial de éxitos ayudando a particulares y empresas a superar sus dificultades financieras. Podemos ayudarle con el proceso legal de declararse en quiebra en Nueva York.

Es importante contar con abogados que conozcan las leyes de Nueva York para que le guíen en su intento de restablecer su economía en el menor tiempo posible. El objetivo es reducir su deuda y mejorar la situación fiscal de sus acreedores.

No dude en ponerse en contacto con nosotros a través de nuestro teléfono o página de contacto. También puede reservar su consulta confidencial en línea. Esto no le compromete a nada y puede ser el primer gran paso en su recuperación financiera. Puede ponerse en contacto con nuestro bufete de Manhattan llamando al 917-920-6437.